信用卡作為最常見的消費(fèi)工具，一直以來，和我們的生活息息相關(guān)！它對于很多人來說，真是又愛又恨啊。愛是它非常方便我們的資金周轉(zhuǎn)，恨是看著每月的賬單加利息又后悔不已……

這幾天，信用卡再次引發(fā)了全民大規(guī)模的關(guān)注和聲討。原因竟是：“最近，江蘇的楊女士接到一份某銀行聘用律師發(fā)來的公安報案警告函，被告知她向銀行領(lǐng)用的信用卡，截至2016年8月3日，已累計欠款10996.12元。可是，楊女士卻并不記得自己辦過信用卡。

警告函稱，楊女士必須在本函送達(dá)之日3日內(nèi)，清償上述欠款，否則就會向公安機(jī)關(guān)遞交報案材料。而根據(jù)國家相關(guān)法律規(guī)定，楊女士已涉嫌信用卡詐騙，銀行有權(quán)就她的惡意透支行為，依法向法院申請凍結(jié)她在中國境內(nèi)的所有銀行賬戶、查封房產(chǎn)及車輛等財產(chǎn)。

經(jīng)了解，原來早在2006年，楊女士從蘇北淮安老家到吳江一家企業(yè)打工，入職時公司給她辦的工資卡是張信用卡。2008年，她從公司辭職時，去銀行柜臺，要求將卡里的余款全部取完。不知何故，多取了近30元。

8年過去了，這多取出的29.98元產(chǎn)生的利息加滯納金，已超過了1萬元。“我一直以為當(dāng)初那個工資卡是銀行的借記卡，所以一直沒把這張工資卡當(dāng)回事。辭職后，就去銀行柜臺，要求將卡里的錢全部取出來，然后就扔掉了，沒有銷卡。””

雖然據(jù)事后銀行工作人員解釋，近30元透支或是取款的手續(xù)費(fèi)，并表示將申請減免該滯納金。但拋開個案，信用卡滯納金，是不是也該有個了結(jié)呢？

信用卡滯納金將成為歷史！

根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明年1月1日起，滯納金將取消！取而代之的是“由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金”，透支利率實(shí)行上限、下限區(qū)間管理。

信用卡滯納金如何計算？

近幾年，類似“信用卡曾透支了6毛錢，6年后所產(chǎn)生的滯納金高達(dá)7547.94元”這樣的新聞屢見不鮮。那么，信用卡滯納金到底是怎么計算得來的呢？

所謂信用卡滯納金，是指實(shí)際還款未達(dá)到最低還款額時，對最低還款額未還部分收取的費(fèi)用。

各家銀行政策不同，所設(shè)立的滯納金門檻也不盡相同。比如建行規(guī)定，個人信用卡滯納金最低為5元，交行這一門檻則為10元。此外，有些銀行對信用卡滯納金規(guī)定了上限，比如工行規(guī)定，人民幣信用卡滯納金按最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。

新政會帶來什么好處

此次中國人民銀行發(fā)布的新規(guī)，其中有不少是針對用戶有益的好消息。規(guī)定于2017年1月1日起施行。取消信用卡滯納金，可以與銀行商量！

取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。

透支產(chǎn)生的利息最高可以打7折

對信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。

每月最低還款金額和免息還款期由發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定

持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。

ATM取現(xiàn)最高每日1萬元，預(yù)借現(xiàn)金可向第三方賬戶充值

持卡人通過ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。

不過，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡預(yù)借現(xiàn)金為支付寶賬戶充值，銀行該收的利息還是要收的。

使用信用卡，當(dāng)心“陷阱”

別以為有了信用卡，就可以刷刷刷了。實(shí)際上，信用卡有很多“陷阱”，是銀行決然不會告訴你的。

1、賬單分期提前還款仍收手續(xù)費(fèi)

信用卡賬單分期后，決定提前還款時，如果是按月繳納，需要把剩余月份的手續(xù)費(fèi)都補(bǔ)齊。

2、最低還款全額利息照收

如以透支1萬元計算，雖然已經(jīng)還了9900元，算利息時還是按1萬元算，而且利息還是“利滾利”。

3、信用卡不能當(dāng)儲蓄卡

不少人都會往信用卡里面存錢，這樣刷卡消費(fèi)也會獲得積分，但這時銀行就在偷著樂了，因?yàn)閾p失的是持卡人。

4、信用卡取現(xiàn)不免息

信用卡取現(xiàn)要付利息，不享受免息期待遇，不管你使用的是什么卡，大約每日0.05%，一年利率就是18.25%，非常高。所以，要盡量避免信用卡取現(xiàn)。

5、分期付款難撿便宜

持卡人在辦理免息分期還款時，銀行每月要收取一定的手續(xù)費(fèi)，一般比同檔次的貸款優(yōu)惠利率高得多。

6、與儲蓄卡綁定也不能高枕無憂

用信用卡消費(fèi)的時候要悠著點(diǎn)，如果卡里的還款金額不夠，未能一次全額還款，照樣要付利息。

7、密碼比簽名更安全

在國內(nèi)沒有多少人去驗(yàn)證簽名，因此，更為保險的還是采用密碼+簽名的形式。

8、超額刷卡有“超限費(fèi)”

為了避免產(chǎn)生超限費(fèi)，持卡人必須在臨時額度結(jié)束期限之內(nèi)，將超出原本額度的部分還清。

9、額度共享不等于還款共享

消費(fèi)額度可以共享，還款的時候卻是不可以共享的。目前，不同銀行對于“同行多卡”的賬單設(shè)置和還款上有不同的規(guī)定。

10、積分可能讓你空歡喜

很多銀行的信用卡積分都是定有效期的，一般兩年期限較多。