每經(jīng)編輯 吳若凡    

每經(jīng)記者 吳若凡

每經(jīng)編輯 王婷婷

（本文原載于微信公眾號“邦地產(chǎn)”Real-estate-circle）

都說海外樓市非常熱鬧，是因為中國人紛紛去到海外購置房產(chǎn)，但很多人似乎會遇到一個問題，就是政府的外匯管控。按照規(guī)定，中國公民每年海外資金轉(zhuǎn)移金額不得超過50000美元。

當(dāng)然，你會說有各種各樣的辦法可以“繞道而行”，但邦地產(chǎn)提醒，近年一些所謂的“妙招”已經(jīng)被一一“封死”，大家需要尋找另一些合規(guī)的辦法。

買保險“換”外幣，限額了！

近年，中國內(nèi)地居民將人民幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)為港幣或美元資產(chǎn)，被視為將國內(nèi)資源放出國外的重要途徑之一。

比如，大陸的投資投機(jī)客用自己的銀聯(lián)卡或借記卡購買保險，而且是以港元和美元名義購買保險（平均價格為5萬美元，但據(jù)說至高可達(dá)100萬美元甚至更多），然后從自己國內(nèi)銀行賬戶中扣除等量的人民幣。

而且，之前在境外刷卡買保險一直沒有限額，所以這種方式很可能，能幫助大陸置業(yè)者繞過外匯管制，把大量資金放出境。

但現(xiàn)在外匯管制越來越嚴(yán)格，2016年2月，銀聯(lián)國際就向公眾重申一項規(guī)定：使用銀聯(lián)卡在境外（含香港）購買保險，單筆刷卡金額不得超過5000美元。

明顯，以買保險方式轉(zhuǎn)移資金，這條口子基本已經(jīng)留了一條細(xì)縫而已。

“螞蟻搬家”，搬不動了！

以往，投資客還喜歡用的一種獲得外匯的辦法是，個人分拆結(jié)售匯，即個人在7日內(nèi)從同一外呼儲蓄賬戶，5次以上（含）提取接近等值1萬元外幣現(xiàn)鈔。

或者，找5個以上的不同個人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯，再將外匯匯給境外同一個人或機(jī)構(gòu)；

再或者，同一個人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個以上直系親屬。

舉個例子來說，張全蛋打算在澳洲買房子，但受限于國內(nèi)每年5萬美元的購匯限額，張全蛋找了他的親朋幫忙來購匯，同時分批分日電匯給他。

但“個人分拆結(jié)售匯行為”目前已被外管局納入了“黑名單”。

也就是說，如果張全蛋往前推算90日內(nèi)購匯總金額超過等值20萬美元，就會被列入“關(guān)注名單”，可能被剝奪兩年合計10萬美元的換匯額度。

相關(guān)部門針對個人分拆購匯的監(jiān)管舉措正在加強(qiáng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)管，尤其是對于涉及大額海外資產(chǎn)配置的個人客戶來說，顯然，“螞蟻搬家”行不通了。

“內(nèi)保外貸”類似玩法興起，能行？

一招不行又生一招，據(jù)說目前有些投資客喜歡用一種“曲線救國”的辦法來繞過監(jiān)管。

據(jù)一家國內(nèi)知名房地產(chǎn)商的海外銷售介紹，來他們這里購買海外房產(chǎn)的客戶，都可以用內(nèi)地的房產(chǎn)作抵押，將房子抵押給這家開發(fā)商指定的財務(wù)公司后，在香港用當(dāng)?shù)乩式杳涝?/p>

如此一來，利用香港這個中轉(zhuǎn)站人民幣就順利轉(zhuǎn)移到了海外。按美元兌港幣的匯率換來美元，購買海外房產(chǎn)。

這個做法聽上去是不是有點像“內(nèi)保外貸”。

“內(nèi)保外貸”，就是境內(nèi)銀行為境內(nèi)企業(yè)在境外注冊的附屬企業(yè)或參股投資企業(yè)提供擔(dān)保，由境外銀行給境外投資企業(yè)發(fā)放相應(yīng)貸款。

由境內(nèi)的銀行開出保函或備用信用證為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資擔(dān)保。

當(dāng)然，要想境內(nèi)銀行開具擔(dān)保函，肯定得有實物資產(chǎn)進(jìn)行抵押，這里的抵押，多半為土地或者房產(chǎn)。

但企業(yè)允許這樣做，似乎沒有條例允許個人也可以這樣。

在邦地產(chǎn)看來，這家開發(fā)商的做法更近乎于“地下錢莊”，把房子抵押給財務(wù)公司，通過內(nèi)地財務(wù)公司和香港財務(wù)公司的配合，將大量人民幣轉(zhuǎn)移到海外，然后投資客有了錢就能購買海外房產(chǎn)。

這似乎已經(jīng)有了“洗錢”的嫌疑，是否合規(guī)得打一個打問號。

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，謹(jǐn)慎為上！

在人民幣不斷貶值的背景下，人們將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到海外是為未來人民幣貶值做準(zhǔn)備。但在進(jìn)行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)時，邦地產(chǎn)勸大家謹(jǐn)慎為上！

國家嚴(yán)控外匯的環(huán)境下，為何不選擇留一些空間給人民幣。

就像知名專家樊綱所說，如果明年經(jīng)濟(jì)增長速度不比2016年更低，則說明這一輪經(jīng)濟(jì)周期已經(jīng)“探底”，今后幾年進(jìn)入“復(fù)蘇”階段，因此，人民幣是沒有繼續(xù)貶值的動因了。

也就是說，可能過段時間人民幣開始對美元升值也未嘗不可能。彼時，你可能會覺得你手上的美元資產(chǎn)多了，畢竟，匯率這件事，短期和長期區(qū)別還是很大的。所以，最安全的辦法還是悠著點！

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