自2014年11月份以來，央行多次降息，對銀行理財產(chǎn)品收益率的負(fù)面影響日趨明顯。今年3月1日起，央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，流動性寬松的預(yù)期無疑讓銀行理財產(chǎn)品收益率雪上加霜，平均預(yù)期收益率即將“破4”也成為了業(yè)界共識。

不過，上周“三八”婦女節(jié)到來，多家銀行推出了節(jié)日專屬理財產(chǎn)品，因預(yù)期收益率高于同類型同期限理財產(chǎn)品，此類產(chǎn)品吸引了不少客戶購買，銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率也暫時有了小幅度提升。

《證券日報》記者走訪發(fā)現(xiàn)，除了“節(jié)日專屬”理財產(chǎn)品，各銀行的“專屬產(chǎn)品”種類也是逐漸增多。銀行理財經(jīng)理大多建議，對在售的一些高收益理財產(chǎn)品，盡早購買鎖定收益。

“專屬產(chǎn)品”品類繁多

普益財富監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，上周82家銀行共發(fā)行了811款理財產(chǎn)品，發(fā)行銀行數(shù)比上期增加3家，產(chǎn)品發(fā)行量減少34款。在收益率方面，上周，銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.20%，較前一周增加0.04個百分點。其中，預(yù)期最高收益率在6%及以上的理財產(chǎn)品共2款，市場占比為0.25%，環(huán)比下降0.11個百分點。

資料顯示，2015年，銀行傳統(tǒng)的非結(jié)構(gòu)性封閉式預(yù)期收益性人民幣理財平均預(yù)期收益率從5.25%降至4.39%。2016年開年以來更是一路下跌至4%都岌岌可危的水平。

《證券日報》記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，目前，城商行的銀行理財產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，客戶大多可以買到5萬元起投，預(yù)期收益率在4.5%以上的產(chǎn)品，部分產(chǎn)品可達(dá)到5%以上的預(yù)期收益率；股份制銀行的收益率次之，國有大行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率最低，多在4%以下。

據(jù)本報記者走訪了解，上周，民生、平安等多家銀行推出了“女神節(jié)”專屬理財產(chǎn)品，投資期限多在3個月以內(nèi)，起投金額為5萬元，產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到4.65%以上。

除了“女神專屬”，各銀行的其他“專屬產(chǎn)品”也是品類繁多。例如，民生銀行推出了“新客戶專享”、“電子銀行專享”、“高端客戶專享”等產(chǎn)品，預(yù)期收益率在4.4%以上；華夏銀行推出了“社區(qū)支行專屬”、“老年客戶專屬”、“白金客戶專屬”等，預(yù)期收益率在4.35%以上。

另外，“微信銀行專屬”、“夜市專屬”、“百萬專屬”、“鉆石客戶專屬”、“晉級客戶專屬”、“未評級客戶專享”、“醫(yī)保關(guān)聯(lián)客戶專屬”、“移動客戶專屬”、“代發(fā)工資客戶專屬”等專屬產(chǎn)品也出現(xiàn)在不少銀行的理財產(chǎn)品在售明細(xì)表上。

這些“專屬產(chǎn)品”的起售金額一般較低，并且預(yù)期收益率比同類型產(chǎn)品高0.1個-0.4個百分點，吸引了許多投資者購買。

不過，這些“專屬產(chǎn)品”并不是隨時都能買到。一位浦發(fā)銀行的客戶經(jīng)理對《證券日報》記者介紹：“我行‘新客理財’產(chǎn)品期限為188天，起投金額為5萬元，預(yù)期年化收益率為4.65%，每周三早上九點開放。不過一般會在起售一個小時內(nèi)售完，最遲也不會超過中午。”

民生銀行的理財經(jīng)理也表示：“專屬產(chǎn)品一般兩天內(nèi)就全部售完，需要盡早搶購。”

盡管收益率一直在下滑，但對大多數(shù)投資者而言，銀行理財產(chǎn)品仍是資產(chǎn)配置中不可或缺的一部分。在本報記者走訪過程中，不少銀行的理財經(jīng)理都表示，“目前一年期定期存款的利率只有1.5%，遇到較高收益的理財產(chǎn)品還是盡快出手。”

保險理財繼續(xù)受追捧

除“專屬產(chǎn)品”外，保險產(chǎn)品也是理財經(jīng)理推薦的重點。

在本報記者走訪的幾家銀行網(wǎng)點，保險產(chǎn)品的宣傳單都貼在銀行展示板的醒目位置，尤其收益率一項均用醒目加大字號標(biāo)示。

一個國有大行的理財經(jīng)理告訴本報記者，在降息的大環(huán)境下，保險產(chǎn)品的收益率優(yōu)勢明顯，產(chǎn)品還附帶一些保障，受到投資者的歡迎。目前該行代銷的是一款三年期的保險產(chǎn)品，預(yù)期收益率為5.25%，并且保本有保底收益。

在本報記者走訪的銀行網(wǎng)點中，銀行代銷的保險產(chǎn)品在收益率上相對于其他理財產(chǎn)品更有競爭力，在客戶經(jīng)理的推介中，一般兩年期產(chǎn)品的預(yù)期收益率多在4.5%-5%之間，三年期產(chǎn)品的預(yù)期收益率多在5%以上。

編輯：姚祥云 審核：向江林