文/閆冰竹

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)邁入“新常態(tài)”，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量被提到新的戰(zhàn)略高度，加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)和生態(tài)治理、建設(shè)美麗中國(guó)，已經(jīng)成為國(guó)家重大的發(fā)展戰(zhàn)略，也是社會(huì)各界的高度共識(shí)。十八屆五中全會(huì)提出創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享的新發(fā)展理念，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色發(fā)展是“十三五”乃至更長(zhǎng)時(shí)期的一項(xiàng)重要任務(wù)。

綠色發(fā)展理念開(kāi)辟綠色金融廣闊空間

綠色發(fā)展離不開(kāi)綠色金融，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和資源配置的樞紐，在綠色發(fā)展中承擔(dān)了至關(guān)重要的角色。與此同時(shí)，綠色產(chǎn)業(yè)中蘊(yùn)藏著銀行業(yè)發(fā)展的重大機(jī)遇，發(fā)展綠色金融具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和戰(zhàn)略意義。

綠色金融發(fā)展前景無(wú)限廣闊。近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)取得巨大發(fā)展的同時(shí)積累了大量的生態(tài)環(huán)境問(wèn)題，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)，發(fā)展綠色低碳經(jīng)濟(jì)是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高資源利用、減少環(huán)境污染、實(shí)現(xiàn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要戰(zhàn)略方針。根據(jù)中國(guó)環(huán)境與發(fā)展國(guó)際合作委員會(huì)課題組的估算，從2015至2020年，中國(guó)綠色融資需求為15萬(wàn)億~30萬(wàn)億元；從2015年到2030年，中國(guó)綠色融資需求為40萬(wàn)億~123萬(wàn)億元。未來(lái)中國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的“新常態(tài)”時(shí)期，伴隨著新舊動(dòng)能加快轉(zhuǎn)化，將產(chǎn)生巨大的綠色金融需求。

政策層面推動(dòng)綠色金融發(fā)展。中國(guó)綠色金融的發(fā)展自上而下受到重視。《“十三五”規(guī)劃綱要》中明確提出要“建立綠色金融體系，發(fā)展綠色信貸、綠色債券，設(shè)立綠色發(fā)展基金”,將構(gòu)建綠色金融體系上升為國(guó)家戰(zhàn)略；在中國(guó)的倡議和推動(dòng)下，G20綠色金融研究小組成立。同時(shí)，政府各部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)支持綠色金融發(fā)展的政策法規(guī)，中國(guó)綠色信貸制度的正式建立；銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《綠色信貸指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸、大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)提出了明確要求；銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布了《能效信貸指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)國(guó)家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略；人民銀行、發(fā)改委、工信部等八部委印發(fā)《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》，鼓勵(lì)銀行業(yè)通過(guò)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品積極支持節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)。

銀行轉(zhuǎn)型呼喚綠色金融發(fā)展。銀行業(yè)隨著十多年的高速發(fā)展，增長(zhǎng)動(dòng)力日漸趨緩，受到利率市場(chǎng)化、負(fù)債端壓力加大、互聯(lián)網(wǎng)沖擊等挑戰(zhàn)，我國(guó)銀行利潤(rùn)空間逐漸收窄，發(fā)展已經(jīng)到了一個(gè)轉(zhuǎn)型期。商業(yè)銀行必須快速轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)策略，順應(yīng)宏觀形勢(shì)的變化，適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)、新金融的發(fā)展趨勢(shì)，向政策支持的節(jié)能環(huán)保、技術(shù)改造等方面加大信貸投入，逐漸加大綠色金融的業(yè)務(wù)占比，逐步壓縮“兩高一?！钡臉I(yè)務(wù)占比，通過(guò)在綠色金融領(lǐng)域的投入和盈利緩釋利差縮小、傳統(tǒng)行業(yè)不良增加帶來(lái)的負(fù)面影響，從而驅(qū)動(dòng)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化，重塑自身的資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)。

綠色金融業(yè)務(wù)助推北京銀行創(chuàng)新發(fā)展

歷經(jīng)20年發(fā)展，北京銀行創(chuàng)新成長(zhǎng)為一家現(xiàn)代化股份制上市銀行，總資產(chǎn)從200多億元增長(zhǎng)到2萬(wàn)億元，凈資產(chǎn)從10億元增長(zhǎng)到超過(guò)1100億元，均達(dá)到成立之初的100倍；年度盈利能力從只有幾億元增長(zhǎng)到超過(guò)200億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)同期GDP和金融同業(yè)的增長(zhǎng)速度；一級(jí)資本在全球千家大銀行排名提升至第77位，在過(guò)去十年內(nèi)躍升了近500位，排名首都金融業(yè)第一名，連續(xù)三年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行；品牌價(jià)值超過(guò)300億元，達(dá)到310億元，位居中國(guó)銀行業(yè)第7位, 開(kāi)辟和探索了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式。在發(fā)展中，北京銀行積極擔(dān)當(dāng)推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務(wù)的“創(chuàng)新者”，用責(zé)任和智慧打造綠色金融品牌。

