每經(jīng)編輯 袁園    

每經(jīng)記者 袁園

7月15日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于延長(zhǎng)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間并擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的通知》（保監(jiān)發(fā)[2016]55號(hào)），將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)（下稱“反向抵押保險(xiǎn)”）試點(diǎn)期限延長(zhǎng)至2018年6月30日，并將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會(huì)城市（自治區(qū)首府）、計(jì)劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級(jí)市。 

所謂“以房養(yǎng)老”是依據(jù)擁有資源，利用住房壽命周期和老年住戶生存余命的差異，對(duì)廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，通過(guò)一定的金融或非金融機(jī)制的融會(huì)以提前套現(xiàn)變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值上的流動(dòng)，為老年人在其余存生命期間，建立起一筆長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是提前消費(fèi)老人身后房產(chǎn)的價(jià)值，為老人提供更好的晚年生活。

2013年，國(guó)務(wù)院對(duì)外發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，作為金融養(yǎng)老、以房養(yǎng)老的方式之一，我國(guó)將逐步試點(diǎn)開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)。2014年6月，保監(jiān)會(huì)發(fā)文宣告了北京、上海、廣州、武漢4個(gè)地方試點(diǎn)實(shí)施老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，至今已經(jīng)過(guò)去兩年有余。不過(guò)從試點(diǎn)產(chǎn)品和投保數(shù)據(jù)上看，該產(chǎn)品并未產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)營(yíng)效應(yīng)。保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成介紹，截至2016年6月30日，共有42戶家庭57位老人參與試點(diǎn)并完成了承保手續(xù)；參保老人平均年齡為71.6歲，平均每戶月領(lǐng)養(yǎng)老金約9071元，最高一戶月領(lǐng)養(yǎng)老金2萬(wàn)余元。

不過(guò)，在監(jiān)管部門看來(lái)，不能簡(jiǎn)單地以數(shù)量論成敗，只要它滿足了一部分老人的需求，為老年人增加了養(yǎng)老選擇，哪怕只有一單業(yè)務(wù)，也是成功。袁序成介紹，從試點(diǎn)情況看，該業(yè)務(wù)尤其適合中低收入家庭、失獨(dú)家庭、“空巢”家庭和單身高齡老人，特別是無(wú)子女老人不存在將房產(chǎn)留給子女的問(wèn)題，因而對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)很感興趣。這款產(chǎn)品的參保老人中，有四成為無(wú)子女老人。

因此，保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，有必要在4個(gè)試點(diǎn)城市的基礎(chǔ)上，通過(guò)延長(zhǎng)試點(diǎn)期限、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的方式，探索反向抵押保險(xiǎn)在不同地域、不同層級(jí)市場(chǎng)發(fā)展的有效路徑。

保監(jiān)會(huì)表示，江蘇等四省經(jīng)濟(jì)條件較好，參與反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的意愿較為強(qiáng)烈；但考慮到地級(jí)市房地產(chǎn)市場(chǎng)規(guī)模和業(yè)務(wù)需求有限，每省開展的地級(jí)市試點(diǎn)原則上不超過(guò)3個(gè)，將本著自愿參與原則，向保監(jiān)會(huì)報(bào)備后即可開展試點(diǎn)。

據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)公司開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并將堅(jiān)持維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，逐步建立規(guī)范有序的反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)，為廣大老年人提供更加豐富的養(yǎng)老服務(wù)，更加靈活的投保選擇。