每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O    

◎每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O

目前，大多數(shù)P2P平臺(tái)已發(fā)布了2015年年度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，其中包括增長(zhǎng)情況、借款用戶等數(shù)據(jù)，但諸如逾期、不良等較為敏感的數(shù)據(jù)卻并非每一家平臺(tái)都有公布。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱獲悉，11家P2P平臺(tái)公布的數(shù)據(jù)中，有4家平臺(tái)未公布逾期數(shù)據(jù)，而部分予以公布的平臺(tái)，也未能解釋數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)口徑。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，由于目前并沒(méi)有統(tǒng)一的信披要求，且逾期數(shù)據(jù)等屬于較為敏感的信息，所以各家的公布情況或有所差異。隨著信披制度的逐步完善，平臺(tái)以后在這方面的披露將會(huì)逐漸統(tǒng)一。

多平臺(tái)未披露逾期數(shù)據(jù)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、人人貸、積木盒子等11家已披露年度運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的平臺(tái)中發(fā)現(xiàn)，大部分已公布其逾期率情況，且逾期率都比較低。但拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、PPmoney等尚未披露。

從已經(jīng)公布逾期數(shù)據(jù)的平臺(tái)來(lái)看，人人貸2015年度運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，該平臺(tái)逾期30天內(nèi)的貸款金額占比為0.04%，逾期30天~90天的貸款金額占比為0.04%，逾期90天以上的貸款金額占比為0.33%；有利網(wǎng)2015年度運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)則顯示，該平臺(tái)的逾期率控制在0.61%以內(nèi)；積木盒子2015年逾期金額顯示為1.04億，逾期率為1.18%，此外還公布了他們的統(tǒng)計(jì)口徑為：（零售當(dāng)前逾期30天以上的未還本金+非零售當(dāng)年累計(jì)逾期金額）/平臺(tái)全年累計(jì)交易額；廣州e貸數(shù)據(jù)顯示，2015年共8項(xiàng)逾期業(yè)務(wù)，逾5.06萬(wàn)元，逾期率為0.02%；深圳鵬金所公布逾期率為0.2%；江西的博金貸公布其2015年有兩筆逾期項(xiàng)目，金額為190萬(wàn)元，逾期率為0.15%；開(kāi)鑫貸數(shù)據(jù)顯示零逾期。

廣州e貸總裁方頌對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，一些規(guī)模不大的平臺(tái)，自身可能會(huì)依托企業(yè)上下游，這種本來(lái)逾期就會(huì)比較低一些；現(xiàn)在很多都有代償機(jī)制，所以逾期數(shù)據(jù)的顯示都不會(huì)在平臺(tái)這邊。而且風(fēng)險(xiǎn)的暴露也需要一個(gè)過(guò)程，有的平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)還未顯現(xiàn)。

事實(shí)上，大部分披露了逾期率的平臺(tái)，也在后面標(biāo)注有風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金或機(jī)構(gòu)已經(jīng)代償。

博金貸總經(jīng)理熊小鵬稱，由于要求P2P還中介性質(zhì)，現(xiàn)在大部分平臺(tái)都采取的是和小貸公司或者是其他公司合作的模式，平臺(tái)只發(fā)布這些借款機(jī)構(gòu)的信息，如果發(fā)生逾期，則由這些借款機(jī)構(gòu)進(jìn)行債權(quán)回購(gòu)。因此，平臺(tái)很少有逾期或者不良數(shù)據(jù)。并且，與P2P平臺(tái)合作的小貸公司大部分都會(huì)提供最優(yōu)質(zhì)的債權(quán)來(lái)合作，所以不良數(shù)據(jù)很少。

信披制度有待完善

雖然信披制度已被相關(guān)機(jī)構(gòu)及業(yè)界探討已久，但監(jiān)管層還未對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格的要求。

方頌則認(rèn)為，詳細(xì)的借款人等信息，平臺(tái)都不愿先披露，而有的信息可能涉及到平臺(tái)規(guī)范和透明度建設(shè)，是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程。

近期，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)組織召開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露研討會(huì)，多家P2P平臺(tái)參會(huì)。針對(duì)P2P從業(yè)機(jī)構(gòu)，擬制定全面嚴(yán)格的信息披露規(guī)范，要求每天更新至少21項(xiàng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息，包括交易總額、交易總筆數(shù)、借款人數(shù)量、投資人數(shù)量、人均累計(jì)借款額度、筆均借款額度、人均累計(jì)投資額度、筆均投資額度、貸款余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、平均滿標(biāo)時(shí)間、累計(jì)違約率、平臺(tái)項(xiàng)目逾期率、近三月逾期率、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、客戶投訴情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況等，并要求平臺(tái)對(duì)線上項(xiàng)目就增信措施、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)提示、逾期保障措施等進(jìn)行詳細(xì)披露。

方頌表示，由于P2P平臺(tái)是信息中介，投資人需要對(duì)自己的投資風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，這就需要充分的信息披露，讓投資者來(lái)做決策，所以要求會(huì)很高。

熊小鵬認(rèn)為，在嚴(yán)格的信息披露制度下，偽P2P平臺(tái)的造假成本將非常高。在無(wú)監(jiān)管的野蠻發(fā)展期，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)形成的劣幣驅(qū)除良幣怪圈將被打破。信息披露規(guī)范化對(duì)正規(guī)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)而言其實(shí)是有好處的，起碼知道該怎么去做，在發(fā)展的過(guò)程中少走彎路。當(dāng)然，最受益的應(yīng)該是投資人。規(guī)范信息披露將對(duì)一些想做資金池、對(duì)項(xiàng)目期限進(jìn)行拆分、發(fā)布虛假項(xiàng)目、做龐氏騙局的平臺(tái)進(jìn)行過(guò)濾。投資人踩雷的風(fēng)險(xiǎn)也將降低。