每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 沙斐    

每經(jīng)記者 沙斐

今年初，浦發(fā)銀行經(jīng)董事會(huì)審議通過，對(duì)總行部門組織架構(gòu)進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整，其中“貿(mào)易與現(xiàn)金管理部”更改為“交易銀行部”。

4月18日，浦發(fā)銀行交易銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋笤谏虾＝榻B，在整合現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、貿(mào)易服務(wù)業(yè)務(wù)的實(shí)踐基礎(chǔ)上，交易銀行部形成了集產(chǎn)品、客戶、渠道、服務(wù)四位一體，前、中、后臺(tái)相融合的交易銀行新戰(zhàn)略布局。

值得注意的是，自2015年以來，“交易銀行”逐漸成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行頻繁提及的一個(gè)名詞。從去年初開始，招商銀行、中信等多家銀行紛紛成立或準(zhǔn)備成立交易銀行部門。

“我們認(rèn)為，交易銀行是最貼近實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。”楊斌在接受記者采訪時(shí)表示，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、利率市場(chǎng)化、金融脫媒加劇、互聯(lián)網(wǎng)金融滲透、信貸需求萎縮等背景下，銀行將通過交易銀行關(guān)注企業(yè)交易過程中的需求，甚至撮合創(chuàng)造更多的交易場(chǎng)景和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

推進(jìn)向交易銀行轉(zhuǎn)型

據(jù)了解，浦發(fā)銀行今年初經(jīng)董事會(huì)審議通過，對(duì)總行部門組織架構(gòu)進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整。調(diào)整后的新部門共設(shè)7個(gè)業(yè)務(wù)處，分別為跨境業(yè)務(wù)處、供應(yīng)鏈金融處、電子渠道處、財(cái)資管理處、貿(mào)易服務(wù)處、同業(yè)電子渠道處、機(jī)構(gòu)客戶處。

此外，浦發(fā)銀行還在原部門架構(gòu)基礎(chǔ)上增設(shè)了兩個(gè)中心，分別是工商企業(yè)中心和科技金融中心，相當(dāng)于加載了中小企業(yè)服務(wù)和科技金融。

所謂的“交易銀行業(yè)務(wù)”是指圍繞企業(yè)的交易需求，結(jié)合銀行自身的信息系統(tǒng)，為企業(yè)提供支付結(jié)算、投融資、財(cái)務(wù)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合金融服務(wù)的對(duì)公業(yè)務(wù)。

楊斌表示，交易銀行部的目標(biāo)客群主要偏中小型企業(yè)，尤其是中小型科技企業(yè)是當(dāng)前市場(chǎng)上最需要支持的，也最具有業(yè)務(wù)發(fā)展前景的，其主要的業(yè)務(wù)訴求也是來自于對(duì)交易銀行一些基礎(chǔ)的服務(wù)，可加速企業(yè)資金回籠，創(chuàng)造更多訂單，提供日常性的貿(mào)易融資等。

隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)營(yíng)改革的不斷深化，商業(yè)銀行需要更深入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。楊斌指出，商業(yè)銀行過去比較多地側(cè)重在一些被動(dòng)接受的結(jié)算業(yè)務(wù)和融資業(yè)務(wù)上，在主動(dòng)嵌入企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，和企業(yè)在前端交易時(shí)產(chǎn)生互動(dòng)的意識(shí)，以及產(chǎn)品服務(wù)的能力還有進(jìn)一步的整合空間。

據(jù)了解，交易銀行業(yè)務(wù)最大的特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低資本占用、收益穩(wěn)定。交易銀行的核心服務(wù)對(duì)象是企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金。在這個(gè)過程中，銀行的服務(wù)觸角還可從核心企業(yè)延伸至上下游產(chǎn)業(yè)鏈，擴(kuò)展客戶基礎(chǔ)。

相比外資行有自身優(yōu)勢(shì)

自2015年以來，“交易銀行”成了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行頻繁提及的一個(gè)關(guān)鍵詞，多家銀行提出并推進(jìn)向交易銀行轉(zhuǎn)型。

去年初，招商銀行合并原現(xiàn)金管理部與貿(mào)易金融部，成立總行一級(jí)部門——交易銀行部。去年底，中信銀行也推出了交易銀行品牌——“交易+”。

此外，浦發(fā)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等也都紛紛成立或準(zhǔn)備成立交易銀行部門，發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)。而外資銀行則是強(qiáng)化了交易銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，意在擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

相對(duì)剛剛起步的中資銀行，外資銀行在交易銀行業(yè)務(wù)已形成多年的經(jīng)驗(yàn)以及資源優(yōu)勢(shì)，并打造了良好的服務(wù)體系。在國(guó)際上，交易銀行業(yè)務(wù)往往由全球總部統(tǒng)一協(xié)調(diào)，其中國(guó)區(qū)的機(jī)構(gòu)相當(dāng)于事業(yè)部，負(fù)責(zé)執(zhí)行某個(gè)方案，響應(yīng)速度非?？?。

楊斌坦言，中資銀行交易銀行業(yè)務(wù)在時(shí)間上的確落后于外資銀行，而且具有事業(yè)部組織架構(gòu)的中資銀行只有少數(shù)。同時(shí)，外資銀行的海外布局相對(duì)成熟，中資銀行則近幾年才剛開始全球化的布局，這些方面的差距也不小。

“從競(jìng)爭(zhēng)角度來看，目前國(guó)內(nèi)外資銀行的目標(biāo)客群仍是總部在海外，在中國(guó)有分支機(jī)構(gòu)的企業(yè)，真正本土化的企業(yè)很少。”楊斌稱，中資銀行在這方面有良好的客戶基礎(chǔ)，也有共同的文化背景，以及信任度比較強(qiáng)，“所以大家是在做不同的市場(chǎng)、不同的客群。