每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

每經(jīng)記者 袁園

在收緊保險(xiǎn)牌照之后，保險(xiǎn)中介牌照也迎來(lái)了"緊箍咒"。

10月13日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），從股東出資、資本托管、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等六個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)的審查進(jìn)行規(guī)范，并表示會(huì)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及《通知》的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)審核，支持合格的申請(qǐng)人進(jìn)入市場(chǎng)。

保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，近段時(shí)間來(lái)，一些保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)跨市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)暴露，出現(xiàn)了違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、股東出資和內(nèi)部控制存在問(wèn)題、一些保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)模式激進(jìn)等問(wèn)題。在這樣的背景下，保監(jiān)會(huì)才開(kāi)始起草《通知》，并在業(yè)內(nèi)公開(kāi)征求意見(jiàn)后成型印發(fā)。

六大要求收緊保險(xiǎn)中介牌照

《通知》從股東出資、注冊(cè)資本托管、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、商業(yè)模式的合理可行性、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試等六個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)的要求。

具體而言，要求設(shè)立中介機(jī)構(gòu)的股東提交出資來(lái)源說(shuō)明，資金必須是自有資金，且資金真實(shí)而合法，不得使用銀行貸款以及其他形式的非自有資金。其中，股東是企業(yè)法人，上一年末（設(shè)立時(shí)間不滿一年的企業(yè)出資日上一月末）凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)；而自然人股東出資的，除了提供出資日前一日銀行賬戶交易明細(xì)清單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料外，還需要提供個(gè)人信用報(bào)告。

為引導(dǎo)保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型，《通知》還擬對(duì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)增加資金托管的要求，應(yīng)在大型商業(yè)銀行或股份制商業(yè)銀行等具有托管經(jīng)驗(yàn)的銀行托管行開(kāi)立資金托管賬戶，將全部注冊(cè)資本存入該賬戶。在取得保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)許可證之前，該托管資金不得動(dòng)用。對(duì)已經(jīng)取得許可證的專業(yè)中介，給了6個(gè)月的緩沖期，在6個(gè)月內(nèi)完成注冊(cè)資本托管。

同時(shí)，《通知》規(guī)定申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，應(yīng)出具按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承諾函，取得許可證后及在許可證有效期間，按規(guī)定足額投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)并將證明提交保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)。

此外，成型的商業(yè)模式、合規(guī)的公司內(nèi)部治理、企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也被列入到《通知》中。保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局將嚴(yán)格按照法律法規(guī)及《通知》要求審核保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)，支持合格的申請(qǐng)人有序進(jìn)入市場(chǎng)。對(duì)申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料、不符合法定條件的，依法采取不予許可、給予行政處罰等措施。

直擊專業(yè)中介三大新問(wèn)題

保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部副巡視員龍翔介紹，從近期實(shí)踐看，專業(yè)中介準(zhǔn)入和監(jiān)管工作中出現(xiàn)了一些新的情況和問(wèn)題，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。

首先，風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域傳遞的隱患增加。近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，市場(chǎng)環(huán)境更加復(fù)雜，跨市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越普遍,風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。一些保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)因其實(shí)際控制人違法開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)被立案?jìng)刹椋瑥亩苯踊蛘唛g接產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。

其次，業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)暴露出準(zhǔn)備不充分、軟硬件不達(dá)標(biāo)等問(wèn)題。有些申請(qǐng)人對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏深入了解，未認(rèn)真學(xué)習(xí)保險(xiǎn)法律法規(guī)，在股東出資真實(shí)、法人治理及內(nèi)控健全等方面與監(jiān)管要求存在較大的差距。

最后，專業(yè)中介自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力偏低。一些保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)或者所謂"綜合經(jīng)營(yíng)"，有的還大力銷(xiāo)售中短存續(xù)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)很快，風(fēng)險(xiǎn)因素逐漸積聚，但自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)、內(nèi)部管控水平未相應(yīng)提高。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，監(jiān)管部門(mén)收緊保險(xiǎn)中介牌照并非是空穴來(lái)風(fēng)。在6月份的時(shí)候，監(jiān)管部門(mén)曾對(duì)保險(xiǎn)中介網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)專門(mén)進(jìn)行過(guò)風(fēng)險(xiǎn)排查，其中理財(cái)業(yè)務(wù)、金融業(yè)態(tài)交叉?zhèn)鬟f風(fēng)險(xiǎn)等就被列入到排查內(nèi)容中。

"我們最先關(guān)注到的是拿牌照的動(dòng)機(jī)，一些單位和個(gè)人在拿這個(gè)牌照的時(shí)候就有一些不良的動(dòng)機(jī)在里邊，打著一些高大上的旗號(hào)來(lái)進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，但在其進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)候它的實(shí)際控制人或是關(guān)聯(lián)方實(shí)際上就是從事不太合規(guī)或者是違法的理財(cái)業(yè)務(wù)。"龍翔在回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提問(wèn)時(shí)表示，很多申請(qǐng)牌照的機(jī)構(gòu)或個(gè)人都是以互聯(lián)網(wǎng)金融、綜合金融名義來(lái)做這個(gè)，但這種不合規(guī)的業(yè)務(wù)卻給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了很大的問(wèn)題。

目前，監(jiān)管部門(mén)了解到情況最多的就是，中介平臺(tái)的實(shí)際控制人或者關(guān)聯(lián)方理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了問(wèn)題，甚至已經(jīng)被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋Y產(chǎn)、人員被進(jìn)行強(qiáng)制措施后，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)專業(yè)中介出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。"這種情況的問(wèn)題很大，這也是《通知》制定的出發(fā)點(diǎn)，希望能從審慎監(jiān)管的角度，第一時(shí)間就采取措施，能進(jìn)行隔離的就趕緊進(jìn)行隔離。"龍翔表示，不希望中介平臺(tái)因?yàn)殛P(guān)聯(lián)方的問(wèn)題而影響到保險(xiǎn)專業(yè)中介的運(yùn)營(yíng)。