每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者  朱丹丹

一邊是我國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模正在維持20%以上的增長(zhǎng)速度，一邊是消費(fèi)信貸急需精準(zhǔn)和低成本的征信服務(wù)。

11月24日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，借鑒了國(guó)際上成熟的會(huì)員制同業(yè)征信模式，北京華道征信有限公司（以下簡(jiǎn)稱華道征信）推出了消費(fèi)信貸信息共享平臺(tái)（CISP），包括“黑名單”信息共享和信貸交易信息共享，圍繞貸款生命周期為企業(yè)解決征信難題。

多位業(yè)內(nèi)人士坦言，同業(yè)征信模式具有針對(duì)性強(qiáng)，低成本等優(yōu)勢(shì)，但也需要注意運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)公信力，以及報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性等方面。

此外，對(duì)于個(gè)人征信牌照的發(fā)放，有業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，“預(yù)計(jì)年內(nèi)會(huì)有結(jié)果。”

華道征信推消費(fèi)信貸信息共享平臺(tái)

艾瑞咨詢?cè)缜暗膱?bào)告顯示，中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模在未來(lái)依然仍將維持20%以上的快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到41.1萬(wàn)億元。

不過(guò)，由于征信體系的不健全，高壞賬率成為消費(fèi)信貸行業(yè)難言之痛。

“由于信息不充分，不及時(shí)以及征信成本高，造成個(gè)人信貸機(jī)構(gòu)依賴抵質(zhì)押物、利率高、風(fēng)險(xiǎn)高、覆蓋人群少等問(wèn)題。面對(duì)未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品創(chuàng)新的需要，消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)迫切需要低成本、高效率的征信服務(wù)，以增強(qiáng)風(fēng)控能力，提高服務(wù)水平，擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面。”華道征信CISP事業(yè)部總監(jiān)紀(jì)敬表示。

也有業(yè)內(nèi)人士分析指出，目前面對(duì)主要以服務(wù)長(zhǎng)尾用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融，其征信需求還微得到有效滿足。

11月24日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，CISP平臺(tái)針對(duì)我國(guó)消費(fèi)信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)控需求，采用“信息報(bào)送與查詢同步”共享方式，為消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)提供及時(shí)、精準(zhǔn)的信貸交易信息共享服務(wù)和一體化的征信服務(wù)。

華道征信副總裁夏平坦言，消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)間信貸交易信息的實(shí)時(shí)共享，可以及時(shí)、有效地幫助會(huì)員機(jī)構(gòu)防范由于借款客戶多重申請(qǐng)、多重負(fù)債、過(guò)度負(fù)債而可能產(chǎn)生的違約風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，目前信息泄露已經(jīng)成為社會(huì)關(guān)注的話題。

對(duì)此，紀(jì)敬分析指出，“我們注意到這個(gè)問(wèn)題，所以采用嚴(yán)密的共享機(jī)制設(shè)計(jì)和制度安排，消除了消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)對(duì)參與信息共享而可能對(duì)其造成的客戶資源流失、商業(yè)秘密泄漏、信息數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面的擔(dān)憂。”

業(yè)內(nèi)：個(gè)人征信牌照有望年內(nèi)出結(jié)果

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，依據(jù)個(gè)人征信主體的不同，目前國(guó)際上主流的個(gè)人征信分為政府主導(dǎo)型，市場(chǎng)主導(dǎo)型，同業(yè)征信三種模式。

其中，同業(yè)征信是指行業(yè)征信機(jī)構(gòu)，在行業(yè)內(nèi)發(fā)展會(huì)員，僅向行業(yè)內(nèi)的會(huì)員機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用信息的共享查詢，并通過(guò)向會(huì)員收費(fèi)的方式保持運(yùn)營(yíng)的可持續(xù)性。而CISP平臺(tái)就是主要借鑒了國(guó)際上成熟的會(huì)員制同業(yè)征信模式。

“同業(yè)征信主要應(yīng)用于金融領(lǐng)域，尤其是信貸領(lǐng)域。優(yōu)勢(shì)是針對(duì)性強(qiáng)，低成本，高效率，劣勢(shì)是對(duì)聯(lián)盟成員的自律性要求較高。” 易觀智庫(kù)早前的報(bào)告分析指出。

夏平也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言，同業(yè)征信模式在我國(guó)有過(guò)實(shí)際應(yīng)用實(shí)踐，存在著運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)公信力不強(qiáng)、會(huì)員共享查詢積極性不高、會(huì)員管理制度落實(shí)不到位、會(huì)員違規(guī)查詢和報(bào)送虛假信息等問(wèn)題。

對(duì)此，華道征信總裁馮軍分析指出，CISP平臺(tái)將會(huì)員機(jī)構(gòu)對(duì)小額信貸生命周期各風(fēng)控節(jié)點(diǎn)的實(shí)時(shí)共享查詢固化為系統(tǒng)的流程設(shè)計(jì)，不僅保障了共享信息的時(shí)效性和真實(shí)性，也制約了會(huì)員機(jī)構(gòu)的隨意查詢行為。此外，還全面規(guī)范平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理與服務(wù)活動(dòng)，保證共享數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性。

除此之外，個(gè)人征信牌照的發(fā)放亦是業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的話題。

“牌照發(fā)放涉及監(jiān)管機(jī)制和制度設(shè)計(jì)，我們作為業(yè)務(wù)準(zhǔn)備機(jī)構(gòu)，在積極開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)實(shí)踐與探索工作。”馮軍表示。

事實(shí)上，目前距離央行批準(zhǔn)8家機(jī)構(gòu)做個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備已近兩年。

“目前還不清楚牌照到底什么時(shí)候發(fā)放，不過(guò)個(gè)人征信方面的研發(fā)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)都還在做，只是比較低調(diào)。” 一家首批個(gè)人征信機(jī)構(gòu)人士表示。

另一家相關(guān)機(jī)構(gòu)人士則告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，最近監(jiān)管層再一次征求了意見(jiàn)，也召集8家一起開(kāi)了個(gè)會(huì)，個(gè)人征信牌照發(fā)放年內(nèi)有望有個(gè)結(jié)果。