每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

◎每經(jīng)記者 袁園

不知從何時起，“雙11”成為了購物狂歡節(jié)，圍繞這個“節(jié)日”，也成就了一些企業(yè)和產(chǎn)品。就保險產(chǎn)品而言，讓人印象最深、第一時間想到的莫過于退貨運費險，這款產(chǎn)品作為“雙11”的“吉祥物”，已經(jīng)成為每年保險業(yè)關(guān)注較多的焦點之一。不過，值得注意的是，今年“雙11”，退運險“一枝獨秀”的地位正在被打破。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者不完全統(tǒng)計，今年的網(wǎng)上購物平臺紛紛在原有基礎上推出新的保險產(chǎn)品，約40多種，其保障范圍和針對人群也各不相同，但都是圍繞購物流程而設計的，這些產(chǎn)品既具有個性化，同時兼顧保障性。換句話說，圍繞“雙11”購物節(jié)而產(chǎn)生的保險產(chǎn)品正日趨多元化。

對此現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士分析認為，這種結(jié)合購物共生的保險產(chǎn)品可有效解決消費者在購買環(huán)節(jié)發(fā)生的大部分問題，從而促成消費達成。

產(chǎn)品覆蓋質(zhì)量、物流等環(huán)節(jié)

如今，“雙11”成交額突破千億的背后，消費保險的護航功不可沒。與往年不同的是，今年“雙11”鏈條上的保險產(chǎn)品更加多元化，險企提供的保險服務覆蓋了質(zhì)量、物流、售后、價格以及信用等不同環(huán)節(jié)。

如螞蟻金服聯(lián)合9家保險公司推出五大類30個消費保險險種：質(zhì)量保障類（如衣服褪色險、鞋子脫膠險、生鮮腐爛險等）、物流保障類(如退貨運費險，物流破損險)、售后保障類（如化妝品過敏險）、價格保障類（如保價險）、信用保障類（如訂單險）等。

京東商城則推出龜速運貨險、價保險、第三方賬戶安全險、瘦身險、交通全面保、延長保修、無理由退換、意外換新險等；此外，蘇寧電商“雙11”期間也推出了由蘇寧保險開發(fā)的“蘇寧延保”等。此類保險產(chǎn)品成為今年“雙11”的一大亮點，銷售數(shù)據(jù)也相當可觀。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲得的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，僅“雙11”當天，螞蟻金服平臺就銷售出6億筆保單，平均每分鐘41萬單,共計提供224億元保障金額；京東電商方面則有300萬用戶領(lǐng)取了送貨龜速險，同時涉及提升商家服務的電商保障險二次購買率提升60%。

值得注意的是，今年“雙11”受歡迎的保險產(chǎn)品并不是大眾所熟知的傳統(tǒng)保險、健康險或車險。如京東商城推出的龜速運貨險，其目的是為了保障電商平臺的物流時間。也就是說，消費者在11月11日當天在任何電商平臺上購物，如果發(fā)生訂單配送延遲，在保險責任范圍內(nèi)，就可以獲得相應的賠償。京東金融保險業(yè)務負責人表示，其針對不同場景以及差異化的細分產(chǎn)品，給用戶設計同類不同種的各種商品，這樣用戶在購買的時候，就會體會到量身定做，量體裁衣的感受。

不只是上述產(chǎn)品，“雙11”期間的“奇葩”保險產(chǎn)品依然層出不窮。“今年‘雙11’期間，有一些聽起來有些奇特，甚至有些喜感的保險服務，比如物流破損險、衣服褪色險、鞋子脫膠險、化妝品過敏險、保價險等。”螞蟻金服保險事業(yè)群總裁尹銘說。

依托特定場景的產(chǎn)品料將增多

那么，這些聽起來很奇怪的保險產(chǎn)品為何會在“雙11”期間大放異彩，并讓消費者和商家安心購買呢？

“利用保險機制促進了消費達成，從價格、質(zhì)量、物流等各環(huán)節(jié)提升消費體驗，化解售后糾紛，還提供意外損失后經(jīng)濟補償?shù)囊活惐ｋU，都稱為消費保險。”螞蟻金服保險事業(yè)群總監(jiān)梁越平表示，這些產(chǎn)品可以解決一些讓買家和賣家特別頭疼的問題。

例如尿不濕過敏險，由于很多消費者在購買尿不濕產(chǎn)品后，在給孩子使用的過程中會紅屁股，從而發(fā)生退貨、消費者投訴等糾紛，不僅給商家的盈利和信譽帶來問題，還影響消費者的購買體驗。該保險產(chǎn)品就是因此而生，目標人群是網(wǎng)上賣尿不濕商品的那些商家，這些難以定責的損失都由保險來覆蓋，商家并不會因為投訴率上升而影響店鋪信譽，同時降低客服壓力和人工成本，消費者更輕松便捷的處理售后問題。

“如果我的店鋪沒有打上保險的標簽，消費者就會沒完沒了的問：陶瓷在路上碎了怎么辦、剛買就降價怎么辦、大件家具要退貨誰付運費……現(xiàn)在一看有保險的標簽，都不問了，直接下單，最后因為各種原因要退、換、驗貨，我們也不用去扯是誰的責任，直接由保險賠付了。”一位家裝電商的負責人夏維君表示。

從上述情況不難看出，這些保險產(chǎn)品的誕生符合了當下電商購物場景的需求。

“保險的魅力不僅是賠錢，而在投保之前的情緒和投保之后的風險管理。”梁越平表示。

某保險業(yè)內(nèi)人士在跟《每日經(jīng)濟新聞》交流時表示，這種依托特定場景和中介平臺的保險產(chǎn)品肯定會越來越多，因為消費行為的多元化需要這些產(chǎn)品。同時，大數(shù)據(jù)技術(shù)也在完善，也給了這些產(chǎn)品的誕生提供了技術(shù)依托。