以綠色信貸助推企業(yè)轉(zhuǎn)型。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，信貸是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血脈。北京銀行始終把節(jié)能減排和支持環(huán)保作為重要經(jīng)營(yíng)方針，將國(guó)家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)鑲嵌到信貸管理的全過(guò)程，對(duì)不符合環(huán)保政策的項(xiàng)目、未達(dá)到環(huán)保要求的企業(yè)實(shí)行“一票否決”，持續(xù)為綠色經(jīng)濟(jì)注入信貸活力。20年來(lái)，從信貸支持北京市上萬(wàn)輛中低標(biāo)準(zhǔn)公交車(chē)輛改造，到綜合治理北京最著名的排污河——涼水河；從服務(wù)“綠色奧運(yùn)”重點(diǎn)工程，到支持新能源汽車(chē)研發(fā)推廣；從率先簽署IFC能效融資協(xié)議，到積極參與ING“碳中和”行動(dòng)；從不斷探索研究水能效項(xiàng)目，到聯(lián)合EMCA協(xié)會(huì)批量服務(wù)節(jié)能企業(yè)；北京銀行綠色金融的發(fā)展藍(lán)圖正在徐徐展開(kāi)。截至2016年6月末，全行綠色金融貸款余額近400億元，為近千家企業(yè)提供綠色融資服務(wù)。

以綠色品牌提升企業(yè)價(jià)值。北京銀行通過(guò)加快綠色信貸業(yè)務(wù)布局，形成了一種可持續(xù)、可復(fù)制、具有強(qiáng)大生命力的節(jié)能減排融資模式。截至目前，北京銀行綠色金融發(fā)展榮獲“銀行綠色金融創(chuàng)新大獎(jiǎng)”、“中國(guó)低碳新銳銀行”、“節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、“中國(guó)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)最佳金融投資機(jī)構(gòu)”、“中國(guó)綠色銀行”、“中國(guó)十佳綠色信貸項(xiàng)目獎(jiǎng)”、“綠色信貸水效項(xiàng)目開(kāi)拓獎(jiǎng)”、“企業(yè)社會(huì)責(zé)任首都慈善獎(jiǎng)”等諸多榮譽(yù)，在客戶心中樹(shù)立起負(fù)責(zé)任的社會(huì)形象，取得了寶貴的品牌影響力。

以綠色創(chuàng)新引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展。北京銀行加快綠色金融創(chuàng)新步伐，在團(tuán)隊(duì)建設(shè)、激勵(lì)機(jī)制、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、渠道拓展、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面推出一系列創(chuàng)新舉措。團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，與國(guó)際金融公司開(kāi)展綠色金融學(xué)院認(rèn)證項(xiàng)目，開(kāi)發(fā)共同認(rèn)證的“等級(jí)證書(shū)”項(xiàng)目，分層設(shè)計(jì)培訓(xùn)課程，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。激勵(lì)機(jī)制方面，制定積極正向的激勵(lì)措施，將激勵(lì)與考核相結(jié)合，突出對(duì)綠色、低碳以及循環(huán)經(jīng)濟(jì)建設(shè)等項(xiàng)目的重點(diǎn)支持。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，升級(jí)完善節(jié)能產(chǎn)品，推出“節(jié)能貸”，以企業(yè)未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押進(jìn)行貸款的操作模式，解決企業(yè)融資難問(wèn)題。渠道拓展方面，與EMCA協(xié)會(huì)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同搭建能效融資服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)行批量節(jié)能服務(wù)企業(yè)融資支持。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，開(kāi)展綠色信貸實(shí)施后評(píng)價(jià)報(bào)告，提升能效貸款貸后管理水平。

以綠色理念詮釋企業(yè)責(zé)任。理念和責(zé)任，是企業(yè)綠色發(fā)展的前提。北京銀行從發(fā)展綠色金融初始至今，經(jīng)歷了從對(duì)綠色金融的關(guān)注只能增加成本而沒(méi)有任何收益到逐漸形成較為成熟的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，構(gòu)建綠色盈利模式；從被動(dòng)順應(yīng)監(jiān)管到主動(dòng)戰(zhàn)略推進(jìn)，將“大力發(fā)展綠色金融、積極支持戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變”納入發(fā)展規(guī)劃；從綠色業(yè)務(wù)散落分布到成立綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，并持續(xù)推進(jìn)專業(yè)經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)；始終秉承和堅(jiān)守“為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為股東創(chuàng)造收益，為員工創(chuàng)造未來(lái)，為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富”的企業(yè)使命，在發(fā)展中詮釋北京銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

