每經編輯 每經記者 袁園    

◎每經記者 袁園

在4月份國務院正式批準同意開展相互保險社試點并進行工商登記注冊后，首批獲批籌建的相互保險社名單已經由保監(jiān)會公布。

6月22日，保監(jiān)會發(fā)改部主任何肖鋒在保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會上稱，已正式批準首批三家相互保險組織進行籌建，這三家分別是眾惠財產相互保險總社（以下簡稱眾惠財產）、匯友建工財產相互保險社（以下簡稱匯友建工）和信美相互人壽保險社（以下簡稱信美人壽）。何肖鋒表示，獲批的3家機構在時間選擇、方向選擇等方面具有優(yōu)勢。

“一年之內可能不會再批準其他新的牌照，會先通過三家的運營情況，再安排后期的牌照審批工作?！焙涡やh表示，下一步，保監(jiān)會將把工作重點放到相互保險體系建設方面，把監(jiān)管體系完善后，會再根據“成熟一家，批準一家”的原則進行審批。

3家相互保險社獲批籌建

保監(jiān)會資料顯示，眾惠財產由永泰能源股份有限公司等6家企業(yè)和李靜等2名擬任高管發(fā)起設立，初始運營資金2億元，主要針對特定產業(yè)鏈的中小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求，開展信用保證保險等特定業(yè)務。匯友建工由長安責任保險股份有限公司發(fā)起設立，初始運營資金1億元，主要針對建筑領域的特定風險保障需求，開展工程履約保證保險、工程質量保證保險等新型業(yè)務；信美人壽由螞蟻小微金融服務集團有限公司等9家企業(yè)發(fā)起設立，初始運營資金10億元，主要針對發(fā)起會員等特定群體的保障需求，發(fā)展長期養(yǎng)老保險和健康保險業(yè)務。

從籌建方案來看，上述相互保險組織均遵循“互助共濟、風險共擔”的核心理念，注重發(fā)揮相互保險的獨特優(yōu)勢，致力于在當前國家亟需的小微企業(yè)、建筑企業(yè)金融服務以及特定群體養(yǎng)老健康保障等方面發(fā)揮積極作用，總體呈現出“小而美、小而精、小而優(yōu)”的鮮明特征，對于推進保險供給側結構性改革、促進普惠金融發(fā)展、完善多層次保險市場體系等方面具有重要意義。

保監(jiān)會表示，我國開展相互保險試點，定位為現有市場主體合理的和必要的補充，相互保險可以促進股份制保險更加注重長期利益，股份制保險則帶動相互保險更加注重提高經營效率，兩者始終在共同推動保險業(yè)不斷向前發(fā)展。兩者不是簡單的替代關系，而是“補短板、填空白”。

“這3家是提交資料比較早的，而且在選擇方向上也比較精準，主要針對商業(yè)保險無法涵蓋的領域?！焙涡やh對《每日經濟新聞》記者表示，保監(jiān)會在申請的候選名單中做了小范圍的挑選，覺得這3家在時機和方向的選擇方面都比較成熟。據了解，目前已有超過30家組織正在保監(jiān)會排隊申請相互保險牌照。

而對于名單中正在申請而沒有獲批的組織，何肖鋒也給出了原因，“有一些發(fā)起方的動機不是為了做公益，而是抱著盈利的心態(tài)；有一些組織提交的計劃中看不出操作性和可行性，不夠成熟?！?/p>

監(jiān)管體系建設是個大挑戰(zhàn)

相互保險是國際上主要的保險組織形式之一，發(fā)展歷史悠久，目前仍在全球保險市場中占據重要地位。2014年，全球相互保險保費收入1.3萬億美元，占全球保險市場份額的27.1%，覆蓋人群超過9億人，特別是在高風險領域和中低收入人群風險保障方面得到廣泛應用。

但是這一組織形式在國內尚屬新鮮事物，雖然前期獲批的有陽光農業(yè)相互保險公司，但是以“社”這種非營利形式運營的相互保險在國內尚屬首例。

“這種相互保險的運營模式還處探索階段，所以前期沒有把門檻放得太開，就批準了3家?！焙涡やh表示，在這一年時間內，會對這3家的籌備和運營情況進行監(jiān)管。等后期這種模式成熟之后，或會按照“成熟一家，批準一家”的原則進行牌照審批，“一年內或許不會再批準其他企業(yè)，但不排除對已有形態(tài)的改造，比如地方的農機互助等形式。”

雖然不再審批牌照，但保監(jiān)會的相關工作并未停止。據了解，下一步保監(jiān)會將把工作重點放到相互保險的體系建設方面。下一步，保監(jiān)會將按照統(tǒng)一監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管和重點監(jiān)管的思路，借鑒國際成熟監(jiān)管經驗，在章程管理、產品審核、償付能力、信息披露等方面制定配套監(jiān)管細則，力爭打造一個“遵循基本規(guī)律、符合國際慣例、體現相互特色”新型相互保險監(jiān)管體系。

“償付能力監(jiān)管、產品體系、透明度建設、公司治理等方面都是目前監(jiān)管體系關注的重點。”何肖鋒說道，監(jiān)管會從這些方面出發(fā)，給出一個詳細的標準，目前這些細則正在制定中。

據悉，相互保險的償付能力監(jiān)管、透明度、公司治理等方面跟傳統(tǒng)險企有很大的不同，這也是監(jiān)管體系建設中的重點和難點。比如相互保險的償付能力跟傳統(tǒng)險企有很大的不同，不單是從注冊資本等方面進行考量，而且其調節(jié)的方式也有很多，這是監(jiān)管做配套管理需要考慮的。透明度建設就更是復雜了，因為相互保險的投保人就是它的股東，所以監(jiān)管體系就要考慮把這些信息及時清晰地傳遞給投保人和股東的手段和方式。

“在眾多監(jiān)管維度中，保監(jiān)會重點關注的領域是機構治理方面的規(guī)則制定?！焙涡やh表示，機構治理是一個非常大的挑戰(zhàn)，如何讓投保人表達意愿以及對管理層進行約束，這是需要下功夫解決的問題，也是監(jiān)管重點關注的領域。

除卻上述監(jiān)管維度，何肖鋒認為相互保險的監(jiān)管還存在一個被動風險——文化，“大眾對相互保險沒有明確的認識，需要花時間去教育和長期培養(yǎng)，而這個時間很難去把控?！睋私猓瑧鴦?chuàng)新的潮流，市場上出現了很多打著相互保險旗號進行集資的組織，一定程度上擾亂了正常保險市場秩序，損害了消費者正常權益，雖然保監(jiān)會一再加強對這些平臺的監(jiān)管力度并對其欺騙行為廣加宣傳，但仍有一些平臺打擦邊球糊弄消費者。

在發(fā)布會上，保監(jiān)會相關人士也再次強調，對于打著互助計劃名義而實際上經營非法保險業(yè)務的，保監(jiān)會將根據有關法律法規(guī)堅決予以打擊和取締。