每經編輯 每經記者 朱丹丹    

◎每經記者 朱丹丹

10月28日，深圳市互聯(lián)網金融協(xié)會秘書長曾光在由每日經濟新聞主辦的“2016中國互聯(lián)網金融規(guī)范與發(fā)展高峰論壇”上表示，未來互聯(lián)網金融行業(yè)會進入一個常態(tài)化的監(jiān)管，相信行業(yè)會大變樣。

“隨著監(jiān)管辦法的落實，會有更多企業(yè)退出”廣州互聯(lián)網金融協(xié)會秘書長黃志海也坦言，經過幾年的發(fā)展，監(jiān)管明確以及上市公司了解互聯(lián)網金融的運作后，也會陸續(xù)有人再進入這個市場，所以并不用太悲觀。

監(jiān)管落實促平臺停業(yè)或轉型

今年來，監(jiān)管辦法的影響已初步顯現(xiàn)，網貸平臺選擇以主動停業(yè)或轉型等方式良性退出已成為一種趨勢，主動清盤退出的平臺也在繼續(xù)增多。

根據融360網貸評級課題組統(tǒng)計，2016年三季度，P2P行業(yè)新增問題平臺289家，停業(yè)平臺數(shù)量占比也由二季度的52.7%上升至53.98%。

10月28日，郭大剛在上述論壇中表示，網貸平臺退出比較明顯的是在今年8月之后，之前更多的是進入。

“隨著監(jiān)管辦法的落實，會有更多的企業(yè)退出，退出有兩種情況，一是屬于不合規(guī)之后退出來的，二是良性退出的。”

那么，究竟哪種類型的互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)或者互聯(lián)網金融平臺比較被看好？

“從行業(yè)來講，個人認為在消費金融或者是跟實體經濟匹配的供應鏈金融方面是有一定著力點的，但確實也很難做。”曾光表示。

黃志海分析稱，現(xiàn)在的網貸平臺，有一類是基于大數(shù)據有傳統(tǒng)的消費或者融資的平臺，比如說阿里。還有一些是專注于細分領域的小而美的平臺，比如專門做醫(yī)美的、做婚慶的，這些都是比較看好的。

談及整個行業(yè)，黃志海更是表示，“我相信沒有不賺錢的行業(yè)，只有不賺錢的企業(yè)。很多上市公司看到了這個行業(yè)的發(fā)展，知道這個行業(yè)是怎么運作的，而且監(jiān)管上也明確了，肯定也會陸續(xù)有人再進入這個市場。所以短的階段可能有大部分的平臺會退出，但是個人覺得并不用太悲觀。”

曾光亦坦言，這個行業(yè)存在的必要性和合理性是存在的，但是需不需要更多企業(yè)，以及需要哪些企業(yè)，企業(yè)應該以什么模式去滿足，尚有很大的爭議空間。

互金協(xié)會如何兼顧服務與自律

一直以來，各地網貸或互金協(xié)會的一舉一動備受關注。

“首先，未來的工作重點是配合專項整治；其次，持續(xù)把日常的監(jiān)控工作做好，對行業(yè)進行風險提示和引導；第三是怎么開展整治工作。其次，繼續(xù)推動資金存管，考慮推動批量存管的方式。”黃志海透露，此外，也在考慮信息披露的系統(tǒng)如何推行等。

曾光也表示，接下來可能會做包括配合深圳市的風險專項排查工作，制定地方的行業(yè)規(guī)范指引，建立風險監(jiān)測系統(tǒng)，推進資金存管，以及做一些前瞻性的研究工作。

郭大剛稱，首先要明確協(xié)會不是監(jiān)管機構，是一個服務型社會組織，是完全民間化的組織。

同時，協(xié)會一方面很大的職能是為會員做服務，另一方面又承擔了很重要的行業(yè)自律責任，如何做到兩種職能的平衡？

在剛剛結束的“2016互聯(lián)網金融規(guī)范與發(fā)展高峰論壇”上，中國人民銀行金融研究所互聯(lián)網金融研究中心秘書長伍旭川，螞蟻金服副總裁、芝麻信用總經理胡滔，陸金所副總經理、首席風險執(zhí)行官楊峻，宜人貸CEO方以涵等多位行業(yè)專家及大佬針對互聯(lián)網金融風險控制、監(jiān)管政策、發(fā)展趨勢等議題發(fā)表了觀點，為行業(yè)帶來了一次珍貴的干貨分享。

