每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩    

◎每經(jīng)記者 涂穎浩

資本寒冬下，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)資本投資減少，但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)卻是一個(gè)特例。據(jù)曲速資本此前預(yù)測(cè)，2016年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)再次爆發(fā)，整體融資并購(gòu)金額或?qū)⒊?0億美元(約325億元人民幣)。

投資界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的看法也代表了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的巨大空間。

“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展顯示了我們保險(xiǎn)業(yè)要有適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)新能力，融合云計(jì)算、大數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)業(yè)所用的能力。”近日，在“新常態(tài)下保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展論壇”國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展與新科技應(yīng)用分論壇上，安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司總裁鐘誠(chéng)如此表示。

人保財(cái)險(xiǎn)執(zhí)行董事、常務(wù)副總裁王和在上述論壇上稱，互助保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)可能成為（區(qū)塊鏈）先行應(yīng)用的場(chǎng)景。“從某種意義上來(lái)講，未來(lái)的相互保險(xiǎn)基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈。如果真正做到這一點(diǎn)，它將開(kāi)啟相互保險(xiǎn)2.0時(shí)代。”

區(qū)塊鏈將成保險(xiǎn)創(chuàng)新新動(dòng)力

王和認(rèn)為，在區(qū)塊鏈應(yīng)用的過(guò)程中，保險(xiǎn)無(wú)疑是一個(gè)典型的場(chǎng)景。“我們有理由相信，區(qū)塊鏈將成為保險(xiǎn)創(chuàng)新的新動(dòng)力，它帶來(lái)的不僅僅是一種新的技術(shù)，更多的是基于底層變革的商業(yè)模式創(chuàng)新和一種迭代的進(jìn)度。區(qū)塊鏈可能成為金融和保險(xiǎn)創(chuàng)新解決最后一公里問(wèn)題的利器。”

王和稱，如果從事金融、保險(xiǎn)創(chuàng)新，尤其是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，最后可能都面臨這三個(gè)問(wèn)題：第一是信任，第二是安全，第三是隱私。在既有的條件下，對(duì)這三個(gè)問(wèn)題都很難有一個(gè)徹底的突破。“但是區(qū)塊鏈給了我們破解這三個(gè)難題的全新思路。”

“互助保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)可能成為（區(qū)塊鏈）先行應(yīng)用的場(chǎng)景。”王和表示，“在互助發(fā)展的過(guò)程中，很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，以家庭、部落為單元的互助是相對(duì)盲目和被動(dòng)的。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，誕生了現(xiàn)代保險(xiǎn)制度，它使這種互助成為了一種主動(dòng)、理性的行為。但與此同時(shí)帶來(lái)的一個(gè)問(wèn)題就是，商業(yè)保險(xiǎn)的效率不高，以及其它的一些弊端，可以說(shuō)是難以回避的。這是制度安排所帶來(lái)的。”

“從全球相互保險(xiǎn)制度發(fā)展情況看，都是從一種相互的初衷出發(fā)，最終走到了公司化的道路，所以公司化似乎成為了殊途同歸的一種魔咒。”王和認(rèn)為，其背后深層次的原因就是信任模式。也就是說(shuō)，采用前信任強(qiáng)調(diào)后信任。商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)疑是前信任的模式，即先交保費(fèi)。那么相互保險(xiǎn)，應(yīng)該是后信任模式。“但是在過(guò)往的實(shí)踐過(guò)程中，大家發(fā)現(xiàn)，這種后信任模式說(shuō)起來(lái)容易，做起來(lái)難。所以自覺(jué)不自覺(jué)的最終都陷入了前信任的圈套。這種過(guò)程，在獲得可能性的同時(shí)，也從根本上失去了自我。因?yàn)槟銜?huì)發(fā)現(xiàn)，做來(lái)做去跟保險(xiǎn)公司沒(méi)什么兩樣，盡管打著相互的旗號(hào)。”

但在王和看來(lái)，今天的相互保險(xiǎn)有可能不同。“因?yàn)榛谝曰ヂ?lián)網(wǎng)為代表的科技，給互助保險(xiǎn)帶來(lái)了全新的可能性，尤其是區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈不僅滿足了我們相互保險(xiǎn)的業(yè)態(tài)的分布式需要，而且它還有一個(gè)共識(shí)機(jī)制。不可篡改的，不可抵賴的機(jī)制，為后信任模式提供了一種邏輯基礎(chǔ)和實(shí)現(xiàn)可能。同時(shí)智能合約為透明和效率提供了有利支持。從某種意義上來(lái)講，未來(lái)的相互保險(xiǎn)是基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈的保險(xiǎn)。如果真正做到這一點(diǎn)，它將開(kāi)啟相互保險(xiǎn)2.0時(shí)代。”

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的科技戰(zhàn)略

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，除了區(qū)塊鏈，移動(dòng)互聯(lián)、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等，成為了幾家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司共同提到的關(guān)鍵詞。

眾安保險(xiǎn)CEO陳勁用了五個(gè)詞來(lái)形容其科技戰(zhàn)略：人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和人。陳勁稱，“我們強(qiáng)調(diào)技術(shù)革新對(duì)金融的賦能作用，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)提高金融觸達(dá)能力和便捷性；通過(guò)云計(jì)算改變金融的成本和效率；通過(guò)區(qū)塊鏈優(yōu)化數(shù)據(jù)的搜集成本和處理效率；大數(shù)據(jù)促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)控制和驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)能力；以及通過(guò)人工智能讓我們的業(yè)務(wù)更貼近生活；通過(guò)人的能量場(chǎng)實(shí)現(xiàn)A類人才對(duì)于自我夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)的內(nèi)心渴望。”

從人工智能來(lái)講，陳勁表示，“現(xiàn)在我們主要集中在三個(gè)層面：一個(gè)是機(jī)器學(xué)習(xí)，第二個(gè)是數(shù)據(jù)上崗，第三個(gè)是自然語(yǔ)言的處理。現(xiàn)在我們也有人員做客戶，有很多客戶的系統(tǒng)通過(guò)人工智能，它是一個(gè)不斷的學(xué)習(xí)的過(guò)程，已經(jīng)在我們的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上線了。”

“大數(shù)據(jù)對(duì)于眾安來(lái)說(shuō)，肯定是未來(lái)一個(gè)很重要的方向，但它的應(yīng)用可能也會(huì)有一個(gè)過(guò)程。對(duì)于技術(shù)而言，肯定要有前瞻和先期的投入。”他還透露，眾安保險(xiǎn)的整個(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)，現(xiàn)在也在不斷推進(jìn)當(dāng)中。

另一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司安心保險(xiǎn)總裁鐘誠(chéng)表示，“作為一個(gè)全流程的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，我們充分運(yùn)用四個(gè)方面的技術(shù)：移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，以及人工智能。”

鐘誠(chéng)進(jìn)一步表示，“首先，充分用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，我們實(shí)現(xiàn)了手機(jī)端，從承保，查勘，定損到理賠的簡(jiǎn)化；第二，結(jié)合大數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控，堅(jiān)持好人理念，主動(dòng)通過(guò)大數(shù)據(jù)和反欺詐模型分析和篩選可靠的用戶；第三，以云計(jì)算確定核心業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和拓展性，我們的系統(tǒng)部署在云上，可以隨時(shí)兩級(jí)切換，延展性比較高，安全性也比較高，防護(hù)是比較充分的；第四，充分融合了人工智能技術(shù)，主要用在了客服、核保、賠償，進(jìn)一步提高服務(wù)體驗(yàn)。”