12月9日，微眾銀行“微動(dòng)力”項(xiàng)目憑借與中小銀行的積極合作，協(xié)助中小銀行更快、更低成本低實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，在每日經(jīng)濟(jì)新聞舉辦的“2016 第七屆金鼎獎(jiǎng)”評選中，被評為“優(yōu)秀科技金融品牌”。

2015年1月，作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，微眾銀行在李克強(qiáng)總理的見證下，完成了第一筆放貸業(yè)務(wù)。2015年5月以來，微眾銀行陸續(xù)推出了“微粒貸”、微眾銀行APP、“微動(dòng)力”開放平臺等產(chǎn)品，業(yè)務(wù)不斷豐富。截至2016年11月末，“微粒貸”累計(jì)發(fā)放貸款總金額超1600億元，總筆數(shù)超2000萬筆，筆均放款約8000元，最高貸款日規(guī)模超10億元，最高日貸款筆數(shù)超10萬筆。主動(dòng)授信客戶數(shù)超6000萬，覆蓋了全國549個(gè)城市。

數(shù)字變化的背后是科技能力的支撐。2015年，微眾銀行在騰訊云的基礎(chǔ)之上搭建起完全自主可控的銀行科技系統(tǒng)，成為國內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)“去IOE”的銀行，大幅度降低了用戶成本。今年9月，微眾銀行聯(lián)合華瑞銀行開發(fā)的基于聯(lián)盟型區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行間聯(lián)合貸款清算平臺投入試運(yùn)行，用于優(yōu)化兩家銀行“微粒貸”聯(lián)合貸款的結(jié)算、清算，能夠大幅提升處理效率。

構(gòu)建自身銀行IT架構(gòu)的同時(shí)，微眾銀行積極連接合作伙伴，共同推進(jìn)科技創(chuàng)新。今年年中，微眾銀行推出了微動(dòng)力“SaaS+”項(xiàng)目，通過建設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”合作平臺，協(xié)助中小銀行更快、更低成本地實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，將普惠金融落到實(shí)處。

不斷探索金融科技

2015年，建立在騰訊云基礎(chǔ)之上的微眾銀行搭建起完全自主可控的銀行科技系統(tǒng)，成為國內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)“去IOE”的銀行。

長久以來，銀行的后臺科技系統(tǒng)被IOE壟斷。IBM（國際商業(yè)機(jī)器公司）、Oracle（甲骨文）和EMC（易安信）組成的系統(tǒng)被視為大型金融機(jī)構(gòu)后臺的“黃金架構(gòu)”，被廣泛采用，而這類設(shè)備給傳統(tǒng)銀行帶來了很大的成本支出。

通過標(biāo)準(zhǔn)化硬件及開源軟件實(shí)現(xiàn)“去IOE”，讓微眾銀行在支持處理億級海量客戶和高并發(fā)交易的同時(shí)，改變了金融服務(wù)的成本結(jié)構(gòu)，大幅度降低了邊際成本。這套“去IOE”系統(tǒng)符合互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)特有的IT要求，每賬戶IT運(yùn)維成本與同行業(yè)相比降低了90%，使服務(wù)和讓利于普羅大眾成為可能。

在自主可控的銀行科技系統(tǒng)之上，通過引入國外新型風(fēng)險(xiǎn)識別和算法技術(shù)，微眾銀行陸續(xù)建立了客戶分群授信、社交評分、信用評分、商戶授信管理、欺詐偵測等系列模型。同時(shí)，通過引入第三方存證，確保了用戶操作證據(jù)的留存；利用人臉識別等生物識別技術(shù)和業(yè)務(wù)安全管控系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了客戶遠(yuǎn)程身份認(rèn)證、開戶及微眾銀行APP的防釣魚。