高峰論壇同時揭曉了“2016中國互聯(lián)網金融行業(yè)總評榜評選”獲獎企業(yè)。在本次評選中，小牛資本旗下專注消費金融業(yè)務的小牛分期一舉獲得了“年度實力獎”以及“年度業(yè)務創(chuàng)新獎”兩個獎項，業(yè)務實力得到了行業(yè)充分認可及肯定。

“2016中國互聯(lián)網金融行業(yè)總評榜評選”是由《每日經濟新聞》組織，邀請多米網、曲速資本、眾籌金融研究院等多方指導單位和數(shù)據機構，通過多維度的專業(yè)考量，面向互聯(lián)網金融各個細分領域的企業(yè)進行的一次評選，吸引了互聯(lián)網借貸、互聯(lián)網理財、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網眾籌多個領域數(shù)百家企業(yè)參與。最終通過嚴格的平臺數(shù)據計算、專業(yè)評委點評以及公眾投票，為行業(yè)甄選出了一批優(yōu)質企業(yè)。

今年3月11日，小牛分期正式上線，14天后便在深圳、溫州、長沙、濟南四城落地。4月，小牛分期正式宣布布局農村金融領域，為千萬農民提供金融貸款服務。截至9月底，累計銷量破10億元，服務超過50萬，落地全國140個城市，合作門店遍布全國。

上線短短半年時間，小牛分期的業(yè)務便擴張至全國，同時在各項環(huán)節(jié)進行了創(chuàng)新，在業(yè)內首創(chuàng)無紙化流程，在風險可控的情況下，效率更高，成本更低，同時也更加環(huán)保，通過大數(shù)據云平臺進行風控，做到了業(yè)務場景全覆蓋。“年度實力獎”以及“年度業(yè)務創(chuàng)新獎”對于小牛分期可以說是實至名歸。

目前，小牛分期的產品涵蓋全場景，既有3C、家電、摩托車、汽車等商品分期，也有醫(yī)美、教育培訓、婚慶等服務分期產品，同時，面向優(yōu)質客戶提供的現(xiàn)金分期，線下、線上渠道均可申請。小牛分期CEO Filip表示，小牛資本在顧客作出購物決定的消費場景提供分期服務，線下及線上業(yè)務相結合是其競爭優(yōu)勢之一。

在風控這一關鍵環(huán)節(jié)上，通過分析不同特征人群個人數(shù)據，采用網絡建模等方法，小牛分期建立了數(shù)據風控模型和評分卡體系，將其固化到風控審批的決策引擎和業(yè)務流程中。目前，小牛分期已經邁入風控2.0時代，升級后的大數(shù)據“云”風控平臺不僅保留了原信貸決策引擎，更同步征信、司法、工商、消費、重大風險識別等多重數(shù)據。數(shù)據維度提升的同時，風控信息覆蓋范圍更廣。

伴隨著近年來的消費升級，國內的消費金融市場呈現(xiàn)出極大活力，金融系、產業(yè)系、電商系企業(yè)紛紛進軍這一領域。據羅蘭貝格測算，除房貸外的一般性消費金融貸款余額在2015年已接近5萬億元，預計未來5年的年復合增長率保持在26%以上，2020年將突破15萬億元，整體規(guī)模翻三倍。2020年，我國居民消費支出預計達到43萬億元，居民消費負債比每提高1%，即是數(shù)千億級的市場。

目前我國消費金融的滲透率仍然處于較低水平，羅蘭貝格的數(shù)據顯示，我國的消費信貸占總消費支出的比例僅為20%，低于韓國的41%和美國的28%，截至2015年，中國消費金融市場規(guī)模占GDP比重僅為美國的1/3，未來上升空間巨大。