每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 袁園    

◎每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 袁園

此前，一份關(guān)于監(jiān)管部門(mén)提示互助計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部文件流出。一時(shí)間，互助計(jì)劃存在的風(fēng)險(xiǎn)、漏洞、非法集資等問(wèn)題再度被熱炒。

5月3日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)就“夸克聯(lián)盟”等互助計(jì)劃作出回應(yīng)，再次強(qiáng)調(diào)互助計(jì)劃存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，并表示會(huì)依法打擊非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等違法違規(guī)活動(dòng)。同時(shí)，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)排查整改，不得與未取得保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作或提供增信支持。

重申互助計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)了解，所謂“互助計(jì)劃”依托于“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”模式，以相互幫助、均攤風(fēng)險(xiǎn)為口號(hào)，吸收會(huì)員加入，會(huì)員通過(guò)繳費(fèi)方式入會(huì)，并得到一定的保障。

保監(jiān)會(huì)表示，去年以來(lái)，部分互聯(lián)網(wǎng)公司基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出“夸克聯(lián)盟”等互助計(jì)劃，主要集中在意外互助和重大疾病互助領(lǐng)域，近期又涉及所謂車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)。其推出的互助計(jì)劃大都采取收取小額費(fèi)用，發(fā)生互助事件后再均攤互助資金的模式，互助額度存在不確定性。需要強(qiáng)調(diào)的是，這些互聯(lián)網(wǎng)公司不具備保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)或保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，互助計(jì)劃也非保險(xiǎn)產(chǎn)品。相關(guān)互助計(jì)劃沒(méi)有基于保險(xiǎn)精算進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，沒(méi)有科學(xué)提取責(zé)任準(zhǔn)備金，同時(shí)也沒(méi)有政府部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管，在財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和賠償給付能力方面沒(méi)有充分保證。

值得注意的是，互助計(jì)劃與險(xiǎn)企合作進(jìn)行背書(shū)的行為也被保監(jiān)會(huì)特別提出。一直以來(lái)，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作都被認(rèn)為是互保平臺(tái)合法經(jīng)營(yíng)的途徑之一。在此前，專業(yè)人士表示，拿牌照、跟保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作是互助平臺(tái)合法化的兩條途徑。

由于監(jiān)管部門(mén)并未放開(kāi)相互保險(xiǎn)牌照的審批，所以跟保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作成為一些互助平臺(tái)的選擇。保保集網(wǎng)站顯示，去年2月，大地保險(xiǎn)與保保集電商平臺(tái)達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，大地保險(xiǎn)已成為保保集車(chē)險(xiǎn)頻道產(chǎn)品供應(yīng)商，而與大地財(cái)險(xiǎn)合作的平臺(tái)便是保保集旗下眾籌互助組織夸克聯(lián)盟。

不過(guò)，大地財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士告訴記者，大地財(cái)險(xiǎn)和保保集目前并沒(méi)有任何產(chǎn)品上的合作，雙方只合作開(kāi)展過(guò)一個(gè)公益活動(dòng)，但活動(dòng)早已結(jié)束。

此外，抗癌公社創(chuàng)始人張馬丁也曾在公開(kāi)場(chǎng)合表示，希望與保險(xiǎn)公司或有牌照的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展合作，且已和四五家保險(xiǎn)公司談相關(guān)業(yè)務(wù)。

然而，這條被認(rèn)為可以合法經(jīng)營(yíng)的途徑也將被切斷。保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)排查整改，不得與未取得保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作或提供增信支持。

“不能跟保險(xiǎn)公司合作后，平臺(tái)會(huì)繼續(xù)以互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)的方式運(yùn)營(yíng)，不會(huì)再進(jìn)行保險(xiǎn)和醫(yī)療方面的合作?！蹦郴ブ脚_(tái)內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，現(xiàn)在主要是相關(guān)監(jiān)管不完善，隨著監(jiān)管的逐步完善，后期可能會(huì)有一些調(diào)整?！斑€是爭(zhēng)取拿牌照吧，如果有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等相關(guān)牌照，業(yè)務(wù)開(kāi)展會(huì)順利一些。”

相關(guān)互助計(jì)劃并未更改

需要注意的是，保監(jiān)會(huì)文件發(fā)布后，相關(guān)互助計(jì)劃并未進(jìn)行更改和下架。例如，這次保監(jiān)會(huì)提及的“夸克聯(lián)盟”互助計(jì)劃中的夸克駕車(chē)風(fēng)險(xiǎn)互助計(jì)劃。這項(xiàng)互助計(jì)劃顯示，消費(fèi)者支付9元初始加入費(fèi)用即可成為會(huì)員。若會(huì)員駕駛車(chē)輛發(fā)生交通事故，在交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)賠付后，超額部分可享受最高80萬(wàn)元車(chē)損和人傷保障額度。

保監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)提示發(fā)布后，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》登錄保保集等互助網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，各網(wǎng)站的計(jì)劃仍在線眾籌，相關(guān)內(nèi)容也未進(jìn)行整改，計(jì)劃加入的方式仍在開(kāi)放中。

保保集客服人員表示，風(fēng)險(xiǎn)互助計(jì)劃不會(huì)下架或整改，保監(jiān)會(huì)提出的“夸克聯(lián)盟”等互助計(jì)劃非保險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)也是我們一直強(qiáng)調(diào)的，夸克聯(lián)盟就是一個(gè)公益性質(zhì)的互助平臺(tái)，鏈接的不是保險(xiǎn)方和被保險(xiǎn)者，而是眾多的秉持著“人人為我，我為人人”的互助者，目前已公布了三起互助事件，會(huì)員人數(shù)也在穩(wěn)步增長(zhǎng)。

夸克聯(lián)盟COO張政也曾對(duì)媒體表示，在保險(xiǎn)法里規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)是在投保人和保險(xiǎn)人之間的相互的權(quán)力義務(wù)關(guān)系。但夸克聯(lián)盟在本質(zhì)上是提供了一個(gè)信息服務(wù)，讓我們的用戶之間可以形成一種以互助為目的的相互之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。所以說(shuō)，這種風(fēng)險(xiǎn)保障不是在夸克聯(lián)盟和用戶之間的，而是在夸克聯(lián)盟的用戶和用戶之間的。

從保保集網(wǎng)站可以看到，截至5月3號(hào)14時(shí)，參加夸克駕車(chē)風(fēng)險(xiǎn)互助計(jì)劃的人員已有39924人，眾籌金額464989元，尚未發(fā)生互助事件。其他的夸克綜合意外互助計(jì)劃、夸克1號(hào)大病互助計(jì)劃等加入的人數(shù)更多，分別為206780人和332621人，募集金額也達(dá)到了上百萬(wàn)元。與夸克駕車(chē)風(fēng)險(xiǎn)互助計(jì)劃不同的是，綜合意外互助計(jì)劃和大病互助計(jì)劃已有會(huì)員出險(xiǎn)，并通過(guò)計(jì)劃獲得互助。

據(jù)悉，保保集還在籌備其他互助計(jì)劃，如夸克微整形計(jì)劃、夸克孕媽媽計(jì)劃、夸克的哥計(jì)劃等。