每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

每經(jīng)記者 袁園

7月1日，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品（以下簡稱住宅地震巨災(zāi)險）正式全面銷售，標(biāo)志著我國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度正式落地。

保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任何浩表示，正式銷售住宅地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品，是我國巨災(zāi)保險制度由理論向?qū)嵺`邁出的重要一步。后期，保監(jiān)會將繼續(xù)推進(jìn)巨災(zāi)保險立法工作，到2017年~2020年全面實(shí)施巨災(zāi)保險。

同一住宅只能投保一次

5月16日，保監(jiān)會、財政部正式印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實(shí)施方案》（以下簡稱《實(shí)施方案》），就保障對象和責(zé)任、保險金額、條款費(fèi)率、賠償處理等方面進(jìn)行規(guī)定。

住宅地震巨災(zāi)險的設(shè)計也是完全按照《實(shí)施方案》制定的。根據(jù)《實(shí)施方案》要求，住宅地震巨災(zāi)險保障對象主要是城鄉(xiāng)居民住宅；保險責(zé)任包括房屋和基礎(chǔ)設(shè)施，基礎(chǔ)設(shè)施包括固定的水暖、氣暖、供水、管道煤氣、廚房設(shè)備等；承保單位則主要是45家財產(chǎn)保險公司根據(jù)"自愿參與、風(fēng)險共擔(dān)"的原則發(fā)起成立的中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體，在住宅地震巨災(zāi)險的投保方面，共同體共同貢獻(xiàn)承保能力，實(shí)現(xiàn)信息互通有無。

住宅地震巨災(zāi)險的價格定價主要是以居民住宅為主，結(jié)合居民住宅的總體結(jié)構(gòu)、平均再建成本、災(zāi)后補(bǔ)償救助水平等情況，按城鄉(xiāng)有別確定保險金額，城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬元，農(nóng)村居民住宅基本保額每戶2萬元，居民家庭可以與保險公司協(xié)商確定保險金額，運(yùn)行初期最高不超過100萬元。保險費(fèi)用根據(jù)保險金額不同，在幾元到幾十元不等。

不過，住宅所處的區(qū)域和房屋結(jié)構(gòu)的不同，投保價格（也就是條款費(fèi)率）會有所不同。房屋結(jié)構(gòu)主要分鋼混結(jié)構(gòu)和磚木結(jié)構(gòu)，鋼混結(jié)構(gòu)最高保險金額上限是100萬元，磚木結(jié)構(gòu)保險上限為10萬元，一套住房只能投保一次；而區(qū)域則主要要是根據(jù)住宅的地理位置不同，對于處于地震帶或者地震高發(fā)地區(qū)，其費(fèi)率也會相應(yīng)提高。

"區(qū)域的界定主要是根據(jù)中國地震動參數(shù)區(qū)劃圖，同時也借鑒了相關(guān)行業(yè)的數(shù)據(jù)。"中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長助理郭紅對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，地震多發(fā)地區(qū)或者地震帶上的區(qū)域，其住宅投保時的費(fèi)率會相應(yīng)提高，不過從整體來看，費(fèi)率仍是非常低的。他以北京為例，北京的住宅地震巨災(zāi)險費(fèi)率為萬分之六，也就是說投保一百萬的鋼混住宅保額只需花費(fèi)240元，而重慶地區(qū)的費(fèi)率則是萬分之二。"住宅地震巨災(zāi)險平均費(fèi)率為萬分之四，遠(yuǎn)低于日本、臺灣等國家或地區(qū)的費(fèi)率。"

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者登陸售賣住宅地震巨災(zāi)險保險機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)各家的產(chǎn)品均已上線，也針對不同地區(qū)的投保人給出了不同的地域選擇，保額為100萬元的投保價格基本都在50~300元。

"城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體的險企官網(wǎng)、網(wǎng)銷平臺、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都有售，產(chǎn)品統(tǒng)一。"何浩介紹稱。

2017~2020年將全面實(shí)施

事實(shí)上，針對巨災(zāi)保險制度建設(shè)工作，國務(wù)院等相關(guān)部門曾不止一次提及，也給與了高度重視。

十八屆三中全會《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出"完善保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險制度"；《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》進(jìn)一步明確建立巨災(zāi)保險制度的具體要求，并提出"逐步形成財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制"。

今年5月，保監(jiān)會、財政部聯(lián)合印發(fā)《實(shí)施方案》，選擇地震災(zāi)害為主要災(zāi)因，以住宅這一城鄉(xiāng)居民最重要的財產(chǎn)為保障對象，在建立我國巨災(zāi)保險制度方面開展實(shí)踐探索。

"正式銷售城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品，是我國巨災(zāi)保險制度由理論向?qū)嵺`邁出的重要一步，也是保險行業(yè)落實(shí)黨中央國務(wù)院有關(guān)要求、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會民生的重要舉措。"何浩表示，我國住宅地震巨災(zāi)保險制度的建設(shè)和實(shí)踐，是保險行業(yè)貢獻(xiàn)承保能力、發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、主動參與社會風(fēng)險管理的積極探索，為推動建立"有中國特色的巨災(zāi)保險制度"邁出堅實(shí)一步。

據(jù)何浩介紹，保監(jiān)會將在2017年之前完成巨災(zāi)保險制度的立法工作，2017年~2020年將會進(jìn)入全面實(shí)施階段。"到時候還將會把多種災(zāi)難因子放進(jìn)去，保險標(biāo)的可能也會相應(yīng)地進(jìn)行擴(kuò)展。"

據(jù)悉，下一步，保險行業(yè)將根據(jù)黨中央國務(wù)院決策部署，持續(xù)推動城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險工作扎實(shí)開展，并在未來一段時期，致力于推進(jìn)覆蓋洪水、臺風(fēng)等主要自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險制度建設(shè)，實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)的可持續(xù)健康發(fā)展，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會、改善民生保障中發(fā)揮更重要的作用。