每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張壽林    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張壽林

6月18日，首屆信用建設(shè)創(chuàng)新峰會(huì)在北京召開(kāi)。會(huì)議結(jié)束后，國(guó)家發(fā)改委財(cái)政金融司副司長(zhǎng)李聚合在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，金融失信應(yīng)是聯(lián)合懲戒的重點(diǎn)。

李聚合稱，“目前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的失信行為，以及非法集資等，對(duì)老百姓的利益侵害非常大。特別是在類金融領(lǐng)域，損害投資者利益情況較多。通過(guò)加強(qiáng)信用約束，可以使金融市場(chǎng)更加健康地成長(zhǎng)。失信行為頻頻出現(xiàn)，但法不責(zé)眾，一旦建立了信用記錄，跨地區(qū)、跨部門(mén)、跨行業(yè)聯(lián)合懲戒、對(duì)他們的約束就越來(lái)越強(qiáng)。”

信用體系建設(shè)可降低融資成本

論壇上，李聚合重點(diǎn)解讀了國(guó)務(wù)院在6月12日發(fā)布的國(guó)發(fā)【2016】33號(hào)文件《關(guān)于建立健全守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）。他表示，有關(guān)金融方面的懲戒措施是其中突出特點(diǎn)?！兑庖?jiàn)》指出，要引導(dǎo)商業(yè)銀行、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，對(duì)嚴(yán)重失信主體提高貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率，或者限制向其提供貸款、保薦、承銷、保險(xiǎn)等服務(wù)。

“由于信息不對(duì)稱，對(duì)企業(yè)缺乏約束，銀行一般發(fā)放抵押貸款。抵押物被打折到市場(chǎng)價(jià)的40%~50%，這實(shí)質(zhì)性地影響了貸款效率，融資難、融資貴的問(wèn)題并不能有效解決。”李聚合表示，國(guó)家將把政府掌握的非金融類信息歸集起來(lái)，與金融部門(mén)共享，幫助后者更加全面地掌握融資主體的信息，更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

李聚合指出，通過(guò)完善信用信息系統(tǒng)，掌握了各家企業(yè)信息之后，部分信用記錄良好的企業(yè)在貸款時(shí)就不用抵押了，可直接獲得信用貸款，從而節(jié)省了企業(yè)的資源。“將信貸的約束建立后，對(duì)于惡意逃廢債務(wù)的市場(chǎng)主體就聯(lián)合懲戒，失信主體將付出巨大代價(jià)。”他指出，金融是聯(lián)合懲戒的重要手段。“比如某企業(yè)在環(huán)保領(lǐng)域違法排污了，把這個(gè)黑名單信息推送給金融部門(mén)，從而其貸款等融資授信將受到限制。”

信息孤島正在減少

目前，在我國(guó)信用體系建設(shè)方面，國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行共同牽頭，40個(gè)部門(mén)參加，致力于推進(jìn)建立覆蓋全社會(huì)的信用體系，包括政務(wù)、商務(wù)、社會(huì)、司法四大領(lǐng)域。除了推動(dòng)建立守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度，在信用體系建設(shè)上也推出了其他機(jī)制，如統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度改革、全國(guó)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，信用中國(guó)網(wǎng)站建設(shè)等。其中全國(guó)信用信息共享平臺(tái)在解決信息孤島問(wèn)題上取得了初步成效，目前已經(jīng)歸集各部門(mén)、各地區(qū)信用信息3億多條。李聚合說(shuō)，借助這個(gè)信息共享平臺(tái)，把各部門(mén)的信息匯集以后，通過(guò)比對(duì)匯總，就能發(fā)現(xiàn)企業(yè)比較多的問(wèn)題。“比如，有一家廣東企業(yè)，好幾年都獲得了重合同守信用單位的稱號(hào)，但在廣東珠海市法院，它被判為老賴，同樣是它，到廣西注冊(cè)了一家新的公司，又被一些部門(mén)評(píng)為優(yōu)質(zhì)信用企業(yè)。部門(mén)之間掌握的信息都這么不對(duì)稱，對(duì)這類企業(yè)的監(jiān)管存在漏洞。”

中國(guó)人民銀行長(zhǎng)期負(fù)責(zé)我國(guó)金融信用信息體系建設(shè)，包括市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)備案、注冊(cè)等監(jiān)管。中國(guó)人民銀行征信中心主任王煜在論壇上透露，到目前為止，中國(guó)人民銀行征信中心金融數(shù)據(jù)庫(kù)收錄了企業(yè)和其他組織的信息2200萬(wàn)戶，其中人數(shù)接近9億，“我們國(guó)家13億人，自然而然，除了老人、小孩，只要有經(jīng)濟(jì)能力的，都在這個(gè)庫(kù)里。”

李聚合指出，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)政府部門(mén)掌握的公共信用信息與金融信息數(shù)據(jù)庫(kù)之間的互相推送，放大信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲的效果。

當(dāng)然，國(guó)家信用信息共享平臺(tái)還只是用于政府各部門(mén)、各地區(qū)之間的信息共享，并非對(duì)外開(kāi)放。李聚合表示，信息的訪問(wèn)是有層次的，平臺(tái)將適合公開(kāi)的信用信息推送到信用中國(guó)網(wǎng)站，目前有3200多萬(wàn)條，供社會(huì)查詢。

我國(guó)信用建設(shè)屬于雙線推進(jìn)

王煜對(duì)中國(guó)信用體系發(fā)展做了介紹。經(jīng)歷了二十年的發(fā)展，目前，在人民銀行備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)有一百多家、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)有一百多家。“加起來(lái)兩百多家，數(shù)量已經(jīng)不少了，但是相對(duì)比較弱小，有些甚至存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)。”他指出，目前中國(guó)的信用體系建設(shè)呈現(xiàn)出雙線推動(dòng)的格局。除了征信和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)外，政府是另一支重要力量。發(fā)改委、人民銀行牽頭，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。目前，國(guó)家層面有兩個(gè)平臺(tái)，分別是人民銀行的金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和國(guó)家發(fā)改委牽頭建立的國(guó)家信用信息共享平臺(tái)，此外，各級(jí)政府部門(mén)還建立了幾百家各式平臺(tái)。

王煜指出，這種雙線發(fā)展的格局在世界范圍內(nèi)是獨(dú)有的。美國(guó)是以市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)為主體，歐洲是以公共的征信為主體。“我們國(guó)家采取了政府加市場(chǎng)的雙線推動(dòng)的格局，怎么樣利用和壯大這些征信機(jī)構(gòu)，是我們今后征信業(yè)發(fā)展的重要的課題。”他說(shuō)。