每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜    

◎每經(jīng)記者 施娜

7月7日，寧波銀行公告稱，近日在開展票據(jù)業(yè)務(wù)檢查過程中發(fā)現(xiàn)，深圳分行原員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，共涉及3筆業(yè)務(wù),金額合計(jì)人民幣32億元。目前，該3筆票據(jù)業(yè)務(wù)已結(jié)清，銀行沒有損失。

資料顯示，寧波銀行成立于1997年4月10日，2007年7月19日成為國(guó)內(nèi)首家在深圳證券交易所掛牌上市的城市商業(yè)銀行。

一季報(bào)顯示，截至今年3月末，該行總資產(chǎn)8142.10億元，比年初增加977.45億元，增幅為13.64%；各項(xiàng)存款4508.23億元，比年初增加951.37億元，增幅為26.75%；各項(xiàng)貸款2732.77億元，比年初增加175.89億元，增幅為6.88%。不良貸款率為0.91%，較年初降低0.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率提升19.17個(gè)百分點(diǎn)至327.84%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這是今年以來，繼農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、天津銀行之后，又一起銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件。

風(fēng)險(xiǎn)或?qū)⒊掷m(xù)曝出

今年以來，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。距離最近的一起案件是，天津銀行4月8日公告稱，天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為7.86億元。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，已曝出的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件累計(jì)涉及金額達(dá)80多億元。

寧波銀行公告還稱，進(jìn)一步檢查發(fā)現(xiàn)上述深圳分行原員工還涉嫌金融票據(jù)違法犯罪行為，公安機(jī)關(guān)已對(duì)其進(jìn)行立案?jìng)刹?。將加?qiáng)與相關(guān)機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，積極配合公安機(jī)關(guān)的偵查工作。

對(duì)此，江蘇開鑫貸總經(jīng)理周治翰在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，票據(jù)違規(guī)事件頻發(fā)事件，問題主要出在票據(jù)保管環(huán)節(jié)，屬于內(nèi)部管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重，關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)已成為金融機(jī)構(gòu)不可回避的話題。

據(jù)了解，去年底，銀監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2015年上半年票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查后作出風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題包括：通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，削減資本占用，利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模；利用貼現(xiàn)資金還舊借新，調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標(biāo)；發(fā)放貸款償還墊款，掩蓋不良等七方面。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)案多為紙質(zhì)票據(jù)。

周治翰表示，紙質(zhì)銀票存在一些先天性的缺陷：作為實(shí)體票據(jù)，紙質(zhì)銀票在轉(zhuǎn)讓交接的過程中，可能存在漏洞，導(dǎo)致一些心術(shù)不正的交易經(jīng)辦人員有機(jī)可趁；銀票市場(chǎng)的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況沒有統(tǒng)一的登記記錄，信息散落在各個(gè)交易主體，給不法分子留有機(jī)會(huì)；紙質(zhì)銀票在流通過程中還可能被損毀、克隆，乃至造假，導(dǎo)致難以如期兌付，“而央行大力推廣的電票則不存在上述問題?！?/p>

電子票據(jù)是大勢(shì)所趨

周治翰所說的電票，即電子商業(yè)匯票，是指出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人或承諾自己在見票時(shí)或指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

與紙質(zhì)票據(jù)相比，電子票據(jù)具有以數(shù)據(jù)電文代替紙質(zhì)憑證、以計(jì)算機(jī)設(shè)備錄入代替手工書寫、以電子簽名代替實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞四個(gè)突出特點(diǎn)。但自2005年嘗試以來，電子票據(jù)一直處于“不溫不火”的境地。2009年10月28日，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱ECDS）建成并投入運(yùn)行，但普及率也一直不高。

在農(nóng)行、中信票據(jù)案之后，央行支付結(jié)算司發(fā)布了《關(guān)于就促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展開展書面調(diào)研的函》，內(nèi)容涉及電票管理辦法、改進(jìn)電票系統(tǒng)（ECDS）等問題，還涉及是否應(yīng)采取強(qiáng)制措施來推廣電票的應(yīng)用。

同時(shí)也有消息稱，央行正在試圖推動(dòng)電票占比。相關(guān)討論稿列出了對(duì)電票的具體比例要求：2017年1月1日起，單張出票金額在300萬元以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理；2018年1月1日起，單張金額在100萬以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理；2018年年底，各金融機(jī)構(gòu)辦理的電票承兌業(yè)務(wù)在本機(jī)構(gòu)辦理的全部商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中金額占比達(dá)80%以上。

隨后6月1日，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，將用兩到三年時(shí)間取消現(xiàn)行的紙質(zhì)匯票，通過電子匯票系統(tǒng)、網(wǎng)上清算系統(tǒng)降低票據(jù)業(yè)務(wù)和資金清算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士對(duì)推廣電票給出了幾點(diǎn)建議：多管齊下，一、改善電子商業(yè)匯票受理環(huán)境；二、降低電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作難度，充分發(fā)揮其快捷、安全、便利的優(yōu)勢(shì)；三、完善制度規(guī)范，為電子票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展提供法律保障。