每經(jīng)編輯 蔣佩芳    

每經(jīng)記者 蔣佩芳

螞蟻金服近日宣布，根據(jù)監(jiān)管要求，非銀新規(guī)將于7月1日正式實(shí)施，部分賬戶實(shí)名信息不全的支付寶用戶需要在7月1日前完善賬戶信息，以享受更全面的支付服務(wù)。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，支付寶的上述動(dòng)作正是為了配合即將執(zhí)行的網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名認(rèn)證。2015年12月，央行公布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，將個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶分為三類，并規(guī)定了各類賬戶的實(shí)名強(qiáng)度。賬戶信息不全的用戶需在7月1日前完善信息，以享受更全面的支付服務(wù)。據(jù)悉，非銀新規(guī)將于7月1日正式生效。

同樣，為配合監(jiān)管要求，微信支付方面昨日也向記者表示，實(shí)名強(qiáng)度未達(dá)標(biāo)的用戶在使用微信支付時(shí)，系統(tǒng)會(huì)有針對(duì)性地進(jìn)行提示和引導(dǎo)，以幫助用戶實(shí)名認(rèn)證。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝在接受記者采訪時(shí)表示，央行公布的非銀新規(guī)意在收緊非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付行為，堵上洗錢(qián)、反恐融資和違法犯罪活動(dòng)的漏洞。

支付寶提前對(duì)境外用戶做引導(dǎo)工作

“如果尚未補(bǔ)全身份信息的用戶，賬戶部分功能將會(huì)受到不同程度的影響，具體受到影響的程度跟用戶身份信息的完善程度相關(guān)。例如，賬戶的余額支付功能需要身份信息完善程度達(dá)到一定等級(jí)才能使用，但如果使用網(wǎng)銀或者銀行卡快捷支付方式付款，并不會(huì)受到任何影響。”螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，對(duì)于身份信息不完整的部分用戶，只需要根據(jù)支付寶給予的提示進(jìn)行操作，完善個(gè)人身份信息后即可享受更多服務(wù)，賬戶余額不存在凍結(jié)一說(shuō)。

值得注意的是，在實(shí)名制認(rèn)證手續(xù)上，境外用戶相較大陸用戶而言，在身份驗(yàn)證上略顯繁瑣，特別是需要手機(jī)號(hào)綁定大陸銀行卡，這對(duì)于部分境外用戶或會(huì)造成一定的難度。螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，“實(shí)名制認(rèn)證對(duì)于境外用戶而言確實(shí)更復(fù)雜些，但并沒(méi)有設(shè)特殊要求，對(duì)于境外用戶的實(shí)名認(rèn)證要求一樣按照非銀辦法新規(guī)來(lái)執(zhí)行，企業(yè)也是一視同仁地配合監(jiān)管的要求去做。我們也考慮到境外用戶可能相較于大陸用戶在實(shí)名制認(rèn)證上會(huì)有些難度以及不便，因此提前啟動(dòng)告知和引導(dǎo)工作，主要也是為了給境外用戶留存相對(duì)長(zhǎng)一點(diǎn)的時(shí)間，好讓他們從容地進(jìn)行實(shí)名信息完善工作，確保境外用戶能夠有一個(gè)緩沖期，平滑過(guò)渡。”

除了支付寶，實(shí)際上國(guó)內(nèi)所有非銀支付機(jī)構(gòu)一樣都要開(kāi)展用戶實(shí)名制認(rèn)證工作。

微信支付方面亦回復(fù)記者稱，實(shí)名強(qiáng)度未達(dá)標(biāo)的用戶在使用微信支付時(shí)，系統(tǒng)會(huì)有針對(duì)性地進(jìn)行提示和引導(dǎo)，以幫助用戶實(shí)名認(rèn)證。

根據(jù)微信支付方面的說(shuō)法，引導(dǎo)在過(guò)去幾個(gè)月穩(wěn)步進(jìn)行，微信支付對(duì)不同賬戶設(shè)置不同引導(dǎo)方式。

