每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹

傳聞已久的第二批民營(yíng)銀行終于開(kāi)閘。

昨日（5月18日），一位知情人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，日前銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意在重慶市籌建民營(yíng)銀行——重慶富民銀行。

據(jù)了解，重慶富民銀行將由瀚華金控股份有限公司、宗申產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司、福安藥業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司、重慶渝江壓鑄有限公司等多家重慶民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。

對(duì)于目前該銀行的籌備進(jìn)展情況，上述知情人士表示，在正常進(jìn)行中，應(yīng)該很快就會(huì)面向全國(guó)展開(kāi)招聘工作。

實(shí)際上，自從首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)之后，包括福建、廣東、湖北、內(nèi)蒙古等省份的企業(yè)也有意發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行。

不過(guò)，中商產(chǎn)業(yè)研究院民營(yíng)銀行輔導(dǎo)專家袁健日前亦分析指出，民營(yíng)銀行對(duì)發(fā)起人自身的要求較高，因此企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力、發(fā)展需要，理性對(duì)待民營(yíng)銀行的申報(bào)。若不符合民營(yíng)銀行申報(bào)的基本條件，前期的諸多工作也或?qū)⒏吨T東流。

●重慶富民銀行拿到批文

伴隨著首批民營(yíng)銀行相繼開(kāi)業(yè)，第二批何時(shí)落地便一直是業(yè)界討論的重點(diǎn)。

5月18日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，重慶富民銀行成為民營(yíng)銀行常態(tài)化設(shè)立后全國(guó)第一家獲批的民營(yíng)銀行。

“的確已經(jīng)拿到批文了，接下來(lái)將會(huì)面向全國(guó)展開(kāi)招聘工作。”上述知情人士表示。

今年4月6日，瀚華金控發(fā)布公告稱，該公司作為主發(fā)起人，與其他6家公司擬發(fā)起設(shè)立重慶富民銀行股份有限公司（暫定名，以下簡(jiǎn)稱富民銀行）簽訂發(fā)起人協(xié)議。

4月26日，福安藥業(yè)也公告稱，公司擬以不超過(guò)4.8億元的自有資金出資參與投資設(shè)立富民銀行，不超過(guò)富民銀行總股本的16%。

據(jù)介紹，富民銀行注冊(cè)資本不超過(guò)30億元，瀚華金控將以9億元認(rèn)購(gòu)富民銀行30%的股份。開(kāi)業(yè)初期，富民銀行的業(yè)務(wù)范圍將限于傳統(tǒng)的存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，不會(huì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

“對(duì)于新設(shè)民營(yíng)銀行的受理權(quán)限目前已經(jīng)下放到銀監(jiān)局，現(xiàn)在各地銀監(jiān)局已經(jīng)全面受理申請(qǐng)，并同時(shí)對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行盡職調(diào)查，現(xiàn)在已經(jīng)有12家進(jìn)入論證階段。”中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席尚福林在今年全國(guó)兩會(huì)期間表示，下一步銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)政策輔導(dǎo)和與地方政府溝通會(huì)商，按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立工作。

同時(shí)，記者還注意到，除重慶外，福建、內(nèi)蒙古、湖北、云南、廣東等地區(qū)也對(duì)設(shè)立民營(yíng)銀行有積極的興趣。

去年塔牌集團(tuán)、寶新能源和超華科技共同發(fā)布公告稱，將與廣東溫氏食品集團(tuán)股份有限公司、廣東喜之郎集團(tuán)有限公司等民營(yíng)企業(yè)作為一般發(fā)起人，聯(lián)合設(shè)立廣東客商銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱客商銀行）。

一位廣東地區(qū)人士18日向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，“客商銀行目前還未拿到銀監(jiān)會(huì)批文，仍處于前期工作階段。”早前也有媒體稱，客商銀行成廣東唯一一家入圍第二批12家進(jìn)入論證階段的民營(yíng)銀行。

而據(jù)《金融時(shí)報(bào)》5月6日?qǐng)?bào)道，有可能成為福建首家民營(yíng)銀行的華通銀行股份有限公司已開(kāi)始進(jìn)行人員招聘工作，且預(yù)計(jì)2016年上半年即可獲批籌建，并在年內(nèi)開(kāi)業(yè)。

