每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 包雨朦    

每經(jīng)記者 包雨朦

截至目前，宅基地、小產(chǎn)權房因相關政策、法規(guī)限制，還難以直接交易，這也導致沒有金融機構愿意將宅基地、小產(chǎn)權房用來抵押，為農(nóng)民提供貸款。而平安卻計劃成為第一個“吃螃蟹者”，將上述兩類納入到可抵押范圍內(nèi)。

近日，平安好房發(fā)布了行業(yè)內(nèi)首個房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)消費金融白皮書和中國房地產(chǎn)金融指數(shù)報告。

平安好房方面表示，近期正在開發(fā)一項針對農(nóng)民工買房的金融貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品將以農(nóng)村宅基地作為抵押物，預計春節(jié)后問世。

農(nóng)民工購房金融產(chǎn)品將問世

自從中央定調(diào)房地產(chǎn)“去庫存”后，鼓勵農(nóng)民工進城購房成為化解三、四線城市房地產(chǎn)庫存的手段之一。但現(xiàn)實中農(nóng)民購房面臨重重阻力，最大的困難來自于收入不穩(wěn)定、沒有社保，無法提供信用證明，貸款難成了農(nóng)民進城買房的主要桎梏。

“平安好房即將推出一個農(nóng)民工進城買房的解決方案，未來或?qū)⑼ㄟ^農(nóng)村宅基地抵押借款的方式幫助農(nóng)民工進城買房。”平安好房CEO莊諾透露，農(nóng)民工買房子所面臨的問題，首先是按揭，即拿什么來做抵押？農(nóng)民的宅基地和小產(chǎn)權房能不能在銀行做抵押、能不能流動？這一系列問題都需要金融解決方案，而這正是平安好房要做的事情。

平安好房首席互聯(lián)網(wǎng)金融官韓曉表示，公司正在對以宅基地和小產(chǎn)權房為抵押物的方案展開研究設計，產(chǎn)品細節(jié)最快將在春節(jié)后推出。

但有業(yè)內(nèi)人士指出，目前國家對于農(nóng)村宅基地與小產(chǎn)權房的交易流通有諸多的限制。如果農(nóng)民無力償還借款，公司就需將抵押物拍賣，此時平安好房是否會面臨法規(guī)發(fā)面的風險就成為疑問。

中原地產(chǎn)上海研究咨詢部總監(jiān)宋會雍認為，抵押標的物是否清晰是這一金融鏈條會否成立的關鍵。

一位平安好房的內(nèi)部人士透露，公司正在用金融的方式調(diào)研，最終的產(chǎn)品一定不會簡單地向所有擁有宅基地的農(nóng)民工開放貸款，還會有別的附加條件，但具體怎么做還在研究之中。最后呈現(xiàn)出來的產(chǎn)品一定會在法律法規(guī)允許的范圍之內(nèi)。

宋會雍表示，這一產(chǎn)品的設計初衷是好的，但能否具有市場前景有待考量。農(nóng)民工的居住地和國家希望去庫存的地方存在需求錯配的問題，農(nóng)民工一般都在一二線城市打工，而國家卻希望他們在三四線城市買房解決當?shù)氐拇媪糠糠e壓問題。農(nóng)民工工作的不穩(wěn)定性決定了他們購房意愿同樣是不穩(wěn)定的，這樣一個群體究竟能釋放出多少需求，能起到多大去庫存效果很難說。

房地產(chǎn)景氣值將迅速反應

據(jù)了解，未來平安好房每半年將公布一次中國房地產(chǎn)金融指數(shù)報告。該指數(shù)以全國30座主要城市的房地產(chǎn)消費貸款數(shù)據(jù)為跟蹤對象，用以表現(xiàn)不同城市購房貸款使用的基本情況和規(guī)模，代表中國居民利用杠桿的信心指數(shù)，從而反映當?shù)氐臉鞘芯皻獬潭取?/p>

“這個是中國所有涉房指數(shù)中第一個針對貸款規(guī)模和信心的指數(shù)。”韓曉介紹稱，2015年中國房地產(chǎn)金融指數(shù)為1699.56，2016年改指數(shù)會大幅提升，代表中國居民敢于使用杠桿來購買房產(chǎn)，也代表他們對經(jīng)濟的看法是樂觀偏上。

目前，消費金融對于拉動中國經(jīng)濟增長非常關鍵。數(shù)據(jù)顯示，2014年中國消費金融規(guī)模達171萬億。平安好房預計，2015年這一數(shù)字將達到300萬億，其中與房地產(chǎn)有關的金融消費占據(jù)30%。

莊諾表示，“房地產(chǎn)消費是低頻的，但因為金融的存在，它就可能變成一個高頻消費。在70年的產(chǎn)權中，開發(fā)商的買賣只做了前4年，后面都是圍繞金融在轉(zhuǎn)。平安好房的目標就是在這方面把整個鏈條做長。”

韓曉透露，平安好房要做的是場景金融，就是把整個房地產(chǎn)金融消費的環(huán)節(jié)拆分成一個個不同的環(huán)節(jié)，依據(jù)不同的場景設計有針對性的產(chǎn)品。據(jù)了解，目前平安好房已經(jīng)推出了好房寶、眾籌寶、好房貸、車位貸、稅費貸等各種針對不同購房環(huán)節(jié)的金融產(chǎn)品。

莊諾認為，如果以目前已有的房地產(chǎn)金融市場規(guī)模來估算，每年房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)消費金融將擁有至少2萬億的市場空間。隨著房地產(chǎn)證券化的發(fā)展，未來這一市場的規(guī)模還有更大空間。

編輯：張喜威  審核：潘海福  終審：靳水平