每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜    

◎每經(jīng)記者 施娜

互聯(lián)網(wǎng)正悄然改變我們的生活，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融等接踵而至。當(dāng)區(qū)塊鏈成為業(yè)內(nèi)討論的熱點(diǎn)之后，越來(lái)越多的傳統(tǒng)商業(yè)銀行以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已經(jīng)開始引入這一技術(shù)。而銀行和互金平臺(tái)對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)擬應(yīng)用場(chǎng)景各有側(cè)重，其中，銀行主要用于貸款的結(jié)算、清算等方面，而互金平臺(tái)則主要用于供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)貸存管、消費(fèi)金融、渠道管理和征信等。

隨著今年初央行表態(tài)積極推進(jìn)官方數(shù)字貨幣，區(qū)塊鏈技術(shù)正被國(guó)內(nèi)越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)追逐。

10月18日，工信部信息化和軟件服務(wù)業(yè)司指導(dǎo)的《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(2016)》指出，金融服務(wù)是區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域，由于它具有高可靠性、簡(jiǎn)化流程、交易可追蹤、節(jié)約成本、減少錯(cuò)誤以及改善數(shù)據(jù)質(zhì)量等特質(zhì)，使其具備重構(gòu)金融業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)的潛力，能夠解決支付、資管、證券、清算、結(jié)算、用戶身份識(shí)別等多領(lǐng)域的痛點(diǎn)。

在區(qū)塊鏈日趨火熱的背后，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，國(guó)內(nèi)除了微眾銀行等少數(shù)金融機(jī)構(gòu)推出了具體場(chǎng)景應(yīng)用，其他真正落地的項(xiàng)目并不多。

為什么“看上去很美，落地卻很少”？銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈，能帶來(lái)怎樣的改變？區(qū)塊鏈?zhǔn)欠襁m合所有場(chǎng)景？

金融機(jī)構(gòu)熱情升溫

近日，浙商銀行消息稱，其基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái)將于2017年1月上線。

據(jù)悉，該應(yīng)用場(chǎng)景主要是商業(yè)采購(gòu)活動(dòng)，采購(gòu)方經(jīng)辦人在獲得授權(quán)后可在供貨方處采購(gòu)貨品并以手機(jī)掃碼方式通過(guò)移動(dòng)數(shù)字匯票進(jìn)行貨款結(jié)算。這一結(jié)算產(chǎn)品和場(chǎng)景同時(shí)也適用于個(gè)人客戶。

浙商銀行信息科技部相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，不同于同業(yè)對(duì)積分等領(lǐng)域的探索，移動(dòng)數(shù)字匯票的應(yīng)用屬于銀行業(yè)在核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域的首次嘗試，以這種嘗試為基礎(chǔ)，有望檢驗(yàn)區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)銀行核心業(yè)務(wù)的應(yīng)用價(jià)值。

“這一模式一方面能夠激發(fā)同業(yè)參與移動(dòng)數(shù)字匯票的興趣，另一方面也提供了在大型企業(yè)之間構(gòu)建企業(yè)信用交換平臺(tái)的可能，能夠以平臺(tái)提供信任為基礎(chǔ)，在實(shí)力相當(dāng)?shù)纳虡I(yè)實(shí)體之間構(gòu)建銀行、企業(yè)信用的交換平臺(tái)，走出與原有的完全中心化的清算、結(jié)算不同的道路。”浙商銀行上述相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

基于區(qū)塊鏈的前景，目前多家銀行已經(jīng)開始布局。同時(shí)，各種研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)聯(lián)盟也是相繼成立。

近日，民生銀行正式宣布加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，成為繼中國(guó)平安、招商銀行、中國(guó)外匯交易中心之后，第4家加入R3的內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，去年9月份，區(qū)塊鏈技術(shù)初創(chuàng)公司R3 CEV組織成立R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，目前聯(lián)盟成員幾乎遍布全球，包括摩根士丹利、富國(guó)銀行、高盛、匯豐銀行、荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ING）、花旗銀行等60多家國(guó)際大型金融機(jī)構(gòu)。

落地項(xiàng)目緣何不多

不過(guò)，在區(qū)塊鏈日趨火爆的背后，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，真正落地的項(xiàng)目并不多。

