每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O     

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 

8月11日晚間，平安銀行發(fā)布了其2016年上半年業(yè)績報告。根據(jù)報告，2016年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入547.69億元，同比增長17.59%；實現(xiàn)凈利潤122.92億元，同比增長6.1%。

根據(jù)平安銀行半年報，該行上半年的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)仍在調(diào)整，活期存款占比持續(xù)提升，負(fù)債成本有所下降。不過，平安銀行的不良率情況仍在不斷上升，根據(jù)年報，平安銀行不良貸款率1.56%，較年初上升0.11個百分點。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，平安銀行吸收存款余額18983.48億元，較年初增長9.48%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）13580.21億元，較年初增長11.67%。在平安銀行的存款中，活期存款占比為36.23%，比上年末的31.63%有所提升。

平安銀行稱，為對沖上年數(shù)次降息的影響，該行遵循資產(chǎn)負(fù)債協(xié)調(diào)發(fā)展的思路，持續(xù)運用負(fù)債管理模型配置負(fù)債，活期存款占比提升，理財存款占比下降，特別零售活期優(yōu)化明顯，使得負(fù)債成本有序下降，上半年計息負(fù)債平均成本2.23%、同比下降0.93個百分點，凈利差、凈息差同比分別提升0.10、0.08個百分點至2.67%、2.79%。

根據(jù)報告，平安銀行上半年實現(xiàn)利息凈收入 361.96 億元,同比增長 16.32%,占營業(yè)收入的 66.09% ；實現(xiàn)非利息凈收入185.73億元，同比增幅20.16%；非利息凈收入占比為33.91%，同比提升0.72個百分點。

受 2016 年 5 月 1 日起金融業(yè)實施營改增政策的影響,加之上年央行數(shù)次降息,平安銀行上半年各項生息資產(chǎn)、付息負(fù)債平均利率同比下降。但受益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,該行利率較低的基礎(chǔ)性存款負(fù)債規(guī)模占比提升、同業(yè)負(fù)債的平均利率也有較大幅度的下降,付息負(fù)債成本整體下降較多。

根據(jù)報告，平安銀行不良貸款余額 211.95 億元,較年初增幅 20.12%;貸款不良率 1.56%, 上升 0.11 個百分點;貸款撥備覆蓋率 160.82%,下降 5.04 個百分點;撥貸比 2.51%,上升 0.10 個百分點。同時，關(guān)注類貸款較上年末增加了16.66%。

從產(chǎn)品來看，平安銀行公司貸款的不良率為1.24%，零售貸款的不良率為2.23%，零售貸款中的經(jīng)營性貸款不良率達到5.29%。

“本行零售貸款(含信用卡)不良較年初有所上升,主要是由于本行主動進行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,并在風(fēng)險可控的前提下,適度增加了收益較高的產(chǎn)品。”平安銀行稱，截至 2016 年 6 月 30 日,該行不良貸款主要集中在商業(yè)、制造業(yè)和零售貸款(含信用卡),占不良貸款總額的 95%,其余行業(yè)不良率較低。而零售不良貸款率上升主要集中在經(jīng)營性貸款,受經(jīng)濟下行影響,部分存量互聯(lián)保以及部分高風(fēng)險區(qū)域、行業(yè)客群經(jīng)營困難,導(dǎo)致不良率升高。

平安銀行行長邵平日前曾表示，在中國經(jīng)濟將經(jīng)歷L型發(fā)展階段的背景下，期待銀行資產(chǎn)質(zhì)量快速反彈、利潤恢復(fù)高增長是不現(xiàn)實的。因此，通過智慧經(jīng)營、深化轉(zhuǎn)型，抓住市場形勢變化帶來的機遇對銀行未來發(fā)展至關(guān)重要。