11月18日，2016長(zhǎng)三角中小企業(yè)投融資交易會(huì)暨中小企金融科技峰會(huì)在上海世博展覽館拉開(kāi)帷幕。長(zhǎng)三角投融會(huì)在國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)批準(zhǔn)指導(dǎo)下，由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)及新華網(wǎng)共同主辦，是中小企業(yè)投融資交易會(huì)的重要組成部分，投融會(huì)是目前國(guó)內(nèi)唯一服務(wù)于中小企業(yè)投融資的全國(guó)性、專(zhuān)業(yè)性展會(huì)。

長(zhǎng)三角投融會(huì)以“金融科技激發(fā)雙創(chuàng)活力”為主題，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)張競(jìng)強(qiáng)等領(lǐng)導(dǎo)出席會(huì)議，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長(zhǎng)黃震等專(zhuān)家以及宜信公司等代表參與活動(dòng)并發(fā)表主題演講。

“融資難”根源：中小微企業(yè)金融力缺失

2015年末，全國(guó)工商登記中小企業(yè)超過(guò)2000萬(wàn)家，個(gè)體工商戶(hù)超過(guò)5400萬(wàn)戶(hù)，在這個(gè)龐大的群體背后，卻有另外一個(gè)數(shù)字，中國(guó)中小企業(yè)平均壽命2.5年；而在美國(guó)與日本，平均壽命卻分別為8.2年和12.5年。追尋這一現(xiàn)象成因則會(huì)引出一個(gè)困擾學(xué)者、專(zhuān)家和中小微企業(yè)已久的問(wèn)題——融資難。

中小企業(yè)相對(duì)大企業(yè)，在企業(yè)的金融需求方面存在差異，在整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的方方面面都是不同的。中小企業(yè)融資難問(wèn)題，正是基于它在整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面和大企業(yè)的不同所帶來(lái)的。

“中小微企業(yè)融資難、融資貴、資產(chǎn)抵押不足，企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、成本高、制度不健全，這些都是企業(yè)金融力缺失的表現(xiàn)。”宜信旗下翼啟云服供應(yīng)鏈金融首席創(chuàng)新官劉灝在發(fā)表名為《成就“小”企業(yè)的“大”生意》演講時(shí)預(yù)測(cè)，“企業(yè)的金融力將成就中小企業(yè)的下一個(gè)30年。”

在劉灝看來(lái)，中國(guó)企業(yè)或者企業(yè)家對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)、管理、營(yíng)銷(xiāo)等都已經(jīng)非常熟悉，他們依靠在這些環(huán)節(jié)上的出色表現(xiàn)在過(guò)去30年獲得了巨大的成就，但企業(yè)的金融力將成為中國(guó)企業(yè)下一輪競(jìng)爭(zhēng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而這恰恰是當(dāng)下中小微企業(yè)最薄弱的一環(huán)。

劉灝解釋?zhuān)行∥⑵髽I(yè)沒(méi)有金融方面的專(zhuān)門(mén)部門(mén)、專(zhuān)業(yè)人才，又缺乏傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要求的信用資產(chǎn)，整個(gè)企業(yè)的金融能力低下。他將金融力列為“五象限”：企業(yè)融資，企業(yè)投資，財(cái)務(wù)管理，金融創(chuàng)新，金融生態(tài)圈。他坦言，“對(duì)中小微企業(yè)來(lái)講雇傭?qū)I(yè)人員來(lái)行使這些職能將大量增加成本。在這樣的情況下，中小微企業(yè)最需要的是能夠從資金端到管理端提供整合金融服務(wù)的合作伙伴，提高整合金融能力。”

6月，工信部發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016~2020年）的通知》中也就金融服務(wù)做出明確要求。其中指出，推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展，優(yōu)化融資環(huán)境要求，支持民間資本發(fā)起設(shè)立銀行等金融機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)及普惠金融，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。

宜信普惠實(shí)踐：提高中小微企業(yè)金融能力

普惠金融如何支持中小微企業(yè)發(fā)展？宜信十周年之際，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧在《普惠金融的中國(guó)實(shí)踐：技術(shù)驅(qū)動(dòng)變革》白皮書(shū)發(fā)布會(huì)上提出：中國(guó)的普惠金融主要分三個(gè)階段，分別是信用獲取和建立、多樣化金融服務(wù)和能力建設(shè)三個(gè)進(jìn)程。

宜信公司從前成立伊始就在中國(guó)開(kāi)始了普惠金融的市場(chǎng)化探索，實(shí)際上在這十年里面積累了大量的金融領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也形成了宜信在普惠金融領(lǐng)域三步走的戰(zhàn)略。

劉灝以翼啟云服為例介紹，第一階段，從最基礎(chǔ)的中小微企業(yè)信貸開(kāi)始，解決基于供應(yīng)鏈或者產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)信用獲取、信用建立和資金的獲取。通過(guò)監(jiān)控企業(yè)的訂單流、庫(kù)存、物流、信息流和資金流，形成基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)的征信和風(fēng)控體系。

第二階段，為中小微企業(yè)提供多樣化的金融服務(wù)。在翼啟云服現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品翼啟融、產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品商超貸、企業(yè)財(cái)務(wù)管理產(chǎn)品指尖報(bào)銷(xiāo)、橫跨企業(yè)資金端到財(cái)務(wù)管理端的現(xiàn)金羅盤(pán)及財(cái)務(wù)共享服務(wù)。

第三階段，提高中小微企業(yè)金融能力，輸出自身在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)積累和實(shí)踐，圍繞財(cái)務(wù)管理能力，整體提高企業(yè)的金融力。宜信本身就是一個(gè)10年間，從小微到中型到行業(yè)巨頭的企業(yè)，在發(fā)展過(guò)程中積累了大量適合中小微企業(yè)的金融資源、財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)和互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，翼啟云服愿意分享出來(lái)，服務(wù)同樣有發(fā)展需求的中小微企業(yè)。

翼啟云服是宜信的普惠金融三步走戰(zhàn)略在企業(yè)端的一個(gè)最新實(shí)踐。“翼啟云服區(qū)別于圍繞電商封閉生態(tài)圈的模式，它是一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)。多方參與進(jìn)來(lái)的目的只有一個(gè)，為客戶(hù)帶來(lái)更好的體驗(yàn)。”劉灝在演講中透露。

日前，翼啟云服宣布與綜合旅游服務(wù)平臺(tái)真旅網(wǎng)達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方未來(lái)將在包括旅游行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)、消費(fèi)金融等方面進(jìn)行深度合作，合力搭建旅游行業(yè)供應(yīng)鏈新生態(tài)，進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)者完成旅游消費(fèi)升級(jí)。在宜信公司副總裁兼翼啟云服總經(jīng)理劉恬敏看來(lái)，“翼啟云服的商業(yè)模式正是以基于像真旅網(wǎng)這樣的核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為切入，去形成產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的快速?gòu)?fù)制的能力。”

提供全方位的金融服務(wù)，來(lái)幫助企業(yè)的成長(zhǎng)，來(lái)幫助提高企業(yè)的金融能力。這成為宜信10年發(fā)展過(guò)程中堅(jiān)守的理念。“這一次我們?cè)陂L(zhǎng)三角地區(qū)，我們是攜整個(gè)的全產(chǎn)品線，包括我們?cè)诒ｋU(xiǎn)、征信，財(cái)務(wù)外包服務(wù)，在現(xiàn)金管理方面的，企業(yè)級(jí)的理財(cái)方面，還有企業(yè)級(jí)的其他的服務(wù)。”劉灝表示。