短短20年間，從一家一度資不抵債的地方性小銀行發(fā)展成為全球百強銀行，北京銀行創(chuàng)造了“中國金融史上的又一個奇跡”。

6月30日，英國《銀行家》雜志發(fā)布全球千家大銀行最新排名，北京銀行按一級資本排名第77位，位居首都金融業(yè)前列。

據(jù)悉，英國《銀行家》雜志每年推出的“全球1000家大銀行排名”，被視為世界范圍內銀行綜合實力的標尺，是全球各國銀行業(yè)發(fā)展變化的“晴雨表”。

一位金融專家如此評價道，北京銀行的發(fā)展歷程和實踐探索，至少對中國金融業(yè)改革有四個方面的“功績”：首先，在沒有政府注資和資產(chǎn)剝離的情況下，完全依靠自身積累，化解核銷了巨額歷史遺留不良資產(chǎn)，這在中國金融史上具有開創(chuàng)性，至今仍對中國金融風險的化解具有借鑒意義。

其次，率先完成“更名、引資、改制、上市”，為中小銀行創(chuàng)新發(fā)展開辟了一條新路徑，這個路徑被眾多中小銀行模仿跟進，撬動了中國金融版圖的演進。

第三，北京銀行與ING的引資合作在過去十年間，實現(xiàn)了引資、引智、引技、引制的全方位融合，使一家銀行的經(jīng)營管理國際化真正達到了從“形似”到“神似”，這在金融開放合作中具有標本意義，對新形勢下中國金融業(yè)的國際化發(fā)展帶來一定啟示。

最后，北京銀行的發(fā)展，在某種程度上帶動和提升了整個中小銀行在金融體系中的話語權，使金融體系百花齊放、百家爭鳴，這也符合“十三五”時期中國金融改革的目標導向。

●金融創(chuàng)新撬動一片新天地 20年總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)均增長100多倍

北京銀行成立初期，其總資產(chǎn)僅有200多億元，資本金僅有10億元，卻背負著高達67億元的歷史遺留不良資產(chǎn)，深陷資不抵債、瀕臨破產(chǎn)的困境。

不過，在這樣的情況下，北京銀行沒有等待觀望，更沒有怨天尤人，而是提出“對歷史負責，對未來負責，在加快發(fā)展中化解歷史包袱”。

據(jù)悉，成立前十年，北京銀行在沒有政府注資和資產(chǎn)剝離的情況下，通過加強管理和加快發(fā)展創(chuàng)造效益，利用每年積累的稅后利潤，逐步化解核銷了歷史遺留不良資產(chǎn)，走出了生存的困境，這一案例被業(yè)界譽為“中國金融史上的一個奇跡”。

“北京銀行化解歷史遺留不良資產(chǎn)，沒有靠吃‘降壓藥’，而是依靠體制機制的完善，逐步增強‘體質’，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，這是對金融改革的貢獻。今天，伴隨經(jīng)濟運行進入新常態(tài)，經(jīng)濟下行壓力加大，金融環(huán)境更加復雜，面對經(jīng)濟轉型中可能暴露的金融風險，如何‘強身健體’、化解風險，北京銀行的經(jīng)驗無疑具有典型意義。”原監(jiān)管部門高層曾經(jīng)如此評價。

北京銀行在上級主管部門的支持下，相繼實現(xiàn)了成功更名、引入外資、走出區(qū)域、發(fā)行上市、綜合化發(fā)展等一系列戰(zhàn)略突破。

“這一模式被全國數(shù)百家中小銀行紛紛效仿，迎來了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的機遇期，也為金融體系注入了新的生機活力?！鄙鲜鼋鹑趯＜冶硎尽?/p>

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，北京銀行總資產(chǎn)1.84萬億元，較年初增長21%，增幅在上市銀行名列前茅，規(guī)模在區(qū)域銀行中領先，年內總資產(chǎn)突破2萬億元。

上述金融專家亦分析指出，以北京銀行為例，20年間總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)均增長了100多倍，全球排名提升了近500位，品牌價值超過了300億元。裂變增長的背后，是金融創(chuàng)新的力量，一種模式、一條路徑，撬動了一片新的天地。

●引進戰(zhàn)投創(chuàng)立中歐金融合作典范 科技金融、文化金融、綠色金融相映生輝

值得注意的是，北京銀行在發(fā)展路徑的探索中，比較有典型意義的是引入境外戰(zhàn)略投資者。

2005年，北京銀行引入荷蘭ING集團作為境外戰(zhàn)略投資者。在上級主管部門的支持下，最大限度用足監(jiān)管政策，引資比例接近上限，顯著提升了北京銀行的資本實力。

“雙方圍繞公司治理、風險管理、業(yè)務創(chuàng)新、人才培訓、技術援助等，進行了全面、廣泛、深入的合作，極大地提升了北京銀行的經(jīng)營管理國際化水平。”北京銀行行長張東寧表示。

據(jù)悉，通過與ING的合作，北京銀行第一家引入社區(qū)銀行模式，第一家實施風險壓力測試，第一家推出直銷銀行，這些國際先進的模式和理念在北京銀行生根發(fā)芽，取得了實實在在的成效，實現(xiàn)了中外融合。

基于此，雙方合作被荷蘭首相譽為“中荷乃至中歐金融合作的典范”。

在雙方合作走過十年之際，北京銀行與ING又續(xù)簽了新的戰(zhàn)略合作協(xié)議?！斑@成為中小銀行國際化進程中的標志性事件?！睆垨|寧行長介紹道。

