◎文/畢舸

如果說(shuō)最近國(guó)內(nèi)關(guān)注經(jīng)濟(jì)話題的人們有一個(gè)既陌生又溫暖的詞匯，非“數(shù)字普惠金融”莫屬。上周末，在上海的第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融“外灘峰會(huì)”上，數(shù)字普惠金融成為關(guān)注焦點(diǎn)，這個(gè)概念也從高冷的專業(yè)話題走向大眾，看起來(lái)望而生畏，但卻有足夠溫暖的內(nèi)涵：用互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)等數(shù)字手段，讓沒(méi)有銀行賬戶，沒(méi)有存款，不能抵押，不受銀行待見(jiàn)的“窮人”得到金融服務(wù)。

對(duì)于數(shù)字金融的定義，應(yīng)當(dāng)說(shuō)外延相當(dāng)寬泛，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。就普通消費(fèi)者而言，互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行正在嵌入到衣食住行中，而網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金則成為人們強(qiáng)化保障和理財(cái)?shù)男逻x擇。數(shù)字金融帶給十三億國(guó)人的是更加便利、多元、開(kāi)放的金融普惠服務(wù)。

數(shù)字金融帶來(lái)的益處清晰可見(jiàn)，中國(guó)人民銀行南昌中心支行行長(zhǎng)王信說(shuō)，過(guò)去金融扶貧的過(guò)程中，大型銀行要設(shè)點(diǎn)、派人，成本高效率低，而數(shù)字普惠金融可以通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)降低成本、提高效率的綜合性功能。

這是一個(gè)銀行高官提供的行業(yè)觀察視角，從中我們可以體察到，數(shù)字金融已經(jīng)從概念層面進(jìn)入到廣泛的應(yīng)用層面。再聯(lián)想到此前周小川在G20財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)會(huì)議上指出，今年G20在發(fā)展數(shù)字普惠金融以及普惠金融的指標(biāo)與數(shù)據(jù)方面取得了積極進(jìn)展，下一步應(yīng)繼續(xù)推動(dòng)普惠金融發(fā)展，讓經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果惠及所有人群。由此可見(jiàn)，加快數(shù)字金融的推進(jìn)，正在成為金融行業(yè)管理層和從業(yè)者的共識(shí)。

數(shù)字金融是一個(gè)充滿了想象力的藍(lán)海。在“外灘峰會(huì)上”，螞蟻金服等參會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都在紛紛介紹自己利用數(shù)字手段發(fā)展普惠金融的經(jīng)驗(yàn)。他們理所當(dāng)然成為發(fā)展數(shù)字普惠金融的主角。尤其是以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)企業(yè)，利用大數(shù)據(jù)和金融云，降低金融服務(wù)觸達(dá)成本，從而逐步形成了自己獨(dú)特的數(shù)字普惠金融實(shí)踐，我們有理由期待他們?cè)谖磥?lái)的數(shù)字普惠金融中，發(fā)揮更多的先鋒作用。

然而，我們也看到數(shù)字金融本身需要更多的政策“普惠”，尤其需要打破某些既有的政策和監(jiān)管壁壘。比如，數(shù)字金融最重要的數(shù)據(jù)征信類基礎(chǔ)，需要各類沉淀數(shù)據(jù)的流通和對(duì)接，尤其是眾多互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)，希望將新征各類信用數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)掌握的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)共融，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)庫(kù)的增量與存量二次挖掘，更加有效地提升數(shù)據(jù)分析功效。

因此，數(shù)字普惠金融的蛋糕固然看起來(lái)很甜美，但決策者能否給予發(fā)展普惠金融的“數(shù)字”手段更開(kāi)放和寬容的政策空間，讓普惠金融服務(wù)更方便搭上數(shù)字快車，服務(wù)于更多有著迫切普惠金融需求的小微企業(yè)、低收入民眾，成為數(shù)字普惠金融加速發(fā)展的關(guān)鍵所在。