對(duì)此，負(fù)責(zé)浙商銀行移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái)開發(fā)的杭州趣鏈科技有限公司創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官李偉對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，之所以出現(xiàn)這種情況，主要有兩個(gè)原因：首先，現(xiàn)在市面上常見(jiàn)的技術(shù)，無(wú)論是以太坊還是Hyperledger（目前最主流的兩種底層平臺(tái)），如果要應(yīng)用到金融領(lǐng)域，還需要較大的改造；其次，業(yè)務(wù)層面，雖然很多人在探索，但還是需要業(yè)務(wù)人員和技術(shù)專家一起探討貼合的應(yīng)用場(chǎng)景。

“特別是以太坊，因其共識(shí)機(jī)制并不適合金融領(lǐng)域，且其很多功能是缺失的、性能是不足的。它1秒鐘只能處理一兩百筆甚至幾十筆交易，這種速度是無(wú)法滿足銀行需求的。”李偉稱。

據(jù)了解，在這種情況下，如果要運(yùn)用這兩種國(guó)外的底層平臺(tái)，則需要花大量時(shí)間與精力去改造。而浙商銀行移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái)采用的底層平臺(tái)則是趣鏈自主開發(fā)的Hyperchain。

“總體上，目前以太坊和Hyperledger，都還不是特別成熟，處于初級(jí)階段。我們完全有機(jī)會(huì)也有必要做一套國(guó)產(chǎn)自主可控區(qū)塊鏈底層平臺(tái)。”李偉說(shuō)。

那么，區(qū)塊鏈在銀行業(yè)還可以有哪些應(yīng)用？

李偉指出，“一定要找一個(gè)比較契合的場(chǎng)景，這個(gè)場(chǎng)景要具備三個(gè)要素：首先，一定是多方的，而不是說(shuō)某一家內(nèi)部做，因?yàn)檫@樣就不能發(fā)揮區(qū)塊鏈的最大的效能；第二，要有價(jià)值傳輸，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，跟錢、和有價(jià)值的東西打交道；第三，我們找不到一個(gè)共同的可信的第三方作為一個(gè)中介”。

李偉進(jìn)一步指出，“只有這三個(gè)條件都滿足，才可以用區(qū)塊鏈，如果任一條件無(wú)法滿足，那么用區(qū)塊鏈，還是需要商榷的。”

真能降低銀行交易成本？

有觀點(diǎn)認(rèn)為，比特幣背后的區(qū)塊鏈技術(shù)被設(shè)計(jì)用來(lái)廢除銀行的存在。但有趣的是，目前參與區(qū)塊鏈研究熱情最高的恰恰是銀行。

對(duì)此，李偉并不認(rèn)為區(qū)塊鏈會(huì)取代銀行系統(tǒng)、顛覆銀行業(yè)，“區(qū)塊鏈并不是萬(wàn)能的，什么東西都能用區(qū)塊鏈，這是一個(gè)誤區(qū)。區(qū)塊鏈有其適用的場(chǎng)景，如適合中低頻交易，但量化交易以及高頻交易就不適合了。”

此外，區(qū)塊鏈的應(yīng)用，除了必要性，還有可行性。

舉個(gè)例子，如支付寶每秒鐘的交易是8萬(wàn)筆，區(qū)塊鏈就不一定能承受得了，目前只能做到大概1萬(wàn)筆左右。李偉說(shuō)，“微秒、毫秒級(jí)別的，不需要用區(qū)塊鏈。做一個(gè)區(qū)塊鏈的應(yīng)用取代支付寶，既不現(xiàn)實(shí)也沒(méi)有任何意義。”

那么，運(yùn)用區(qū)塊鏈?zhǔn)欠衲転殂y行降低交易成本呢？

李偉表示，目前來(lái)看，運(yùn)用區(qū)塊鏈與否，交易成本不會(huì)有太大的區(qū)別。區(qū)塊鏈不是一個(gè)點(diǎn)的問(wèn)題，而是一個(gè)面的問(wèn)題。只有當(dāng)未來(lái)網(wǎng)絡(luò)都打通之后，其規(guī)模效應(yīng)才會(huì)顯現(xiàn)出來(lái)。這也是區(qū)塊鏈目前有人追捧的一個(gè)原因。

此外，李偉指出，未來(lái)，不只是銀行與銀行之間，銀行與券商、保險(xiǎn)公司、信托公司之間也可以打通，當(dāng)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)形成之后，整個(gè)金融資產(chǎn)就可以很低成本的流動(dòng)起來(lái)，市場(chǎng)也會(huì)變得更大。