影響著近565萬名保險代理人的監(jiān)管制度或?qū)l(fā)生變化。

《證券日報》記者獨家獲悉，保監(jiān)會近期下發(fā)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》（下稱“意見稿”），向各保險機構(gòu)征求保險代理人監(jiān)管規(guī)定。意見稿包括市場準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、市場退出、自律管理、監(jiān)督檢查、法律責(zé)任等內(nèi)容。

引人注意的是，此次征求意見稿從多方面加強代理人監(jiān)管，對代理人監(jiān)管趨嚴(yán)的跡象明顯。如提到，“保險中介行業(yè)協(xié)會及各地相關(guān)保險行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定保險代理人及其從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，加強自律檢查和獎懲。”

根據(jù)保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，截至今年二季度末，保險業(yè)職工人數(shù)105.73萬人，較年初增加3.28萬人，保險代理人員564.92萬人，較年初增加93.62萬人。此次意見稿反饋后或?qū)嫶蟮谋ｋU代理人群體產(chǎn)生影響。

準(zhǔn)入不變監(jiān)管趨嚴(yán)

從去年8月保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》（下稱“通知”）后，保險銷售（含保險代理）、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格核準(zhǔn)審批事項被取消了，保險代理人數(shù)量開始呈現(xiàn)猛增態(tài)勢。

代理人數(shù)量的增加使得業(yè)內(nèi)人士開始擔(dān)憂營銷員展業(yè)能力、業(yè)務(wù)素質(zhì)、收入水平等。如華泰人壽總經(jīng)理李存強此前表示，“估計10年之內(nèi)中國保險市場的營銷員一定會降到150萬-200萬人，否則他們生存不下去。”

記者將2013年7月1日正式實施的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》及去年8月份下發(fā)的通知與此次意見稿對比后發(fā)現(xiàn)，意見稿對營銷員準(zhǔn)入門檻未做變更，但對營銷員的監(jiān)管有趨嚴(yán)的跡象。

如從資質(zhì)認(rèn)定來看，意見稿提到，“保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記,發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。”也就是說，代理人準(zhǔn)入門檻與延續(xù)當(dāng)前的管理辦法。

但在代理人的監(jiān)管方面，卻有加強的趨勢。意見稿提到，保險中介行業(yè)協(xié)會及各地相關(guān)保險行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定保險代理人及其從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，加強自律檢查和獎懲。

在營銷員招聘方面，意見稿提到，保險代理人不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。

行業(yè)自律方面，保險中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員專業(yè)能力水平測試、執(zhí)業(yè)登記、執(zhí)業(yè)證書管理、培訓(xùn)、行為管理等事項的具體辦法，并報中國保監(jiān)會備案。

同時，保險中介行業(yè)自律組織可以依法組織個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員參加專業(yè)能力水平測試。保險中介行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)法律法規(guī)和市場發(fā)展情況，要求從事特定類型保險產(chǎn)品銷售的個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員通過特殊專業(yè)能力水平測試。

互聯(lián)網(wǎng)渠道展業(yè)方面，意見稿提到，保險中介行業(yè)協(xié)會及各地相關(guān)保險行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強信息披露，便于公眾查詢保險專業(yè)代理公司或者保險兼業(yè)代理機構(gòu)的許可證、經(jīng)營范圍、誠信記錄等事項以及個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員所屬公司、授權(quán)范圍、誠信記錄等事項。

三大情形禁入保險業(yè)

除上述內(nèi)容外，在保險代理人聘任方面，意見稿規(guī)定保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員。

個人有下列情形之一的，保險機構(gòu)不得聘任：一是因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序、被判處刑罰、執(zhí)行期滿未逾五年；二是被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布禁止在一定期限進入行業(yè)，禁入期限未屆滿；三是最近三年內(nèi)因嚴(yán)重失信行為在人民銀行、商業(yè)銀行、自律管理組織等單位有不良記錄；四是法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

在專業(yè)技能方面，意見稿提到保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員具有從事保險代理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力，并對其加強培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。保險機構(gòu)應(yīng)對代理人進行后續(xù)培訓(xùn)，并建立完整的培訓(xùn)檔案。

在代理人歸屬方面，此次征求意見稿提到，個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員只限于通過一家機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記。個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員所屬機構(gòu)變更的，原所屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時注銷執(zhí)業(yè)登記，新所屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其變更執(zhí)業(yè)登記。

賣他家產(chǎn)品須自家公司同意

值得注意的是，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)保險App的普及，一些互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)開發(fā)了不少針對保險代理人的App，部分保險App的代理人已經(jīng)超過10萬人，在這類App上，保險代理人不僅可以銷售自家公司的產(chǎn)品，也可以銷售其他保險公司的產(chǎn)品。

而此次意見稿則提到，“個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)。除法律和中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，個人保險代理人可以根據(jù)所屬保險公司授權(quán)，銷售其他保險公司的保險產(chǎn)品。”

此外，個人保險代理人不依附于所屬機構(gòu)的保險營銷團隊、獨立從事保險代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的規(guī)定的條件。保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員行為的管理，防止其超越授權(quán)范圍從事違法違規(guī)活動。

這也就是說，各類針對保險App的代理人，在App上銷售其他保險公司的產(chǎn)品，須征得所屬公司的授權(quán)和同意。

意見稿同時提到，個人保險代理人、保險代理從業(yè)人員從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書。個人保險代理人所屬保險公司應(yīng)當(dāng)及時變更執(zhí)業(yè)登記，在執(zhí)業(yè)證書中增加記載授權(quán)范圍等事項。

另外，隨著今年以來的代理人的隊伍的迅速擴充，更有效率的管理龐大的代理人隊伍成為一些險企比較棘手的問題，而此次意見稿也提到代理人管理方面的相關(guān)內(nèi)容。

比如，意見稿提到，個人保險代理人依附于保險營銷團隊開展業(yè)務(wù)活動的，保險公司應(yīng)當(dāng)減少團隊層級，促進扁平化運營。個人保險代理人不依附于保險營銷團隊開展業(yè)務(wù)活動的，保險公司應(yīng)當(dāng)優(yōu)化管理流程，加強后援支持。