每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

每經(jīng)記者 袁園

隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的加快，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展前景逐漸顯現(xiàn)，巨大的市場(chǎng)紅利吸引了很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的駐足。與此同時(shí)，諸多問(wèn)題也被暴露出來(lái)。

日前，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布了召開(kāi)“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理整頓督導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議”的詳情，并表示，要正視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)客觀存在的問(wèn)題，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范經(jīng)營(yíng)工作抓好。

與此同時(shí)，監(jiān)管還針對(duì)市場(chǎng)上的亂象，開(kāi)出罰單。對(duì)此，某險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，監(jiān)管的檢查每年都會(huì)有，意在推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的完善，目前農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)確實(shí)存在一些問(wèn)題，需要通過(guò)監(jiān)管的手段去推動(dòng)。“今年的檢查多一些，到目前為止，都檢查三遍了。”

監(jiān)管發(fā)文整治農(nóng)險(xiǎn)亂象

近日，在“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理整頓督導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議”中，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝要求，各保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，以高度的使命感、責(zé)任感和緊迫感，貫徹落實(shí)好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理整頓工作；各保監(jiān)局要豐富方式方法，切實(shí)提升監(jiān)管檢查工作效能。

“要對(duì)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理整頓的意義再認(rèn)識(shí)、再?gòu)?qiáng)調(diào)，對(duì)前期工作中存在的問(wèn)題再反思、再查擺，重點(diǎn)解決好對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作認(rèn)識(shí)不到位、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題危害性認(rèn)識(shí)不到位，以及解決問(wèn)題決心不到位的問(wèn)題。”陳文輝表示，各保監(jiān)局要客觀看待前一階段取得的成績(jī)，加強(qiáng)對(duì)前期工作情況的總結(jié)，正視工作中存在的差距與不足，多找找問(wèn)題，注重原因剖析，增強(qiáng)督導(dǎo)檢查工作的主動(dòng)性，進(jìn)一步從思想上和行動(dòng)上重視起來(lái)，抓出工作成效，切實(shí)做到守土有責(zé)、守土負(fù)責(zé)、守土盡責(zé)。

“這個(gè)檢查每年都會(huì)有，跟車(chē)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)每年的年檢類(lèi)似，用來(lái)通報(bào)和指出上年農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，并責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整改。”某險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，監(jiān)管檢查主要也是為了推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的完善，目前農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)確實(shí)存在一些問(wèn)題，需要通過(guò)監(jiān)管的手段去推動(dòng)。

記者梳理近年保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)會(huì)每年都會(huì)針對(duì)農(nóng)險(xiǎn)做檢查，并發(fā)出會(huì)議通報(bào)內(nèi)容，重申開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理整頓的意義，并對(duì)前期工作中存在的問(wèn)題反思、查擺，解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中存在的問(wèn)題。

結(jié)合近幾年保監(jiān)會(huì)的農(nóng)險(xiǎn)整頓文件來(lái)看，虛假承保、虛假理賠、內(nèi)部管控薄弱和服務(wù)能力不足等問(wèn)題是農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的主要問(wèn)題。中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)顧問(wèn)、北京保險(xiǎn)研究院農(nóng)村保險(xiǎn)研究中心常務(wù)副主任、江泰農(nóng)林部首席專(zhuān)家郭永利對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，道路選擇錯(cuò)誤和缺乏頂層設(shè)計(jì)是農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)混亂的主要原因。近幾年，大量補(bǔ)貼資金用于吸引商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，誘發(fā)了較多的惡性競(jìng)爭(zhēng)、弄虛作假、騙取財(cái)政資金等問(wèn)題。

保監(jiān)會(huì)一日開(kāi)16張罰單

此次，在農(nóng)險(xiǎn)整頓會(huì)議召開(kāi)的同時(shí)，監(jiān)管也對(duì)部分險(xiǎn)企在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域編制虛假資料、虛假承保、虛假理賠等違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，并開(kāi)出了史上最大規(guī)模罰單，16張罰單總計(jì)罰款金額高達(dá)457萬(wàn)元。

保監(jiān)會(huì)9月5公布的行政處罰書(shū)顯示，16張罰單共涉及5家財(cái)險(xiǎn)公司，分別為人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)和紫金財(cái)險(xiǎn)，罰款總金額達(dá)457萬(wàn)元。其中，人保財(cái)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)收到的罰單最多，總計(jì)8張，罰款共計(jì)113萬(wàn)元；紫金財(cái)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)收到的罰款金額最高，總計(jì)金額為119萬(wàn)元；中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)和國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)分別被罰105萬(wàn)元、97萬(wàn)元和23萬(wàn)元。

此次違規(guī)行為主要集中在編制虛假資料和未執(zhí)行備案條款費(fèi)率兩項(xiàng)問(wèn)題。比如，2014年，人保財(cái)險(xiǎn)寶應(yīng)支公司承保的種植險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，存在由村組為農(nóng)戶繳納保費(fèi)，之后通過(guò)在理賠時(shí)編造保險(xiǎn)事故或擴(kuò)大部分農(nóng)戶損失程度進(jìn)行賠付，賠款用于返還代墊保費(fèi)或村組工作經(jīng)費(fèi)的問(wèn)題。為此，保監(jiān)會(huì)決定對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)寶應(yīng)支公司罰款20萬(wàn)元，對(duì)相應(yīng)負(fù)責(zé)人共計(jì)罰款6萬(wàn)元。

一位農(nóng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示，目前，農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的亂象主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，即承保端、理賠端和財(cái)務(wù)方面。

“很多地方確實(shí)存在管理不到位、人手短缺導(dǎo)致工作效率低下等問(wèn)題，經(jīng)過(guò)整改，可以幫助這些地區(qū)完善業(yè)務(wù)。”上述某險(xiǎn)企內(nèi)部人員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這些罰單主要是針對(duì)去年的業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)面對(duì)農(nóng)村，地方也多屬于偏遠(yuǎn)地區(qū)，確實(shí)在經(jīng)營(yíng)方面存在問(wèn)題，在監(jiān)管查處后，機(jī)構(gòu)也是以整改為主，改善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)人士分析稱， 當(dāng)下我國(guó)農(nóng)戶、農(nóng)村新型主體的保險(xiǎn)意識(shí)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還有一定差距，并且由于散戶較多，規(guī)模不大，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)遇到了瓶頸，這需要專(zhuān)業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司加大經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新力度，引領(lǐng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地發(fā)展，為農(nóng)業(yè)提供更大、更適用的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。