每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O

對(duì)于中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議這種重要的會(huì)議決策，相關(guān)研究員和媒體一向是通宵熬夜等待政策發(fā)布、咬文嚼字地去分析里面蛛絲馬跡的信號(hào)。

按照慣例看下來(lái)，大家發(fā)現(xiàn)以往更多強(qiáng)調(diào)宏觀和方向的這兩個(gè)會(huì)議中，今年都提到了一個(gè)非常具體的事情，就是要遏制、打擊非法集資，這在以前的類似會(huì)議中并不多見。

12月21日晚公布的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議公報(bào)中提到，“要加強(qiáng)全方位監(jiān)管，規(guī)范各類融資行為，抓緊開展金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢(shì)頭，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)案件，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。”

而12月23日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議中也提到，要“強(qiáng)化監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)相關(guān)制度建設(shè)，堅(jiān)決依法依規(guī)嚴(yán)厲打擊金融欺詐、非法集資等行為，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益”。

連續(xù)兩個(gè)重要會(huì)議都提到了打擊非法集資，可以看出中央對(duì)“打擊非法集資”重視。

非法集資案件頻發(fā) 互聯(lián)網(wǎng)金融成重災(zāi)區(qū)

最近幾年，非法集資案件頻發(fā)，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融起來(lái)之后，非法集資似有愈演愈烈之勢(shì)。

近日，上海優(yōu)索環(huán)保科技發(fā)展有限公司原法人代表段國(guó)帥被依法批捕，就是涉嫌以“原始股”非法集資；還有近期被關(guān)注的大大集團(tuán)，也被媒體報(bào)道可能涉嫌非法集資。

而其中尤以“互聯(lián)網(wǎng)金融”名義來(lái)進(jìn)行非法集資的案例居多，這也讓很多真正的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者非常無(wú)奈。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融沒有監(jiān)管細(xì)則，而且門檻也比較低，所以很多人在假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義進(jìn)行非法活動(dòng)。當(dāng)然，也有一部分是在經(jīng)營(yíng)中慢慢走偏了。

僅以廣東地區(qū)為例，根據(jù)廣東省公安廳最新公布的數(shù)據(jù)，全省公安機(jī)關(guān)共破獲非法集資案443宗，刑事拘留犯罪嫌疑人1516名，逮捕犯罪嫌疑人1026名，涉案金額約200多億元。

此外，北京、上海等多地也都開展了打擊非法集資的專項(xiàng)整治行動(dòng)。

這些非法集資，你身邊有沒有？

實(shí)際上，非法集資遠(yuǎn)不止以P2P或互聯(lián)網(wǎng)金融的名義出現(xiàn)，可以說(shuō)它在不同的時(shí)代也有不同的表現(xiàn)形式。根據(jù)《南方法制報(bào)》報(bào)道，從廣東省公安機(jī)關(guān)近期破獲的案件來(lái)看，非法集資案件主要有以下幾種常見形式：

（一）在市區(qū)重點(diǎn)部位派發(fā)傳單，通過(guò)免費(fèi)旅游、贈(zèng)送小禮品等方式引誘群眾，特別是游說(shuō)中老年群體到公司參觀、聽課，以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、加快企業(yè)發(fā)展步伐等為由，以投資保健品、糧油食品等項(xiàng)目，與投資者簽訂《資產(chǎn)擔(dān)保借款合同》等，許諾20%~30%的高額年化收益進(jìn)行非法集資。

（二）利用在區(qū)域股權(quán)（托管）交易中心掛牌的公司引誘社會(huì)公眾投資，宣稱為境外實(shí)力雄厚集團(tuán)在境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，編造吸引人的投資增值項(xiàng)目，許諾高額年化收益，承諾借款到期一次性返還本金，進(jìn)行非法集資。

（三）利用投資連鎖酒店，將酒店經(jīng)營(yíng)收益權(quán)承包給投資者，投資者按投資額獲取酒店收益分配權(quán)，合作承包期內(nèi)可獲得投資金額20%以上年利潤(rùn)預(yù)期收益，分期退還本息，進(jìn)行非法集資。

（四）利用O2O（線上、線下一體化）互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項(xiàng)目,聲稱將線上的消費(fèi)者帶到現(xiàn)實(shí)商店中，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)，以經(jīng)營(yíng)進(jìn)口商品獲得高增長(zhǎng)為契機(jī)，引誘群眾簽訂加盟網(wǎng)店投資合同，成為公司投資人及網(wǎng)站會(huì)員，許諾高額回報(bào)，進(jìn)行非法集資。

（五）利用P2P（網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)），通過(guò)發(fā)布虛假的借款項(xiàng)目、標(biāo)的為自身融資，投資者的資金直接進(jìn)入不法分子的私人賬戶，募集的資金用于不法分子投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸賺取利差。

（六）開設(shè)股權(quán)投資基金管理公司，宣稱該公司經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目經(jīng)過(guò)國(guó)家相關(guān)部門認(rèn)證，并以該項(xiàng)目得到了國(guó)家相關(guān)部委的支持、撥款為幌子，對(duì)投資者承諾高額回報(bào)，實(shí)施非法集資。

（七）假借金融機(jī)構(gòu)工作人員、社會(huì)成功人士的身份，以幫客戶開展銀行驗(yàn)資、打資金流水、辦理信貸“過(guò)橋”等銀行業(yè)務(wù)為借口，承諾支付高額利息，進(jìn)行非法集資。

此外，近期一些假借民間資金互助、合作社等方式的金融活動(dòng)也非常盛行，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次警示風(fēng)險(xiǎn)。比如近期多部委警示的以“金融互助”為名的行為，其常見的的名目就有：“XX 金融互助社區(qū)”、“XX 金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助理財(cái)”、“XX慈善金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區(qū)”、“XX財(cái)富互助平臺(tái)”等。

非法集資如何防范？

按照此前相關(guān)部門的總結(jié)，非法集資通常的手段有承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、以虛假宣傳造勢(shì)、利用親情友情誘騙等。

相應(yīng)地，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，首先就是要能夠扛得住高額回報(bào)率的誘惑，要了解產(chǎn)品具體是什么樣的形式和模式，很多收益很高的產(chǎn)品可能存在一定的陷阱。

此外，要對(duì)你投資的企業(yè)有初步的了解，比如公司的具體資料等，除了網(wǎng)站信息以外，還需要查詢?cè)摴镜淖?cè)資料，企業(yè)的注冊(cè)信息都可以在通過(guò)全國(guó)信息公示系統(tǒng)查詢（網(wǎng)址： http://gsxt.hnaic.gov.cn/notice/）。

還可以通過(guò)相關(guān)的政府網(wǎng)站來(lái)查詢資質(zhì)，比如銀行、保險(xiǎn)、基金、信托等行業(yè)，都有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以去查這些公司是否有被監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立；

有些公司有完善的注冊(cè)資料，但仍然要小心，畢竟很多地方的注冊(cè)其實(shí)是非常簡(jiǎn)單的，對(duì)于所投資的企業(yè)最好是上門查看是否有在其公示的地方辦公。

當(dāng)然，有些企業(yè)各種注冊(cè)資料齊全，辦公地址也在非常高大上的地方，裝修富麗堂皇，但也有可能是“金玉其外，敗絮其中”。這就需要投資者擦亮眼睛，對(duì)于不了解和不熟悉的行業(yè)要多咨詢專家和業(yè)內(nèi)人士，多方面了解資料，謹(jǐn)慎投資，不要盲目追求高息回報(bào)。（編輯 柴剛 審核 趙慶 終審 涂勁軍）