每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

一直以來(lái)，擔(dān)保物不足，貸款主體不合規(guī)，信貸風(fēng)控難度大，是制約各個(gè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)扶貧工作的重要因素。

不過(guò)，近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在調(diào)研的過(guò)程中了解到，今年來(lái)地方銀監(jiān)局加大對(duì)扶貧信貸資金投放力度，創(chuàng)新扶貧小額信貸，且建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等。

“我們局完善扶貧差異化監(jiān)管制度，放寬貧困地區(qū)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，引導(dǎo)完善扶貧機(jī)制。同時(shí)，商業(yè)性機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)化運(yùn)作加大扶貧信貸投入，為建檔立卡戶提供專(zhuān)門(mén)的扶貧小額信貸，確保資金投放到生產(chǎn)等。“廣東銀監(jiān)局副局長(zhǎng)任慶華表示。

值得注意的是，金融扶貧目前仍存在一些問(wèn)題和困難。

甘肅銀監(jiān)局副局長(zhǎng)柳樓也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言，從實(shí)踐來(lái)看，基層金融體系不健全，農(nóng)村支付結(jié)算渠道單一；農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)管控難度較大，擔(dān)保體系不健全，難以對(duì)金融扶貧提供足夠的增信功能等。

地方銀監(jiān)局加大扶貧信貸投入

早在今年4月份，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極投入脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確表示要加大扶貧開(kāi)發(fā)信貸資金投放，優(yōu)化調(diào)整貧困地區(qū)貸款結(jié)構(gòu)，區(qū)別對(duì)待貧困戶不良貸款等。

接著銀監(jiān)會(huì)還同意國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行設(shè)立扶貧金融事業(yè)部。

5月中旬，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)研了解到，地方銀監(jiān)局也在推動(dòng)轄內(nèi)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)的均等化配置，加大扶貧信貸投入，創(chuàng)新扶貧小額貸款產(chǎn)品等。

“加大信貸精準(zhǔn)扶貧力度，推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，力爭(zhēng)在2016年全面完成全省農(nóng)信社股改。”湖南銀監(jiān)局介紹到，其他還包括明確各級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人為金融扶貧工作的第一責(zé)任人，增強(qiáng)對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)供給等。

柳樓也分析指出，該局快速增加扶貧信貸資金投放，貧困地區(qū)貸款增速高于全省平均水平8個(gè)百分點(diǎn)；積極支持大中型銀行下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，創(chuàng)新扶貧領(lǐng)域的金融產(chǎn)品等。

數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，廣東銀監(jiān)局發(fā)放扶貧小額貸款85億元；甘肅銀監(jiān)局發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款245.6億元。而2015年湖南省銀行業(yè)向43704戶貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款135669萬(wàn)元。

湖南銀監(jiān)局更是表示，力爭(zhēng)2016年發(fā)放小額信貸60億元，5年累計(jì)達(dá)到300億元。

談及目前扶貧面臨的困難，任慶華分析指出，相比其它地區(qū)，廣東省扶貧任務(wù)更為集中，貧困村集中在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，穩(wěn)定脫貧難度大；同時(shí)，貧困人口散布在貧困村以外，精準(zhǔn)幫扶難度大。

湖南麻陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)楊文德亦向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，農(nóng)商行是參與農(nóng)村金融扶貧最主要的金融力量，但目前存在信貸資金資源不足，農(nóng)村金融扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不足，分擔(dān)比例缺乏梯次性，風(fēng)控壓力不斷增大，建議政府針對(duì)扶貧貸款出臺(tái)更優(yōu)惠的財(cái)稅政策等。

建議引入保險(xiǎn)機(jī)制

值得注意的是，隨著金融扶貧工作的進(jìn)一步開(kāi)展，扶貧貸款的總量也越來(lái)越大，勢(shì)必使得部分金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控壓力不斷加大。

基于此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在調(diào)研的過(guò)程中了解到，部分地區(qū)建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，即用扶貧資金來(lái)撬動(dòng)信貸資金，確保貸款放得出，收得回。

“對(duì)每一個(gè)試點(diǎn)貧困縣，建立300萬(wàn)元以上得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，其中省扶貧資金100萬(wàn)元，縣扶貧資金100萬(wàn)元，縣級(jí)財(cái)政配套100萬(wàn)元，每年按貸款總量的1%進(jìn)行追加，專(zhuān)戶存入試點(diǎn)縣農(nóng)信社，用于解決貧困農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。”湖南省農(nóng)村信用社相關(guān)人士表示，如果因市場(chǎng)因素，自然災(zāi)害等造成的貸款損失，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償80%－90%，農(nóng)信社承擔(dān)余下的10%－20%。

數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，湖南懷化全市13家縣市區(qū)政府已將4500多萬(wàn)財(cái)政性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金存放農(nóng)合機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶。

農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行副行長(zhǎng)徐楊春也分析指出，在風(fēng)險(xiǎn)代償機(jī)制上，由政府，銀行按7:3比例出資，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金池，為農(nóng)戶貸款提供保障，也保證了貸款安全的問(wèn)題。

任慶華亦表示，其轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金＋保險(xiǎn)＋貸款對(duì)象”等增信擔(dān)保方式，來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，以市場(chǎng)化機(jī)制確保扶貧可持續(xù)。

比如由共青團(tuán)陽(yáng)山縣委籌集資金20萬(wàn)元與廣東省陽(yáng)山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社共同設(shè)立的擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，放大10倍基金額度，共授信200萬(wàn)元，向從事電商等行業(yè)的農(nóng)村青年提供信貸支持，解決電商創(chuàng)業(yè)扶貧融資難。

此外，楊文德還進(jìn)一步分析指出，建議引入保險(xiǎn)機(jī)制，落實(shí)財(cái)政對(duì)扶貧產(chǎn)業(yè)和小額農(nóng)貸的政策性保險(xiǎn)制度，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與扶貧，創(chuàng)新扶貧產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)扶貧產(chǎn)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而減輕農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)防控壓力。