每日經濟新聞 2016-11-15 11:47:13
與傳統(tǒng)方式相比,區(qū)塊鏈技術下的處理效率大幅提高,“合作行原來‘T+1’才可以拿到的數據,現在實時可以進行調閱和核對。”微眾銀行科技事業(yè)部基礎架構部副總經理盧道和在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示。
每經編輯 每經記者 肖樂
每經記者 肖樂
今年9月,微眾銀行聯(lián)合華瑞銀行開發(fā)的基于聯(lián)盟型區(qū)塊鏈技術的銀行間聯(lián)合貸款清算平臺投入試運行,將用于優(yōu)化兩家銀行“微粒貸”聯(lián)合貸款的結算、清算。
作為國內銀行業(yè)的首個區(qū)塊鏈實際應用場景,這個清算平臺使得兩個真實的銀行機構可以通過區(qū)塊鏈進行數據交換驗證,完成實時清算。
與傳統(tǒng)方式相比,區(qū)塊鏈技術下的處理效率大幅提高,“合作行原來‘T+1’才可以拿到的數據,現在實時可以進行調閱和核對。”微眾銀行科技事業(yè)部基礎架構部副總經理盧道和在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示。
記者注意到,微眾銀行在區(qū)塊鏈的應用場景探索上已先人一步。除了貸款清算平臺,微眾銀行還聯(lián)合騰訊云推出了面對金融業(yè)的區(qū)塊鏈BaaS云服務,讓同業(yè)從業(yè)者能夠共享區(qū)塊鏈底層設施,包括云服務相關的技術、軟件和代碼,而不需要重復投入。
區(qū)塊鏈的本質是一個分布式賬本
9月底,微眾銀行聯(lián)合華瑞銀行開發(fā)的基于聯(lián)盟型區(qū)塊鏈技術的銀行間聯(lián)合貸款清算平臺開始試運行。
這個基于區(qū)塊鏈的清算平臺的應用場景是微眾銀行個人小額信貸產品“微粒貸”。作為一家互聯(lián)網銀行,微眾銀行80%左右的貸款資金來自其他銀行,合作方式是聯(lián)合放貸。由于合作方眾多以及業(yè)務本身的特殊性,運營效率存在很大壓力。
“目前有數十家合作銀行,如果未來擴展到數百家,數據交換及清算對賬工作將會極其復雜。”微眾銀行方面向《每日經濟新聞》記者表示。
在沒有引入區(qū)塊鏈的情況下,一方面,微眾銀行的合作行無法實時了解備付金賬戶信息、貸款借還明細與記賬差異因素等,只能通過日終對賬文件獲取信息,增加了合作雙方的流動性管理難度;另一方面需要各自開發(fā)對賬系統(tǒng),缺乏統(tǒng)一的系統(tǒng)間賬務信息,這些都增加了銀行間合作的復雜性。
而引入了區(qū)塊鏈,就像建設了一條高速公路,每家同業(yè)機構只需要開通接入高速公路的小道,業(yè)務即可暢通無阻,且一經確認的交易可不依賴于傳統(tǒng)的日終對賬文件。
“我們認為區(qū)塊鏈的本質是一個分布式賬本,而分布式賬本的特性是在機構間可以實時共享賬本數據,在目前金融機構的合作業(yè)務中,兩個機構需要共享賬本的場景大多都是為了清算對賬,所以這也是我們從清算對賬入手的主要考慮。”盧道和告訴《每日經濟新聞》記者。
“區(qū)塊鏈的不可篡改、實時確認、鏈式結構、加密Hash這些比較好的特性,對于提升清算的實效,有非常顯著的意義。”盧道和說道,“在應用區(qū)塊鏈技術的同時,也會遵循原來銀行間互相連接時的所有安全要求。”
大多數金融機構正在努力尋找合適場景
記者梳理發(fā)現,除了微眾銀行,也有一些機構已經推出或者即將推出區(qū)塊鏈實際應用場景。今年7月,螞蟻金服上線區(qū)塊鏈公益籌款項目,讓每一筆善款可被全程追蹤;前不久,中銀香港宣布,年底前會將區(qū)塊鏈技術應用在按揭物業(yè)估值上,希望借此提高審批的準確性及效率。盡管概念已經不再新鮮,但目前來看,區(qū)塊鏈在國內金融機構落地的應用場景還很少。
“在現在非常成熟的金融領域,都已經高度的電子化,流程化和互聯(lián)網化,而區(qū)塊鏈這個技術還處在一個實驗室的階段,所以兩者要找到很好的結合不是一件容易的事情。”盧道和指出,區(qū)塊鏈是一個需要多方對等參與才能夠達到最好效果的創(chuàng)新技術。
今年5月,微眾銀行聯(lián)合安信證券、京東金融等20多家機構發(fā)起成立了金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟(以下簡稱金鏈盟);今年7月,微眾銀行聯(lián)合騰訊云,推出了面對金融業(yè)的區(qū)塊鏈BaaS云服務(區(qū)塊鏈即服務),也是金鏈盟輸出的第一個產品。而除了金鏈盟之外,已經有中國分布式總賬基礎協(xié)議聯(lián)盟(ChinaLedger聯(lián)盟)、中關村區(qū)塊鏈產業(yè)聯(lián)盟等多個區(qū)塊鏈聯(lián)盟在國內成立。
“尋找合適的場景是大多金融企業(yè)正在區(qū)塊鏈技術上努力的方向。”盧道和說,“回歸到區(qū)塊鏈技術的本質,區(qū)塊鏈技術有一些核心基礎運作機制,共識機制、確認機制、一致性、唯一性、不可篡改性、可驗證性等。最理想的方式是把它們當作技術組件,針對不同應用場景的痛點和需求,進行選擇、裁剪、組合、改造。”
如需轉載請與《每日經濟新聞》報社聯(lián)系。
未經《每日經濟新聞》報社授權,嚴禁轉載或鏡像,違者必究。
讀者熱線:4008890008
特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。
歡迎關注每日經濟新聞APP