每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 沙斐    

◎每經(jīng)記者 沙斐

經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)唇齒相依，榮辱與共，組成了“命運(yùn)共同體”。

當(dāng)前，資金“脫實(shí)向虛”問題比較突出，銀行同業(yè)、政府平臺和房地產(chǎn)被認(rèn)為是資金的避風(fēng)港，實(shí)體經(jīng)濟(jì)反而是銀行等金融機(jī)構(gòu)不太敢碰的領(lǐng)域。

然而，在杭州銀行牽頭下，浙江省內(nèi)多業(yè)態(tài)金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)起了“回歸金融本質(zhì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的倡議書。

“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)既是銀行發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，也是責(zé)任所在。”杭州銀行董事長陳震山接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡稱NBD）專訪時表示，此次的倡議是浙江法人金融機(jī)構(gòu)自發(fā)地反思過往幾年的經(jīng)營方式，重新理解金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。

一直以來，浙江就是全國的縮影，“春江水暖鴨先知。”此次，杭州銀行等19家浙江法人金融機(jī)構(gòu)先行先試發(fā)起倡議，邁出了扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的第一步。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)與銀行好比身體與毛發(fā)

NBD：在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨的經(jīng)營壓力和市場風(fēng)險不斷加大的情況下，杭州銀行為什么會制定“回歸金融本質(zhì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的戰(zhàn)略發(fā)展方向？

陳震山：近年來，受經(jīng)濟(jì)增速放緩等疊加因素的影響，銀行隨之暴露了很多風(fēng)險，也承載較大的經(jīng)營壓力。在避險情緒驅(qū)動下，大量的資金進(jìn)入了銀行同業(yè)、政府平臺和房地產(chǎn)等領(lǐng)域，但對中小企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)的投放標(biāo)準(zhǔn)反而在不斷提高。這既有銀行內(nèi)部風(fēng)險問責(zé)和處罰機(jī)制的因素，也有民營企業(yè)、中小企業(yè)的風(fēng)險和不良資產(chǎn)的確比較多等原因。我們經(jīng)常說，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與銀行之間的關(guān)系，就好比身體與毛發(fā)，“皮之不存，毛將焉附”。實(shí)體經(jīng)濟(jì)一旦不景氣，金融行業(yè)也必然會隨之低迷。所以，在我們杭州銀行新一輪的戰(zhàn)略規(guī)劃中，仍將戰(zhàn)略重點(diǎn)放在產(chǎn)業(yè)、企業(yè)上，聚焦新興產(chǎn)業(yè)、民生行業(yè)等，立志做行業(yè)價值鏈專家。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，最終也是為了銀行能有一個好的市場基礎(chǔ)，有一個可持續(xù)的美好未來，這是一個相輔相成的關(guān)系。需要強(qiáng)調(diào)的是，雖然當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)身上都有不良資產(chǎn)包袱，但也因此更需要有覺醒的意識，反思之前的經(jīng)營方式，才能更好地認(rèn)識金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，這就是此次杭州銀行發(fā)起“回歸金融本質(zhì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”倡議的核心本質(zhì)。

NBD：此次，杭州銀行與浙江省內(nèi)18家法人金融機(jī)構(gòu)合作推出“價值連城”品牌，這對于浙江省的實(shí)體經(jīng)濟(jì)將意味著什么？

陳震山：這是我們繼省內(nèi)城商行結(jié)盟后的續(xù)篇。2014年，包括杭州銀行在內(nèi)的10家浙江省內(nèi)中小銀行結(jié)盟成立了一個非盈利性的省內(nèi)流動性互助平臺，后來吸收浙江網(wǎng)商銀行參與。

近年來，平臺發(fā)展良好，并由此希望推導(dǎo)到非銀，與保險、券商、基金、信托、租賃、期貨等機(jī)構(gòu)合作，從資金錯配上形成互助，從金融服務(wù)上形成互補(bǔ)，從業(yè)務(wù)合作上形成互動。目前已有南華期貨、永安期貨、財(cái)通證券、浙商證券、浙商保險、浙商基金、杭州工商信托、華融租賃等8家在杭州注冊的一級法人金融機(jī)構(gòu)加入，共同以“價值連城”品牌開展合作。

此次推出的“價值連城”品牌，相當(dāng)于提供浙江19家法人金融機(jī)構(gòu)相互之間能夠整合金融資源、共筑業(yè)務(wù)合作的平臺。這對于浙江省的實(shí)體經(jīng)濟(jì)意味著什么呢？

這意味著航母級的金融結(jié)盟體雛形初現(xiàn)。浙江法人金融機(jī)構(gòu)小而散，資金實(shí)力和社會影響力相對較弱，缺乏大金融綜合集團(tuán)。而“價值連城”聯(lián)盟體的出現(xiàn)，一定程度上彌補(bǔ)了此短板，作為本土金融機(jī)構(gòu)以更大的資金實(shí)力，來共同承接、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)內(nèi)的大型項(xiàng)目。

