每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 肖樂(lè)    

每經(jīng)記者 肖樂(lè)

由于能夠個(gè)性化分析車(chē)主駕駛行為以及車(chē)輛相關(guān)數(shù)據(jù)，UBI模式車(chē)險(xiǎn)近年來(lái)頗受關(guān)注。

在10月20日舉行的2016平安“車(chē)主節(jié)”上，平安產(chǎn)險(xiǎn)方面表示，基于“平安好車(chē)主APP”，平安產(chǎn)險(xiǎn)未來(lái)將建立新定價(jià)模型下的UBI車(chē)險(xiǎn)，根據(jù)各自風(fēng)險(xiǎn)水平為每位車(chē)主制定個(gè)性化車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率，真正實(shí)現(xiàn)“一人一車(chē)一價(jià)”。

“我們已經(jīng)具備UBI產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、定價(jià)的能力，如果市場(chǎng)允許，我們能夠推出這個(gè)產(chǎn)品。”平安產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理王國(guó)平在“車(chē)主節(jié)”上表示，“車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品目前屬于管制性產(chǎn)品，所以我們要推出這樣的產(chǎn)品必須得到監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可。”

傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)主要取決于車(chē)輛本身的狀況，如車(chē)輛購(gòu)置價(jià)、座位數(shù)、排量、購(gòu)車(chē)年限以及理賠次數(shù)等因素，產(chǎn)品較為單一。而UBI車(chē)險(xiǎn)基于動(dòng)態(tài)的駕駛行為數(shù)據(jù)，能夠開(kāi)發(fā)出更加個(gè)性化、合理化的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。

目前，我國(guó)的UBI車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品尚處于嘗試探索階段。易觀智庫(kù)在《中國(guó)乘用車(chē)UBI市場(chǎng)專(zhuān)題研究報(bào)告2015》中指出，保險(xiǎn)及汽車(chē)數(shù)據(jù)庫(kù)不完備，缺乏認(rèn)知度及創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)方式，受眾群體有限、產(chǎn)品碎片化等因素制約著我國(guó)UBI市場(chǎng)的發(fā)展。

UBI車(chē)險(xiǎn)首先面臨的便是數(shù)據(jù)的獲取問(wèn)題。在歐美國(guó)家，UBI車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展較早，其駕駛行為數(shù)據(jù)采集主要通過(guò)三種方式，后裝OBD、前裝車(chē)載T-BOX以及智能手機(jī)APP。

“我們?cè)谘芯縐BI的過(guò)程中，前兩年裝了將近兩萬(wàn)臺(tái)OBD盒子，但是這個(gè)盒子客戶(hù)使用起來(lái)不方便。手機(jī)會(huì)更加方便，基于手機(jī)應(yīng)用，急剎車(chē)，急減速，急轉(zhuǎn)彎型式路徑等場(chǎng)景都能夠被記錄下來(lái)，通過(guò)記錄判斷很多模型就出來(lái)了，相關(guān)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)慢慢產(chǎn)生。” 平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO孫建平表示。

王國(guó)平指出，目前前裝產(chǎn)品的趨勢(shì)性非常明顯，“很多汽車(chē)廠家都會(huì)把它作為一個(gè)前裝標(biāo)裝產(chǎn)品，這也會(huì)為UBI產(chǎn)品提供穩(wěn)定的數(shù)據(jù)來(lái)源。”

同時(shí)，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革也為UBI車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展帶來(lái)了驅(qū)動(dòng)力。2015年2月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革意見(jiàn)》。王國(guó)平表示，目前已經(jīng)邁出了費(fèi)率市場(chǎng)化的第一步，把定價(jià)權(quán)交給完全交給保險(xiǎn)公司是未來(lái)的趨勢(shì)。

實(shí)際上，已經(jīng)有不少保險(xiǎn)公司在UBI產(chǎn)品領(lǐng)域進(jìn)行了深入布局。今年9月，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)完成對(duì)美國(guó)UBI車(chē)險(xiǎn)服務(wù)商Metromile5000萬(wàn)美元的投資，并成為Metromile戰(zhàn)略投資者和戰(zhàn)略合作伙伴，此外，去年11月，得潤(rùn)電子宣布與太平洋保險(xiǎn)在線(xiàn)服務(wù)科技有限公司共同成立“上海得道車(chē)聯(lián)網(wǎng)科技有限公司”。

普華永道旗下咨詢(xún)機(jī)構(gòu)思略特在今年的一份報(bào)告中指出，若車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化完全放開(kāi)，同時(shí)伴隨著車(chē)聯(lián)網(wǎng)50%的新車(chē)滲透率預(yù)期，保守估計(jì)UBI 的滲透率在2020年可以達(dá)到10%~15%，UBI保險(xiǎn)面臨著1400億元的市場(chǎng)空間。這份報(bào)告同時(shí)也指出，汽車(chē)生命周期涉及了眾多消費(fèi)環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)之間可以通過(guò)駕駛行為數(shù)據(jù)進(jìn)行有機(jī)整合，從而發(fā)揮更大的作用。但產(chǎn)業(yè)鏈上還缺少一個(gè)公認(rèn)的駕駛行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，這會(huì)導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)激烈，同時(shí)也不利于集約發(fā)展。