上述金融專家更分析指出，當前，在某些國際機構“唱衰中國”、一些外資銀行從中資銀行撤資的背景下，北京銀行的國際化合作無疑具有典型意義，對于進一步擴大金融對外開放、推動金融全球化布局帶來新的借鑒。

同時，近年來，以戰(zhàn)略創(chuàng)新為引領，以引資合作為動力，北京銀行的差異化定位、特色化經(jīng)營、品牌化發(fā)展都呈現(xiàn)出蓬勃態(tài)勢，塑造了科技金融、文化金融、綠色金融等鮮明服務特色，創(chuàng)造了多個第一。

比如，在中關村第一家成立服務科技創(chuàng)新的特色分行，在銀行業(yè)第一家推出“創(chuàng)客中心”，支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。在銀行業(yè)第一家支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推動知識產(chǎn)權質押融資。第一家與國際金融公司合作，推出中國能效融資項目，支持綠色信貸。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月，北京銀行為首都11萬戶小微企業(yè)提供金融服務，北京每4家小微企業(yè)就有1家是北京銀行的客戶，累計投放小微企業(yè)貸款上萬億元；為近8000家科技型小微企業(yè)提供貸款超過1200億元；綠色信貸余額248億元等。

而在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，北京銀行持續(xù)布局“京彩E家”智能輕網(wǎng)點，全國累計超過40家，成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首屆理事單位。還與IBM、騰訊公司、螞蟻金服等開展多領域跨界合作，探索互聯(lián)網(wǎng)金融新模式。憑借2015年在零售業(yè)務發(fā)展中的優(yōu)異表現(xiàn)，今年北京銀行第八度蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”大獎。

此外，北京銀行積極探索投貸聯(lián)動，率先獲得投貸聯(lián)動首批試點銀行資格，成為北京地區(qū)唯一一家投貸聯(lián)動試點銀行，引領金融創(chuàng)新潮流。張東寧行長透露，目前北京銀行正在加緊專營機構和投資子公司的設計，積極做好首批投貸聯(lián)動試點，全力服務實體經(jīng)濟發(fā)展。

●探索中小銀行的國際化、市場化路徑 獲贊“區(qū)域銀行中做得最好的一家”

國內知名金融專家吳曉求評價說：“中國銀行業(yè)有‘三面紅旗’。工商銀行是我國國有大型銀行的佼佼者，招商銀行是全國性股份制銀行的領頭羊，而北京銀行則是我國眾多中小銀行的一面旗幟、一個標桿！”

早在2010年，北京銀行董事長閆冰竹曾作了題為《關于支持中小銀行發(fā)展的幾點建議》的發(fā)言，集中展示了我國中小銀行激發(fā)行業(yè)活力、服務實體經(jīng)濟、穩(wěn)定金融體系的重要作用，說出了從鞏固30年銀行業(yè)改革成果和應對利率市場化挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略高度，消除傳統(tǒng)歧視觀念，加大政策扶持力度，切實支持中小銀行增強實力、健康發(fā)展的心聲，引發(fā)了社會各界對中小銀行的廣泛關注。

“從某種意義上，北京銀行的業(yè)績和品牌，也提升了我國中小銀行在金融體系中的話語權和影響力?！鄙鲜鼋鹑趯＜冶硎?。同時，北京銀行的發(fā)展在一定程度上折射出中國銀行業(yè)的國際化、市場化進程，剖析這家中小銀行的國際化、市場化探索，對新形勢下推動中國經(jīng)濟轉型、深化未來金融改革，具有一定的標本意義。

而今年3月份，國家公布的“十三五”規(guī)劃更是明確提出，“要構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系”，進一步加大對北京銀行等中小銀行的支持力度，正是國家“十三五”時期金融改革的方向。

北京銀行方面分析指出，2013年出臺的“金融國十條”提出“優(yōu)化銀行分類監(jiān)管”，釋放了明確的市場化改革信號，讓金融機構翹首以盼，期望加快推進。建議可以借鑒國際通行做法，實行以資產(chǎn)規(guī)模、資本實力、管理能力、監(jiān)管評級以及業(yè)務復雜程度等為主要標準、能上能下的動態(tài)監(jiān)管方式，讓各類銀行都擁有“出彩”的機會。這也有利于銀行業(yè)打破同質化競爭，防范金融風險，實現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。

另外，金融改革中，普遍而言，我國中小銀行的資本補充面臨更大壓力。

“盡管按一級資本排名，北京銀行目前已躋身全球百強，但北京銀行的資本籌集、增資擴股走過了非常艱辛的道路。過去20年來，北京銀行在資本補充方面，做了大量艱苦細致的工作，背后的艱辛數(shù)不勝數(shù)?！北本┿y行副行長、董事會秘書楊書劍坦言。

他還進一步分析指出，對中小銀行而言，資本籌集比業(yè)務拓展更為艱難，資本補充的壓力未來將長期存在，這既是提升中小銀行公司治理的重要內容，也是廣大中小銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心課題。

不過，北京銀行董事長閆冰竹早前則表示，2016年是國家“十三五”規(guī)劃的開局之年，面對新的機遇與挑戰(zhàn)，北京銀行將堅定不移地實施品牌化發(fā)展、區(qū)域化布局、集約化經(jīng)營、國際化合作、資本節(jié)約型的發(fā)展戰(zhàn)略，探索一條資本占用少、經(jīng)濟效益高、發(fā)展質量好、可持續(xù)增長的綠色發(fā)展道路，激情擁抱“百年老店”夢想。 （文/江林）