此外，在時(shí)下金融科技領(lǐng)域火熱的區(qū)塊鏈應(yīng)用上，微眾銀行也是先行者。今年9月，微眾銀行聯(lián)合華瑞銀行開發(fā)的基于聯(lián)盟型區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行間聯(lián)合貸款清算平臺投入試運(yùn)行，用于優(yōu)化兩家銀行“微粒貸”聯(lián)合貸款的結(jié)算、清算。作為國內(nèi)銀行業(yè)的首個(gè)區(qū)塊鏈實(shí)際應(yīng)用場景，這個(gè)清算平臺使得兩個(gè)真實(shí)的銀行機(jī)構(gòu)可以通過區(qū)塊鏈進(jìn)行數(shù)據(jù)交換驗(yàn)證，完成實(shí)時(shí)清算，處理效率大幅提高。

“微動(dòng)力”項(xiàng)目助力中小銀行轉(zhuǎn)型

微眾銀行一直堅(jiān)持“連接者”定位，通過金融能力、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、運(yùn)營和風(fēng)控能力，連接產(chǎn)品提供方，幫助合作伙伴快速獲得移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力，建設(shè)移動(dòng)線上入口、提升移動(dòng)客戶流量、留存線下客戶和獲取線上客戶，積極共同構(gòu)建普惠金融服務(wù)。

通常情況下，在云計(jì)算中提供封裝軟件包能力的服務(wù)叫做SaaS（Software-asa-Service），微眾銀行在SaaS之上疊加了更多行業(yè)實(shí)踐，形成了微動(dòng)力“SaaS+”服務(wù)，這里的“+”概括為牌照、業(yè)務(wù)流程、端到端的產(chǎn)品體驗(yàn)等。

具體來說就是，微眾銀行建立“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的合作平臺，其他中小銀行將合作平臺的SDK（應(yīng)用軟件包）集成在自身的銀行APP中，雙方客戶可通過此平臺享受便捷的金融理財(cái)和移動(dòng)支付等微眾銀行金融服務(wù)。也就是說，通過應(yīng)用軟件包的嵌入，中小銀行的用戶能夠在其銀行APP上體驗(yàn)到微眾銀行提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)，原本需要通過兩家銀行APP才能完成的操作，被集成到了一家之上。

盡管地方性中小銀行擁有充足的線下資源和金融服務(wù)場景，但在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，這些中小銀行面臨著多重挑戰(zhàn)。擁有強(qiáng)大流量優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)公司跨界金融，金融同業(yè)們紛紛轉(zhuǎn)型輕資產(chǎn)，發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融良好的用戶體驗(yàn)以及豐富的金融產(chǎn)品使得中小銀行的市場被不斷蠶食，地方性中小銀行不得不開始思考轉(zhuǎn)型。

通過微動(dòng)力“SaaS+”服務(wù)，地方性中小銀行能夠低成本地獲得科技服務(wù)能力以及更加豐富的金融產(chǎn)品。同時(shí)，微眾銀行結(jié)合自身互聯(lián)網(wǎng)營銷經(jīng)驗(yàn)和渠道，能夠協(xié)助中小銀行開展合作平臺的互聯(lián)網(wǎng)線上客戶營銷；結(jié)合地方性中小銀行的線下用戶資源，共同開展線上線下營銷活動(dòng)，提高雙方合作平臺的活躍度和銀行APP的下載率。

從2016年年中推出至今，微眾銀行的微動(dòng)力“SaaS+”項(xiàng)目已與20余家機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向，且已經(jīng)在昆山農(nóng)商銀行、上饒銀行、洛陽銀行等中小銀行手機(jī)客戶端上線運(yùn)營。

此外，微眾銀行還與中小銀行開展了線上智能客服合作。2016年7月正式上線的微眾銀行智能云客服“微金小云”平臺通過SaaS方式，幫助上饒銀行建設(shè)了“機(jī)器人客服+人工客服”并行處理的工作臺，并可支持上饒銀行官方公眾號接入和手機(jī)APP接入兩種模式。上饒銀行無需自建運(yùn)維系統(tǒng)，無需引入專業(yè)團(tuán)隊(duì)，僅需按量付費(fèi)即可具備人工智能系統(tǒng)能力，提升銀客互動(dòng)效率的同時(shí)降低了銀行成本。文/張渡之