“實(shí)名制對(duì)微信支付的影響比支付寶要大，畢竟中國(guó)的社交本就不是以實(shí)名制開(kāi)啟的，相對(duì)資金更小的眾多微信用戶對(duì)實(shí)名制可能抵觸更大一些。”在達(dá)睿咨詢創(chuàng)始人、首席分析師馬繼華看來(lái)，實(shí)名制是支付業(yè)務(wù)的底線，沒(méi)有實(shí)名制就不會(huì)有互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展！即便用戶會(huì)損失一些，但支付業(yè)務(wù)會(huì)發(fā)展得更好。

馬繼華稱，推實(shí)名制對(duì)支付寶是好消息，三類認(rèn)證也是早就定下的規(guī)定，應(yīng)該執(zhí)行。國(guó)家推，而且是各平臺(tái)一起推，就不會(huì)因?yàn)橐笥脩暨^(guò)多而造成流失。金融企業(yè)的信息安全都很好，推實(shí)名認(rèn)證，不會(huì)造成信息安全問(wèn)題。

支付場(chǎng)景：微信和支付寶各出奇招

一方面是支付寶和微信支付積極配合監(jiān)管要求，一方面則是兩家持續(xù)在支付場(chǎng)景布局上的較勁。

5月20日成了諧音“我愛(ài)你”的520節(jié)。就在這一天，微信宣布當(dāng)日凌晨起，普通1對(duì)1紅包單個(gè)最高金額從200元調(diào)整為520元，僅此一天，再次掀起全民紅包傳情的熱潮。5月20日截至18時(shí)，這十種金額的微信紅包（0.52元、5.20元、5.21元、13.14元、52.00元、52.10元、52.13元、52.14元、131.4元、520元）被發(fā)了2.78億次。

盡管微信團(tuán)隊(duì)表示，微信紅包是結(jié)合微信社交屬性開(kāi)發(fā)的用于朋友間交流感情的產(chǎn)品，520元限額，也僅此一天，只希望大家玩得開(kāi)心。但馬繼華就此指出，微信放開(kāi)限制，是應(yīng)景，或者說(shuō)是場(chǎng)景化運(yùn)營(yíng)，這是互聯(lián)網(wǎng)公司比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)。“騰訊公司對(duì)人性的理解是國(guó)內(nèi)最好的，可能也是世界最好的，總能洞察秋毫提供最佳體驗(yàn)。”

記者也注意到，除了以紅包為代表的社交轉(zhuǎn)賬之外，騰訊最新財(cái)報(bào)也顯示，通過(guò)微信支付進(jìn)行的商業(yè)支付交易量（例如電子商務(wù)及O2O服務(wù)交易支付）顯著增加，C2C支付交易量亦不斷增加。華爾街日?qǐng)?bào)還對(duì)此稱，雖然分析師不指望微信支付對(duì)騰訊收入產(chǎn)生短期的刺激，但投資者正密切關(guān)注微信支付以及它與支付寶進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

在馬繼華看來(lái)，微信支付已經(jīng)抓小放大，更重視真正的零錢(qián)消費(fèi)，而支付寶呈現(xiàn)越來(lái)越獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)化，開(kāi)始植入各大支付工具，比如華為、三星等。

據(jù)記者了解，同樣在5月20日，支付寶則和三星移動(dòng)支付服務(wù)SamsungPay宣布合作，用戶可以在三星手機(jī)上通過(guò)上滑屏幕的方式快速調(diào)出支付寶的支付界面。而這并不是支付寶和手機(jī)廠商的第一合作，在華為Pay推出不久后，華為新款手機(jī)P9就和支付寶聯(lián)手推出了“掃碼秒付”功能。

據(jù)悉，以支付寶和微信為代表的掃碼支付，是目前國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的主流方式。數(shù)據(jù)顯示，2015年國(guó)內(nèi)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)中，支付寶以72.9%的份額居首，財(cái)付通以17.4%位居第二。另一方面，手機(jī)廠商也正在發(fā)力近場(chǎng)支付，紛紛推出自己的“閃付”，已知的就有ApplePay、SamsungPay、HuaweiPay，最新款的小米手機(jī)5也宣布支持了NFC功能。