全力推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展

2016年，是北京銀行成立20周年，同時(shí)也是國(guó)家“十三五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，北京銀行“五五”規(guī)劃的肇始之年。北京銀行將全力推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，著力為國(guó)家、社會(huì)、股東、客戶、員工創(chuàng)造更大價(jià)值。

強(qiáng)化戰(zhàn)略導(dǎo)向，完善頂層設(shè)計(jì)。綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對(duì)美好生活追求的重要體現(xiàn)，發(fā)展綠色金融既是大勢(shì)所趨又是企業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)捏w現(xiàn)。北京銀行將通過(guò)成立綠色金融委員會(huì)，組織開(kāi)展歸口管理，系統(tǒng)性出臺(tái)和整合相應(yīng)配套政策，推動(dòng)綠色金融實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展。隨著綜合化進(jìn)程加快，北京銀行已具有門(mén)類齊全的金融牌照，將探索建立集團(tuán)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加大集團(tuán)內(nèi)部之間協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)從綠色銀行到綠色金融集團(tuán)升級(jí)。

做大客戶基礎(chǔ)，堅(jiān)守服務(wù)使命。北京銀行將始終堅(jiān)持“真誠(chéng)所以信賴”的服務(wù)理念，以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，通過(guò)做“精”品牌、做“?！睒I(yè)務(wù)、做“特”產(chǎn)品、做“深”服務(wù)，不斷增強(qiáng)服務(wù)效能。進(jìn)一步加大綠色產(chǎn)品創(chuàng)新、交叉銷售、客戶聯(lián)動(dòng)力度，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用，深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的潛在需求。重點(diǎn)支持可再生及清潔能源、水資源保護(hù)、綠色建筑、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域，涵蓋綠色產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)全周期，堅(jiān)持融資融智相結(jié)合，提供主動(dòng)授信金融解決方案，最終實(shí)現(xiàn)合作共贏。

加強(qiáng)管理保障，優(yōu)化制度體系。北京銀行將不斷夯實(shí)綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)，從激勵(lì)機(jī)制、隊(duì)伍建設(shè)、制度完善方面加大投入，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。激勵(lì)機(jī)制方面，建立有效的綠色信貸考核評(píng)價(jià)體系和獎(jiǎng)懲機(jī)制，在資源配給上給予綠色金融業(yè)務(wù)適當(dāng)傾斜。隊(duì)伍建設(shè)方面，著力培育一批具有世界眼光和戰(zhàn)略思維的領(lǐng)軍人才，造就一支國(guó)際化、專業(yè)化、復(fù)合型的人才團(tuán)隊(duì)。制度完善方面，深入研判國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入等規(guī)定，強(qiáng)化綠色金融制度建設(shè)，構(gòu)建全業(yè)務(wù)、全流程、全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

順應(yīng)開(kāi)放格局，搭建國(guó)際平臺(tái)。在全球資源共享的新時(shí)代，北京銀行積極融入經(jīng)濟(jì)全球化、金融國(guó)際化進(jìn)程，通過(guò)加大與國(guó)際同業(yè)機(jī)構(gòu)、多邊金融組織交流合作力度，完善戰(zhàn)略合作雙方高層溝通機(jī)制、業(yè)務(wù)合作機(jī)制，加強(qiáng)資源共享，深化綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展中技術(shù)援助、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等重點(diǎn)領(lǐng)域合作，持續(xù)拓展發(fā)展新空間，構(gòu)建綠色金融國(guó)際平臺(tái)。

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入“新常態(tài)”，金融推進(jìn)面臨“轉(zhuǎn)型期”，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、迎接綠色革命，不僅是對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重大調(diào)整，更是未來(lái)國(guó)家和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。北京銀行將把“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”的發(fā)展理念，貫穿于北京銀行發(fā)展全過(guò)程和各領(lǐng)域，以發(fā)展理念轉(zhuǎn)變引領(lǐng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，著力構(gòu)建金融支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，依托品牌化發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域化布局戰(zhàn)略、集約化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、國(guó)際化合作戰(zhàn)略以及資本節(jié)約型戰(zhàn)略，推動(dòng)發(fā)展質(zhì)量和效益提升，走出一條更高質(zhì)量、更有效率、更可持續(xù)的發(fā)展新路。

(本文作者系政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、北京銀行董事長(zhǎng))