◎文/江南子

7月31日，在2016上海新金融年會(huì)暨互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)上，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法表示，普惠金融不僅是一種愿景，還是一種能力，互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)銀行想要去具備普惠金融的能力，需要從自身的風(fēng)控能力，尤其是大數(shù)據(jù)風(fēng)控加上合作平臺(tái)。

俞勝法介紹，網(wǎng)商銀行開業(yè)一年多以來，服務(wù)了超過170萬家小微企業(yè)，貸款余額達(dá)到230億元，幫助千千萬萬的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、創(chuàng)業(yè)者去追逐他們的夢(mèng)想，同時(shí)拉動(dòng)了就業(yè)、支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)優(yōu)勢(shì)，貼近電商經(jīng)營(yíng)解決小微經(jīng)營(yíng)者的融資難問題。眾多的小微電商經(jīng)營(yíng)者缺少規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，沒有抵質(zhì)押物，缺少人脈關(guān)系，從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很難及時(shí)獲得經(jīng)營(yíng)所需的資金。而我們依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)，全流程在線實(shí)現(xiàn)了3分鐘申貸，1秒鐘放款，全程0人工干預(yù)，也就是我們講的“310”貸款流程。網(wǎng)商銀行首先圍繞淘寶、天貓、B2B、1688等電子商務(wù)平臺(tái)，向廣大電商平臺(tái)賣家推出了淘寶貸款、天貓貸款、阿里貸款等產(chǎn)品，保證了對(duì)電商平臺(tái)賣家的融資服務(wù)水平。其次，與電商的生態(tài)伙伴深入合作，積極開拓阿里云貸款、菜鳥貨押融資、大數(shù)貸、淘客貸等新型數(shù)據(jù)化融資產(chǎn)品，豐富了自身的產(chǎn)品維度。同時(shí)，圍繞螞蟻金服互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，結(jié)合支付寶交易數(shù)據(jù)，推出了支付寶商戶貸、口碑商戶貸等新產(chǎn)品，促進(jìn)了O2O業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)了對(duì)線下小微企業(yè)的金融服務(wù)。

此外，網(wǎng)商銀行通過與外部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合作，去觸達(dá)更多的小微企業(yè)。結(jié)合網(wǎng)商銀行在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，并結(jié)合網(wǎng)商銀行對(duì)于電子商務(wù)的深刻理解，網(wǎng)商銀行通過與阿里體系外的B2C、B2B電商平臺(tái)開展業(yè)務(wù)合作，通過數(shù)據(jù)合作，觸達(dá)平臺(tái)上的小微企業(yè)與經(jīng)營(yíng)者。比如與外部電商平臺(tái)開展的“大數(shù)貸”業(yè)務(wù)創(chuàng)新。大數(shù)貸是一款由網(wǎng)商銀行通過整合外部合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行運(yùn)營(yíng)的貸款產(chǎn)品。其基本模式為：客戶通過外部合作機(jī)構(gòu)的貸款入口進(jìn)行申貸，外部合作機(jī)構(gòu)將客戶相關(guān)數(shù)據(jù)傳輸給網(wǎng)商銀行，網(wǎng)商銀行結(jié)合自身的數(shù)據(jù)及風(fēng)控模型為客戶計(jì)算授信額度，提供融資服務(wù)。目前已與德邦物流、金蝶軟件、用友軟件、餓了嗎、運(yùn)滿滿、一號(hào)貨車、惠民網(wǎng)等多家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了合作對(duì)接。當(dāng)然，如果外部合作機(jī)構(gòu)有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)商銀行可以為其提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資金、放還款、催收等信貸管理服務(wù)，賦能更多的商業(yè)機(jī)構(gòu)及中小金融機(jī)構(gòu)共同服務(wù)小微客戶，目前已與五洲國(guó)際、富德財(cái)險(xiǎn)、華安保險(xiǎn)等多家機(jī)構(gòu)開展合作。