每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張壽林    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張壽林

8月26日，農(nóng)行發(fā)布2016年中期業(yè)績報(bào)告。上半年，農(nóng)行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2603.85億元，較上年同期減少137.62億元，下降5%，不過實(shí)現(xiàn)凈利潤1050.51億元，較上年同期增加4.87億元，增長0.5%。

今年6月份上任的農(nóng)行董事長周慕冰當(dāng)日在業(yè)績發(fā)布會上表示，經(jīng)濟(jì)周期下行，導(dǎo)致銀行業(yè)負(fù)債成本提升，同時資產(chǎn)質(zhì)量下降。

截至 2016 年 6 月 30 日，農(nóng)行不良貸款余額 2253.89 億元，較上年末增加 125.22 億元；不良貸款率 2.40%，較上年末上升0.01個百分點(diǎn)。同期撥備覆蓋率為177.72%，比上年末下降11.71%。

周慕冰在答記者問時說，融資脫媒加劇，形勢已發(fā)生很大變化，意味著銀行的挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存。

時代背景已發(fā)生很大變化

發(fā)布會上，周慕冰對農(nóng)行的戰(zhàn)略思路做了闡述。他在分析當(dāng)前銀行所面臨的經(jīng)濟(jì)金融形勢時說，在經(jīng)濟(jì)周期下行的背景下，存量資產(chǎn)質(zhì)量下降，增量資產(chǎn)的有效需求不足，表現(xiàn)為不良貸款面臨上升的壓力，有效信貸需求不足。

此外，融資脫媒形勢加劇。“說起銀行，都叫做信用中介，貸款是最主要的業(yè)務(wù)。”周慕冰說，但現(xiàn)在形勢發(fā)生了很大變化。“優(yōu)質(zhì)企業(yè)已經(jīng)不貸款了，主要發(fā)行債券，或者通過股市融資。而好企業(yè)的存款也越來越少。”他表示，銀行面臨著從單一的信用中介向全面的金融服務(wù)商轉(zhuǎn)變的要求。

不僅如此，信息科技的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的興起，全方位地改變了金融消費(fèi)的習(xí)慣，和金融交易的方式。周慕冰說，現(xiàn)在到銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)的人越來越少，人們通過移動終端掃一掃就完成了。這種行為習(xí)慣的改變成為一個重要時代背景。

當(dāng)然，金融監(jiān)管的要求越來越嚴(yán)格，對金融消費(fèi)者的保護(hù)力度越來越大。周慕冰表示，所有這一切意味著，一方面對商業(yè)銀行的管理水平、產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)能力、商業(yè)模式創(chuàng)新能力提出了更嚴(yán)格的要求和更大的考驗(yàn)。另一方面，也為銀行提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型發(fā)展開辟了廣大的空間。

周慕冰表示，要不忘初心，繼續(xù)前進(jìn)。他介紹說，農(nóng)行的定位之一就是服務(wù)三農(nóng)、做強(qiáng)縣域。要做三農(nóng)和縣域的主流銀行。定位之二是突出重點(diǎn)，做優(yōu)城市。

為此，他提出“三進(jìn)一退”：以服務(wù)優(yōu)質(zhì)大企業(yè)、政府大項(xiàng)目為重點(diǎn)，有選擇地做“大”；基于個人住房貸款的綜合性個人金融服務(wù)為重點(diǎn)，做“小”。他解釋說，因?yàn)檗r(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)多，優(yōu)勢是零售業(yè)務(wù)。在零售業(yè)務(wù)方面，推動“按揭+”，以個人按揭為支撐，不斷添加其他金融產(chǎn)品，增加產(chǎn)品覆蓋率，增強(qiáng)銀行和客戶的粘度。還要以服務(wù)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展為重點(diǎn)，做“新”。同時以服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為重點(diǎn)，有選擇地推出嚴(yán)重產(chǎn)能過剩的行業(yè)和企業(yè)。

將發(fā)行不超過800億元的二級資本工具

農(nóng)行行長趙歡在介紹農(nóng)行上半年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)時說，到今年6月末，資本充足率為12.81%，一級資本充足率為10.75%，核心一級資本充足率為10.06%，與去年末相比均出現(xiàn)下降。去年末三項(xiàng)指標(biāo)分別為13.40%、10.96%、10.24%。他分析說，主要是由于去年分紅派息。“但這些指標(biāo)水平依然符合監(jiān)管的要求，也符合全球重要銀行的資本要求。”

趙歡表示，今年一季度，農(nóng)行通過了新的三年資本規(guī)劃，將保持穩(wěn)健的資本充足水平，持續(xù)滿足監(jiān)管要求，保障業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。未來三年的規(guī)劃目標(biāo)是，核心一級資本充足率不低于8.5%，一級資本充足率不低于9.5%，資本充足率不低于11.5%。

具體措施有三方面。一方面是內(nèi)源資本補(bǔ)充，努力做好農(nóng)行的基本面，不斷地創(chuàng)造效益，通過利潤的增長來維持內(nèi)源資本的補(bǔ)充。另一方面是節(jié)約資本，通過轉(zhuǎn)型發(fā)展，創(chuàng)新發(fā)展，通過發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，來減少資本的消耗。還有就是適當(dāng)?shù)匕才乓幌峦庠馁Y本補(bǔ)充

趙歡表示，農(nóng)行現(xiàn)在的核心一級資本充足率能夠維持未來三年的發(fā)展，目前并沒有太大的壓力。反倒是資本的緩沖需要進(jìn)一步提升，所以計(jì)劃在未來三年發(fā)行不超過800億元的二級資本工具。“目前正在向監(jiān)管部門報(bào)告，準(zhǔn)備發(fā)行一部分。二級資本工具以國內(nèi)市場為主，兼顧海外。通過分析海外和國內(nèi)市場的成本做出適當(dāng)安排。”

對于股權(quán)再融資的安排，趙歡表示，現(xiàn)在還沒有明確的計(jì)劃。

對于資產(chǎn)質(zhì)量方面，6月底的不良率相比去年末上升了0.01個百分點(diǎn)。趙歡表示，不良率保持相對穩(wěn)定，盡管新發(fā)生的不良貸款比較多，但是加大了不良貸款的清收和處置力度。上半年累計(jì)清收和處置超過600億元。

6月底撥備覆蓋率維持在177%。趙歡表示，這一水平在大型銀行里相對較高，高于監(jiān)管的150%的要求。他表示，風(fēng)險的吸收和抵補(bǔ)的能力比較強(qiáng)。下半年繼續(xù)加大不良貸款的處理力度，全力保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

農(nóng)行副行長王緯在分析該行上半年信貸投放時說，其中有兩大特點(diǎn)：第一個特點(diǎn)是貸款增速同比有所放緩，貸款增速為5.5%。截至6月底，該行發(fā)放貸款和墊款總額為9.4萬億元，較上年末增加4859億元。

王緯分析認(rèn)為，貸款增速放緩有三大原因。一是在當(dāng)前供給側(cè)改革的大背景下，企業(yè)投資意愿下降，融資需求減少。從二季度以來實(shí)體貸款投放整體回落。二是，直接融資替代作用比較明顯，包括地方政府債券，政府新型產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)行，以及企業(yè)融資的多元化。三是不良貸款的核銷，批量轉(zhuǎn)讓力度加大也會相應(yīng)抵消信貸的增量。貸款增速的放緩目前還在延續(xù)。王緯表示，從7月份的信貸投放來看，仍然維持了回落態(tài)勢。他預(yù)計(jì)下半年農(nóng)行貸款增長依然存在一定的波動性。