福建省相關(guān)方面也表示，將支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的民營(yíng)銀行、金融消費(fèi)公司和融資租賃公司等機(jī)構(gòu)，新設(shè)3~5家民營(yíng)銀行是基本目標(biāo)。

根據(jù)民營(yíng)銀行籌建申請(qǐng)輔導(dǎo)咨詢機(jī)構(gòu)中商產(chǎn)業(yè)研究院獲悉的數(shù)據(jù)顯示，2016年1~4月，已有59家民營(yíng)銀行在工商總局核名，已超過(guò)去年總量的1/3，去年全年的核名數(shù)量為146家。

袁健亦坦言，在設(shè)立具有特色的民營(yíng)銀行時(shí)，需要結(jié)合企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展與戰(zhàn)略規(guī)劃，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，通過(guò)經(jīng)營(yíng)銀行可以將多年來(lái)積累的資產(chǎn)或資本投資到不同的行業(yè)中，分散因部分行業(yè)、產(chǎn)業(yè)周期帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；可以提升公司的信用、影響力和知名度。但是民營(yíng)銀行對(duì)發(fā)起人自身的要求較高，因此企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、發(fā)展需要，理性對(duì)待民營(yíng)銀行的申報(bào)。若不符合民營(yíng)銀行申報(bào)的基本條件，前期的諸多工作也或?qū)⒏吨T東流。

●差異化經(jīng)營(yíng)是關(guān)鍵

我國(guó)首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行均已開(kāi)業(yè)，分別是深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行和浙江網(wǎng)商銀行。

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年末，5家銀行資產(chǎn)總額為794億元，負(fù)債總額是651億元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，首批民營(yíng)銀行已有盈利。如2015年3月26日開(kāi)業(yè)的溫州民商銀行，截至2016年3月23日，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1018萬(wàn)元。上海華瑞銀行行長(zhǎng)朱韜也在公開(kāi)論壇上透露，到去年年末，華瑞銀行經(jīng)營(yíng)的半年多時(shí)間內(nèi)，資產(chǎn)規(guī)模已突破200億元，實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。

而微眾銀行“微粒貸”上線一年來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款超400億元，主動(dòng)授信客戶超過(guò)3000萬(wàn)；網(wǎng)商銀行截至今年2月底已經(jīng)服務(wù)了超過(guò)80萬(wàn)家小微企業(yè)，累計(jì)提供信貸資金超過(guò)450億元；金城銀行資產(chǎn)規(guī)模也超百億。

“從過(guò)去一兩年民營(yíng)銀行的發(fā)展來(lái)看，存在業(yè)務(wù)模式趨同、服務(wù)實(shí)體企業(yè)數(shù)量有限、對(duì)普通存貸用戶吸引力不高的問(wèn)題。已經(jīng)成立的5家民營(yíng)銀行做的還是傳統(tǒng)且基本的金融業(yè)務(wù)，只不過(guò)辦理方式借助于互聯(lián)網(wǎng)。其中，存款、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品種類及數(shù)量都比較有限，甚至不及傳統(tǒng)銀行豐富；貸款審批流程雖然簡(jiǎn)化了，但是由于遠(yuǎn)程開(kāi)戶仍無(wú)法解決，因此規(guī)模始終無(wú)法做大。”融360理財(cái)分析師認(rèn)為，民營(yíng)銀行距離目標(biāo)中的“普惠金融”還有一段很長(zhǎng)的路要走，未來(lái)將有越來(lái)越多的民營(yíng)銀行成立，但要想真正取得長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，差異化經(jīng)營(yíng)是關(guān)鍵。

華泰證券分析師羅毅也認(rèn)為，民營(yíng)銀行的發(fā)展方向應(yīng)該走向輕型化（從“發(fā)放貸款-持有資產(chǎn)”轉(zhuǎn)向“發(fā)放-分銷”，以解決資金來(lái)源問(wèn)題）；綜合化（通過(guò)靈活的交易結(jié)構(gòu)來(lái)增加非利息收入，以解決對(duì)于利差盈利模式的依賴）；市場(chǎng)化（市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)能力和管理能力源自市場(chǎng)化的激勵(lì)機(jī)制）；數(shù)字化（構(gòu)建新型能力，如大數(shù)據(jù)、云計(jì)算）。