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◎每經(jīng)記者沙斐

經(jīng)濟(jì)低迷，讓中小企業(yè)幾乎成了銀行眼中“高?！钡拇~。

“說(shuō)中小企業(yè)失敗率高，我認(rèn)為不公平，如果銀行僅僅依靠財(cái)務(wù)報(bào)表，是看不清中小企業(yè)的真實(shí)情況的。”作為渣打中國(guó)中小企業(yè)金融部的負(fù)責(zé)人，渣打中國(guó)華東區(qū)總經(jīng)理莊澔接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

據(jù)悉，渣打早在2003年正式進(jìn)軍中小企業(yè)市場(chǎng)，并在業(yè)內(nèi)率先推出無(wú)抵押貸款。對(duì)于渣打而言，中小企業(yè)業(yè)務(wù)是策略重點(diǎn)而絕非機(jī)會(huì)重點(diǎn)。即使在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)步入L型走勢(shì)，銀行紛紛縮減中小企業(yè)貸款量的背景下，依然堅(jiān)守策略。作為行業(yè)前輩，渣打?qū)⑷绾闻袛喈?dāng)前的市場(chǎng)？又會(huì)針對(duì)現(xiàn)狀推出哪些解決方案？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就此采訪(fǎng)了莊澔。

中小企業(yè)貸款增速下滑

每日經(jīng)濟(jì)新聞：中小企業(yè)融資難問(wèn)題目前一直比較尖銳，M1和M2剪刀差比較大，新增貸款下降也比較快，你怎么看待這個(gè)數(shù)據(jù)？

莊澔：我們雖然看到這個(gè)數(shù)據(jù)有明顯的下滑，但仍然維持在50以上，8月的數(shù)據(jù)（渣打中小企業(yè)信心指數(shù)）是54.8，仍然處于增長(zhǎng)的區(qū)間，這和中國(guó)的新經(jīng)濟(jì)、新常態(tài)相關(guān)，畢竟中國(guó)不會(huì)維持之前那樣快速的增長(zhǎng)速度。

從全球經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)看，考慮到中國(guó)已經(jīng)是全球第二大經(jīng)濟(jì)體，而其他主要經(jīng)濟(jì)體像美日歐目前都還比較低迷，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度仍然比較可觀(guān)，因此我們覺(jué)得中國(guó)中小企業(yè)的潛力依然非常大，是渣打銀行非常值得支持的一個(gè)方向。

我們現(xiàn)在為中小企業(yè)提供的是4+1的解決方案，包括四大金融解決方案（信貸融資方案、資金管理方案、收益增值方案以及業(yè)務(wù)保障方案），以及提供金融分析和研究報(bào)告的服務(wù)方案。

每日經(jīng)濟(jì)新聞：您認(rèn)為中小企業(yè)現(xiàn)在面臨困難的根本原因是？

莊澔：國(guó)內(nèi)中小企的生產(chǎn)能力是如此之強(qiáng)，以至于能夠在某些行業(yè)造成全世界的產(chǎn)能過(guò)剩，同時(shí)，作為世界工廠(chǎng)，中國(guó)的中小企業(yè)，能夠享受到全世界任何地區(qū)的科技創(chuàng)新所帶來(lái)的機(jī)遇。

可以說(shuō)中國(guó)中小企業(yè)是全球經(jīng)濟(jì)的晴雨表。現(xiàn)在中國(guó)中小企業(yè)遇到的困難，是因?yàn)槿蚪?jīng)濟(jì)都不景氣，缺少革命性的產(chǎn)品創(chuàng)新，市場(chǎng)飽和，消費(fèi)需求低迷。換句話(huà)說(shuō)，如果中國(guó)，或者全球任何一個(gè)地方有革命性的創(chuàng)新產(chǎn)品出現(xiàn)，帶動(dòng)大規(guī)模的消費(fèi)需求，中國(guó)的中小企業(yè)都可以從中受益。

每日經(jīng)濟(jì)新聞：和其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，渣打中小企業(yè)業(yè)務(wù)的主要優(yōu)勢(shì)在哪些領(lǐng)域？

莊澔：回到根本，銀行覺(jué)得中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，因?yàn)橹行∑髽I(yè)缺乏完整的財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)。我們的優(yōu)勢(shì)是用靈活的方法去了解、分析中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，也就是渣打獨(dú)特的記分卡系統(tǒng)。

此外，團(tuán)隊(duì)的判斷能力和經(jīng)驗(yàn)也具有一定優(yōu)勢(shì)。中小企業(yè)的銷(xiāo)售量波動(dòng)比較大，可能某個(gè)月下跌30%，下個(gè)月又漲30%，很多銀行看了這樣的數(shù)據(jù)不敢貸款。我們的團(tuán)隊(duì)了解各個(gè)行業(yè)的周期，能夠透過(guò)表面的起伏，看出這個(gè)企業(yè)是否真的有風(fēng)險(xiǎn)。

另外，放貸速度要快，之前我們主要需要客戶(hù)提供銀行流水單和增值稅發(fā)票等單據(jù)來(lái)驗(yàn)證企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，現(xiàn)在我們則越來(lái)越多的通過(guò)大數(shù)據(jù)的方式進(jìn)行驗(yàn)證，能夠更快也更加精準(zhǔn)的完成審批流程。

提供綜合化中小企業(yè)貸款服務(wù)

每日經(jīng)濟(jì)新聞：對(duì)幫助中小企業(yè)降低經(jīng)營(yíng)成本，渣打有哪些創(chuàng)新？

莊澔：過(guò)去說(shuō)中小企業(yè)融資難，這里面反映出來(lái)的一個(gè)問(wèn)題是，銀行提供給中小企業(yè)的產(chǎn)品非常單一，就是貸款。銀行應(yīng)該通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新幫助中小企業(yè)解決實(shí)際困難。

首先是融資解決方案。我們相信中國(guó)仍然將持續(xù)保持制造業(yè)大國(guó)的地位，并持續(xù)提升自己在價(jià)值鏈上的位置。對(duì)于制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)而言，前期固定資產(chǎn)的投資會(huì)帶來(lái)后期較大的還款壓力。如果我們能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供比如10年期的抵押貸款產(chǎn)品，他們?cè)缙诘脑逻€款壓力就相對(duì)得到了緩解，有助于降低投資關(guān)鍵期的融資成本。

我們也在考慮為企業(yè)提供更好的現(xiàn)金管理方案，幫助他們管理外匯風(fēng)險(xiǎn)，并提供更好的存款回報(bào)。

每日經(jīng)濟(jì)新聞：有哪些產(chǎn)品和服務(wù)幫助中小企抓住新的發(fā)展機(jī)會(huì)？

莊澔：渣打的全球網(wǎng)絡(luò)、專(zhuān)業(yè)能力和客戶(hù)經(jīng)驗(yàn)都有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。比如在“一帶一路”的65個(gè)國(guó)家中，我們?cè)谄渲薪咏话氲膰?guó)家有分支機(jī)構(gòu)。我們對(duì)這些國(guó)家的金融系統(tǒng)的狀況、各個(gè)銀行的信用水平都很了解。

比如我們?cè)?jīng)為中小企業(yè)進(jìn)入土耳其、埃及或者孟加拉國(guó)這樣的國(guó)家提供貿(mào)易融資和支持，幫助這些企業(yè)縮短賬期，管理進(jìn)入海外市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)拓了新的市場(chǎng)。