房地產(chǎn)行業(yè)風聲日緊。

上證報記者自業(yè)內(nèi)人士處獲悉，為落實房地產(chǎn)調(diào)控工作，合理控制業(yè)務(wù)增速，有效緩釋行業(yè)集中度偏高的風險，近期銀監(jiān)會下發(fā)通知擬對房價上漲過快的16個熱點城市銀行業(yè)金融機構(gòu)進行專項檢查。

熱點城市全覆蓋

據(jù)了解，此次專項檢查內(nèi)容涉及面較廣，包括個人住房按揭貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸以及理財資金是否違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域等。上述通知點名到的16個房價上漲過快的熱點城市分別為北京、上海、廣州、深圳、廈門、合肥、南京、蘇州、無錫、杭州、天津、福州、武漢、鄭州、濟南、成都。

銀監(jiān)會要求檢查上述16個城市銀行業(yè)金融機構(gòu)截至2016年9月末與房地產(chǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)情況，可根據(jù)實際情況適當追溯或延伸，并要求地方銀監(jiān)局于12月5日前將專項檢查報告上報。

近兩個月來，銀監(jiān)會有關(guān)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)方面導向日趨謹慎。銀監(jiān)會主席尚福林早在9月中旬召開的一次會議上發(fā)表講話時即強調(diào)，要加強對房地產(chǎn)信貸壓力測試和風險測試。在10月21日召開的銀監(jiān)會三季度經(jīng)濟金融形勢分析會上，銀監(jiān)會再度提出要嚴控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風險，包括嚴控銀行理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域等。

地方銀監(jiān)局也已根據(jù)銀監(jiān)會精神采取了行動。比如在不到一個月的時間內(nèi)，上海銀監(jiān)局要求各商業(yè)銀行繼續(xù)嚴格執(zhí)行限貸政策，防止變相放松要求、打政策擦邊球的情況，并重申對首付資金來源的審查。由此，上海房地產(chǎn)調(diào)控進一步加碼。

地產(chǎn)業(yè)務(wù)全面“體檢”

銀監(jiān)會此次檢查是對這16個熱點城市的商業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的一次全面大體檢。

具體來看，通知要求檢查個人住房貸款方面是否按照“因城施策”的原則，嚴格落實差別化住房政策；是否嚴格執(zhí)行最低首付比例要求；是否認真履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查；是否認真執(zhí)行限貸政策要求。

房地產(chǎn)開發(fā)貸款方面，則要檢查是否嚴格審查了房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)各項資質(zhì)；房地產(chǎn)項目是否符合最低資本金比例要求；是否對資本金來源真實性認真審查；是否存在銀行資金違規(guī)用于購地的問題。

通知還要求檢查房地產(chǎn)中介和房地產(chǎn)企業(yè)開展業(yè)務(wù)的管控情況，一是對發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持，協(xié)助偽造收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，銀行業(yè)金融機構(gòu)是否先中止合作，并認真糾正整改；二是對發(fā)現(xiàn)存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，是否及時采取相關(guān)措施，如停止撥付后續(xù)授信、停止增加新的授信，并糾正整改。

個人消費貸款方面，通知要求檢查銀行是否加強個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款，信用卡透支、房地產(chǎn)開發(fā)上下游企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資金流向管理；是否存在違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題。

理財資金是另一大檢查點。通知要求檢查銀行是否嚴格執(zhí)行銀行理財資金投資非標資產(chǎn)的比例限制；是否比照自營貸款管理的要求，強化對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)督管理，是否存在理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題。

房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營情況也被納入此次專項檢查，具體檢查內(nèi)容包括：是否嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)相關(guān)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定；是否加強信托資金用拓和流向監(jiān)控；是否通過多層嵌套等產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求；信托公司是否發(fā)放用于支付土地出讓價款的信托貸款，是否向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金信托貸款；信托公司是否以充當籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機構(gòu)發(fā)放首付貸等違法違規(guī)行為提供便利；信托公司對個人信托貸款是否加強資金流向監(jiān)控，防范資金被挪用于支付購房者首付款。