每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

“在適度擴(kuò)大總需求的同時，突出抓好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，既做減法，又做加法……。”國務(wù)院總理李克強(qiáng)3月5日在作政府工作報告時提出。

而供給側(cè)改革，金融端無疑是關(guān)鍵，商業(yè)銀行更是其中重要一環(huán)。

全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹表示，金融是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心，是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵支撐，金融一活，則滿盤皆活。同時金融體系內(nèi)部也迫切需要進(jìn)行一場供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，比如大力發(fā)展中小銀行、重塑資產(chǎn)負(fù)債管理、提升金融綜合實力等。

值得注意的是，當(dāng)前，去產(chǎn)能已成為我國結(jié)構(gòu)性改革的首要任務(wù)。

基于此，業(yè)內(nèi)人士分析指出，金融企業(yè)更應(yīng)合理配置信貸資產(chǎn)，比如將信貸資源優(yōu)先投入到小微、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域，投入到文化產(chǎn)業(yè)、科技產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，不斷提高金融企業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率，助力供給側(cè)改革。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，北京銀行為首都11萬戶小微企業(yè)提供金融服務(wù)，累計投放小微企業(yè)貸款上萬億元；累計為近2000家文創(chuàng)企業(yè)提供800億元資金支持；綠色信貸余額248億元。

●金融是供給側(cè)改革的關(guān)鍵支撐

一方面推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為金融業(yè)未來發(fā)展指明了前進(jìn)方向、開辟了廣闊空間；一方面金融無疑是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵支撐。

“隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)，實體經(jīng)濟(jì)將會產(chǎn)生大量新需求，給金融業(yè)發(fā)展帶來新機(jī)遇?！遍Z冰竹表示，一方面，隨著居民收入水平進(jìn)一步提高和中等收入人群的崛起，居民消費(fèi)不僅會對“衣、食、住、行”等基本生存需求提出更高的追求，還會朝向文化、教育、旅游、養(yǎng)生等更高層次享受需求傾斜，必將創(chuàng)造對消費(fèi)信貸、跨境支付、信用卡等金融服務(wù)的大量需求。另一方面，隨著轉(zhuǎn)型升級進(jìn)入關(guān)鍵時期，包括鋼鐵、煤炭、水泥在內(nèi)傳統(tǒng)行業(yè)間的并購重組將會加快，對并購貸款、投行服務(wù)需求巨大。

他還進(jìn)一步分析指出，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推動下，金融改革將加速朝著深水區(qū)邁進(jìn)，包括擴(kuò)大金融業(yè)開放、完善多層次資本市場體系、構(gòu)建多層次金融組織體系、推進(jìn)利率匯率市場化等。此外，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革也將開辟金融發(fā)展新空間。

值得注意的是，目前供給側(cè)改革帶來機(jī)遇的同時，也面臨去產(chǎn)能、融資成本過高、創(chuàng)新等三方面困難。

“中小銀行主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融業(yè)態(tài)發(fā)展的趨勢，尋找到業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡點(diǎn)、結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點(diǎn)以及改革創(chuàng)新的動力點(diǎn)，加快金融高效流轉(zhuǎn)、提升金融全面覆蓋、強(qiáng)化金融精準(zhǔn)定位、加強(qiáng)金融風(fēng)險管理，充分釋放金融活力，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革?！遍Z冰竹建議。

他進(jìn)一步解釋到，首先，中小銀行要以金融高效流轉(zhuǎn)推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，比如要加強(qiáng)中小銀行與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的融合，充分利用現(xiàn)代科技優(yōu)化中小銀行信用審批流程、降低金融交易成本。

其次，以金融全面覆蓋推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，如積極探索推廣“銀稅互動”、“銀稅保互動”、“雙基聯(lián)動”等金融服務(wù)模式，引導(dǎo)金融活動流向“農(nóng)區(qū)、牧區(qū)、社區(qū)”。

第三，以金融精準(zhǔn)定位推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，比如要積極推動科技金融、綠色金融、文化金融發(fā)展模式創(chuàng)新，以“融資+融智”、“商行+投行”的差異化服務(wù)滿足實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級需求。

最后，以金融安全可靠推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。要加強(qiáng)全業(yè)務(wù)、全流程、全口徑風(fēng)險管理，全面防范表內(nèi)外、流動性以及案件防控等風(fēng)險等。

●累計投放小微企業(yè)貸款上萬億元

值得注意的是，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，如何更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)生態(tài)，更好地扶助小微企業(yè)的發(fā)展，儼然成為銀行業(yè)關(guān)注的話題。

“中小銀行要以金融全面覆蓋推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”，閆冰竹坦言，比如積極探索科技創(chuàng)新型小微企業(yè)抵質(zhì)押貸款模式，推動建立政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作機(jī)制，積極爭取林權(quán)、農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)資格，確保實現(xiàn)小微、三農(nóng)領(lǐng)域信貸投放持續(xù)增長。

事實上，多年來，北京銀行與小微企業(yè)相伴成長，從戰(zhàn)略定位、產(chǎn)品創(chuàng)新和機(jī)制優(yōu)化等方面，著力破解小微企業(yè)融資難、貴、慢等問題。而且，在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”背景之下，北京銀行強(qiáng)化金融支持力度，不僅有效地支持了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也打造了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前，北京銀行為首都11萬戶小微企業(yè)提供金融服務(wù)，北京每4家小微企業(yè)就有1家是北京銀行的客戶，累計投放小微企業(yè)貸款上萬億元。同時，為近8000家科技型小微企業(yè)提供貸款超過1200億元；發(fā)放惠農(nóng)貸款上千億元，惠及上千萬農(nóng)民和農(nóng)戶等。

“小微企業(yè)融資問題是世界性難題，對于高科技、高成長、高風(fēng)險的科技型、創(chuàng)新型小微企業(yè)而言更是如此。”閆冰竹表示，中小銀行在服務(wù)小微企業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面，具有獨(dú)特優(yōu)勢，應(yīng)該進(jìn)一步釋放中小銀行的金融活力，讓金融活水更好地澆灌“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”生根發(fā)芽。因而，要適當(dāng)提升中小金融的比重，激發(fā)金融體系的競爭活力；加快金融監(jiān)管創(chuàng)新，改變“以出身定終身”的分類模式，激發(fā)各類銀行的創(chuàng)新激情；加快金融模式創(chuàng)新，鼓勵探索“投貸聯(lián)動”的業(yè)務(wù)模式，形成創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的持續(xù)推動力。

他還進(jìn)一步分析指出，面向未來，北京銀行將積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，貫徹落實服務(wù)小微企業(yè)、降低社會融資成本的監(jiān)管要求，進(jìn)一步提升小微業(yè)務(wù)專業(yè)化水平：首先堅持小微市場定位，確保信貸額度優(yōu)先支持小微，“用好增量，盤活存量”；同時，推進(jìn)事業(yè)部制升級，推廣“信貸工廠”模式等。