每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 夏冰    

每經(jīng)記者 夏冰

針對互聯(lián)網(wǎng)保險出現(xiàn)的各種問題，2015年7月27日，中國保監(jiān)會發(fā)布了“《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）并從當(dāng)年10月1日起實施?！掇k法》適用的對象為保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺。保險機構(gòu)定義為：保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)。中國保險行業(yè)協(xié)會也在2015年9月30日印發(fā)了《中國保險行業(yè)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)信息披露管理細則》（下稱《細則》）。

按照《辦法》第九條規(guī)定，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)，應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，需披露的信息包括下列內(nèi)容：

（一）經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址，如為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，還要披露業(yè)務(wù)合作范圍；（二）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息，包括保險產(chǎn)品名稱、條款費率（或鏈接）及批復(fù)文號、備案編號、報備文件編號或條款編碼等。

保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)披露的信息還應(yīng)包括中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)執(zhí)照登載的信息或營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標識、保險公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容。

品諾未做互聯(lián)網(wǎng)信息披露

在唯品會的模式中，這里的保險機構(gòu)顯然是“廣東品諾保險代理有限公司（以下簡稱廣東品諾）”。在唯品會網(wǎng)站“公開信息披露”頁面，可以看到廣東品諾的營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證被上了“互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露”的水印。記者注冊并實際購買唯品會的保險產(chǎn)品，說明顯示“本產(chǎn)品由廣東品諾保險代理有限公司代理銷售”。

工商資料顯示，廣東品諾注冊資本3000萬元人民幣，法人代表朱敬，成立于2010年2月26日，此前連續(xù)多年虧損，通過轉(zhuǎn)讓，目前廣州唯品會信息科技有限公司（以下簡稱“唯品會信息”）系廣東品諾的唯一股東，朱敬現(xiàn)擔(dān)任唯品會互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部總經(jīng)理。中國保監(jiān)會廣東監(jiān)管局2016年4月22日給廣東品諾頒發(fā)的“經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證”顯示，經(jīng)營范圍為在全國區(qū)域內(nèi)（港、澳、臺除外）代理銷售保險產(chǎn)品；代理收取保險費；代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。

根據(jù)《辦法》第九條，“開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)，應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄”，但記者在所有搜索引擎都沒有搜索到廣東品諾的官方網(wǎng)站。百度搜索“廣東品諾保險代理有限公司”，命中也是0。

律師觀點：涉嫌嚴重違規(guī)

對此，保險專業(yè)律師、北京中高盛律師事務(wù)所律師李濱對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“保險中介機構(gòu)包括保險經(jīng)紀人和代理人，具備經(jīng)紀人和代理人經(jīng)營資質(zhì)，不代表他們具有在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營保險產(chǎn)品的資質(zhì)。在上述唯品會案例中，出現(xiàn)具有經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)的主體與具有代理保險產(chǎn)品銷售的主體之間的合作情況，這應(yīng)該是涉嫌嚴重違規(guī)的。原因在于這是兩個主體，主體并不同一。具有保險代理資質(zhì)的廣東品諾并不具備互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營資質(zhì)，這種經(jīng)營方式典型的潛在風(fēng)險是，從消費者角度去看，對于銷售的主體和代理的主體是模糊的?！?/p>

李濱表示，按照法規(guī)，對于保險中介機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)保險，保監(jiān)會是相當(dāng)謹慎的。所有的中介機構(gòu)被批準經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)都應(yīng)在中國保監(jiān)會官網(wǎng)上通過專項的模塊進行披露。也就是說，任何保險中介機構(gòu)如果不在中國保監(jiān)會官網(wǎng)披露的范圍之內(nèi)，均沒有從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營業(yè)務(wù)資格。如果保險公司在違規(guī)經(jīng)營的過程中發(fā)生了爭議，那由于它違規(guī)行為的存在，也會在民事部分付出比較大的代價。

事實上，上述中保協(xié)《細則》也對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的信息披露有著明確的要求?！都殑t》規(guī)定，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險專業(yè)中介機構(gòu)，也應(yīng)在中保協(xié)專欄里披露機構(gòu)相關(guān)信息，包括機構(gòu)名稱、注冊資本、注冊地等基本信息，以及自辦和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的名稱、網(wǎng)址、經(jīng)營許可證編號等信息。

但《每日經(jīng)濟新聞》記者在中保協(xié)官網(wǎng)《中介類信息披露》欄目并沒有發(fā)現(xiàn)廣東品諾這家公司，也沒有和唯品會股權(quán)相關(guān)的任何保險公司。