這還意味著企業(yè)全生命周期的金融保姆式服務(wù)。在金融分業(yè)經(jīng)營的環(huán)境下，某一類金融機(jī)構(gòu)只能滿足客戶的特定需求，而聯(lián)盟體卻能提供企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)。企業(yè)成立有種子基金、天使基金來風(fēng)險投資，科技成果轉(zhuǎn)化有科技金融來跟進(jìn)，流動資金短缺有銀行貸款支持，大項(xiàng)目投資有項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款來分擔(dān)，大設(shè)備引進(jìn)有金融租賃可選擇，商業(yè)風(fēng)險有保險、期貨來管理，登陸資本市場有券商專業(yè)輔導(dǎo)，購并重組有投行類專業(yè)服務(wù)……企業(yè)的不同成長階段皆有可靠的金融保障服務(wù)。

平臺不預(yù)設(shè)發(fā)展目標(biāo)，在目前監(jiān)管條件下能夠做的事中逐步開展起來。

和企業(yè)一起構(gòu)建良性信用環(huán)境

NBD：李克強(qiáng)總理之前曾表示，金融機(jī)構(gòu)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中，要加強(qiáng)對信貸的分類指導(dǎo)，做到有扶有控。請問杭州銀行此次的支持實(shí)體發(fā)展戰(zhàn)略中會主要支持哪類行業(yè)及企業(yè)進(jìn)行發(fā)展？

陳震山：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從杭州銀行公司金融業(yè)務(wù)來講，也經(jīng)歷過一系列的規(guī)劃和戰(zhàn)略思考。我們將結(jié)合國家、地方經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)布局，首要支持符合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向的產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級的企業(yè)，主要圍繞五大板塊規(guī)劃信貸投向，包括民生金融、綠色金融、科技金融、文創(chuàng)金融和物流金融。

在具體舉措方面，杭州銀行成立科技文創(chuàng)金融事業(yè)部，吸收繼承科技支行、文創(chuàng)支行的經(jīng)驗(yàn)和好的做法，以構(gòu)建分享生態(tài)圈、打造外部投貸聯(lián)動體系為核心，通過構(gòu)建銀行、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、天使投資人、券商、第三方中介等機(jī)構(gòu)全方位協(xié)作的分享生態(tài)圈，為科技企業(yè)、文創(chuàng)企業(yè)提供“股債結(jié)合、投融一體”的綜合金融服務(wù)。目前，杭州銀行已服務(wù)科技、文創(chuàng)企業(yè)近4500戶，累計(jì)發(fā)放貸款超千億元，融資余額230多億元，扶持500余家科技企業(yè)上市或掛牌新三板。在小微企業(yè)金融服務(wù)方面，將實(shí)行三個專營化：一是產(chǎn)品專營化，將微貸卡和稅金貸產(chǎn)品進(jìn)行專業(yè)化管理；二是團(tuán)隊(duì)專營化，借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，組建專營團(tuán)隊(duì)，以微貸業(yè)務(wù)為考核重點(diǎn)。三是業(yè)務(wù)專營化，計(jì)劃成立微貸事業(yè)部或完全將微貸業(yè)務(wù)實(shí)行專營。

另外，傳統(tǒng)企業(yè)，特別是一些技術(shù)先進(jìn)、管理規(guī)范，但短期內(nèi)經(jīng)營比較困難的傳統(tǒng)企業(yè)，銀行還是需要大力支持，扶持這些實(shí)體經(jīng)濟(jì)度過當(dāng)前的困難，這也是銀行的責(zé)任。

NBD：融資難、融資貴雖然是個老生常談的話題，杭州銀行是否有有效破解的方法，從而加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持？

陳震山：實(shí)體企業(yè)，特別是小微企業(yè)、科技企業(yè)等“融資難”、“融資貴”，是社會上對銀行反映比較集中的一個問題。這也是一個國際性難題。

對銀行而言，融資是對企業(yè)償債意愿、償債能力的評判。銀行貸款的定價一般由資金成本、風(fēng)險成本加運(yùn)營費(fèi)用等來組成，資金成本隨行就市，運(yùn)營成本也在壓縮，而風(fēng)險成本則隨客戶的風(fēng)險狀況而定。由于當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣，部分實(shí)體企業(yè)賺不到錢，更加凸顯了融資成本貴。

針對“融資難”、“融資貴”問題，“價值連城”平臺設(shè)立以后，我們將進(jìn)一步整合不同類型浙江法人金融機(jī)構(gòu)之間的資源，同時縮短鏈條降低融資成本，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。通過這個平臺，我們也在考慮形成一些股權(quán)融資、債權(quán)融資等結(jié)合的產(chǎn)品，適合客戶需要；建立綠色通道，提高融資效率；加強(qiáng)不同機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，減少融資環(huán)節(jié)，幫助實(shí)體企業(yè)降低成本。

從企業(yè)方面來講，也要重視并保護(hù)自己的信用。信用是企業(yè)最寶貴的無形資產(chǎn)，失信就是破產(chǎn)。杭州銀行與合作伙伴此次發(fā)出倡議，就是希望企業(yè)和銀行一起構(gòu)建一種良性的信用環(huán)境。