每經(jīng)編輯 每經(jīng)實習記者 張壽林    

每經(jīng)實習記者 張壽林

6月18日，首屆信用建設(shè)創(chuàng)新峰會在北京召開。會議結(jié)束后，國家發(fā)改委財政金融司副司長李聚合在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，金融失信應(yīng)是聯(lián)合懲戒的重點。

李聚合稱，“目前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的失信行為，以及非法集資等，對老百姓的利益侵害非常大。特別是在類金融領(lǐng)域，損害投資者利益情況較多。通過加強信用約束，可以使金融市場更加健康地成長。失信行為頻頻出現(xiàn)，但法不責眾，一旦建立了信用記錄，跨地區(qū)、跨部門、跨行業(yè)聯(lián)合懲戒、對他們的約束就越來越強。”

信用體系建設(shè)可降低融資成本

論壇上，李聚合重點解讀了國務(wù)院在6月12日發(fā)布的國發(fā)【2016】33號文件《關(guān)于建立健全守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設(shè)的指導意見》（以下簡稱《意見》）。他表示，有關(guān)金融方面的懲戒措施是其中突出特點?！兑庖姟分赋?，要引導商業(yè)銀行、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、保險公司等金融機構(gòu)按照風險定價原則，對嚴重失信主體提高貸款利率和財產(chǎn)保險費率，或者限制向其提供貸款、保薦、承銷、保險等服務(wù)。

“由于信息不對稱，對企業(yè)缺乏約束，銀行一般發(fā)放抵押貸款。抵押物被打折到市場價的40%~50%，這實質(zhì)性地影響了貸款效率，融資難、融資貴的問題并不能有效解決。”李聚合表示，國家將把政府掌握的非金融類信息歸集起來，與金融部門共享，幫助后者更加全面地掌握融資主體的信息，更好地識別風險。

李聚合指出，通過完善信用信息系統(tǒng)，掌握了各家企業(yè)信息之后，部分信用記錄良好的企業(yè)在貸款時就不用抵押了，可直接獲得信用貸款，從而節(jié)省了企業(yè)的資源。“將信貸的約束建立后，對于惡意逃廢債務(wù)的市場主體就聯(lián)合懲戒，失信主體將付出巨大代價。”他指出，金融是聯(lián)合懲戒的重要手段。“比如某企業(yè)在環(huán)保領(lǐng)域違法排污了，把這個黑名單信息推送給金融部門，從而其貸款等融資授信將受到限制。”

信息孤島正在減少

目前，在我國信用體系建設(shè)方面，國家發(fā)改委、中國人民銀行共同牽頭，40個部門參加，致力于推進建立覆蓋全社會的信用體系，包括政務(wù)、商務(wù)、社會、司法四大領(lǐng)域。除了推動建立守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度，在信用體系建設(shè)上也推出了其他機制，如統(tǒng)一社會信用代碼制度改革、全國信用信息共享平臺建設(shè)，信用中國網(wǎng)站建設(shè)等。其中全國信用信息共享平臺在解決信息孤島問題上取得了初步成效，目前已經(jīng)歸集各部門、各地區(qū)信用信息3億多條。李聚合說，借助這個信息共享平臺，把各部門的信息匯集以后，通過比對匯總，就能發(fā)現(xiàn)企業(yè)比較多的問題。“比如，有一家廣東企業(yè)，好幾年都獲得了重合同守信用單位的稱號，但在廣東珠海市法院，它被判為老賴，同樣是它，到廣西注冊了一家新的公司，又被一些部門評為優(yōu)質(zhì)信用企業(yè)。部門之間掌握的信息都這么不對稱，對這類企業(yè)的監(jiān)管存在漏洞。”

中國人民銀行長期負責我國金融信用信息體系建設(shè)，包括市場化的征信機構(gòu)備案、注冊等監(jiān)管。中國人民銀行征信中心主任王煜在論壇上透露，到目前為止，中國人民銀行征信中心金融數(shù)據(jù)庫收錄了企業(yè)和其他組織的信息2200萬戶，其中人數(shù)接近9億，“我們國家13億人，自然而然，除了老人、小孩，只要有經(jīng)濟能力的，都在這個庫里。”

李聚合指出，應(yīng)進一步加強政府部門掌握的公共信用信息與金融信息數(shù)據(jù)庫之間的互相推送，放大信用聯(lián)合獎懲的效果。

當然，國家信用信息共享平臺還只是用于政府各部門、各地區(qū)之間的信息共享，并非對外開放。李聚合表示，信息的訪問是有層次的，平臺將適合公開的信用信息推送到信用中國網(wǎng)站，目前有3200多萬條，供社會查詢。

我國信用建設(shè)屬于雙線推進

王煜對中國信用體系發(fā)展做了介紹。經(jīng)歷了二十年的發(fā)展，目前，在人民銀行備案的企業(yè)征信機構(gòu)有一百多家、評級機構(gòu)有一百多家。“加起來兩百多家，數(shù)量已經(jīng)不少了，但是相對比較弱小，有些甚至存在違規(guī)經(jīng)營。”他指出，目前中國的信用體系建設(shè)呈現(xiàn)出雙線推動的格局。除了征信和評級機構(gòu)外，政府是另一支重要力量。發(fā)改委、人民銀行牽頭，推動社會信用體系建設(shè)。目前，國家層面有兩個平臺，分別是人民銀行的金融信用信息數(shù)據(jù)庫和國家發(fā)改委牽頭建立的國家信用信息共享平臺，此外，各級政府部門還建立了幾百家各式平臺。

王煜指出，這種雙線發(fā)展的格局在世界范圍內(nèi)是獨有的。美國是以市場化的征信機構(gòu)為主體，歐洲是以公共的征信為主體。“我們國家采取了政府加市場的雙線推動的格局，怎么樣利用和壯大這些征信機構(gòu)，是我們今后征信業(yè)發(fā)展的重要的課題。”他說。