每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚茂敦

時(shí)隔多年，資本再度掀起對(duì)專業(yè)健康險(xiǎn)的熱情。12月15日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于籌建瑞華健康保險(xiǎn)股份有限公司的批復(fù)》。這是繼今年8月，復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)獲批籌建后，不到半年時(shí)間批籌的第二家專業(yè)健康險(xiǎn)公司。至此，國(guó)內(nèi)專業(yè)健康保險(xiǎn)公司將擴(kuò)容至7家。

保監(jiān)會(huì)批復(fù)顯示，瑞華健康保險(xiǎn)由咸陽(yáng)宇宏房地產(chǎn)發(fā)展有限公司等五家公司共同發(fā)起籌建，注冊(cè)資本5億元。擬任董事長(zhǎng)是陳剖建，擬任總經(jīng)理為孫偉光。

值得注意的是，雖然商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不小，但經(jīng)營(yíng)者當(dāng)前仍未擺脫虧損的尷尬局面。

記者注意到，除和諧健康得益于高投資收益，2013年~2015年均有盈利外，其他專業(yè)健康險(xiǎn)公司多數(shù)年份都處于虧損狀態(tài)。

萬(wàn)億市場(chǎng)規(guī)?？善?/p>

目前，國(guó)內(nèi)已成立的5家專業(yè)健康險(xiǎn)公司為：人保健康、平安健康、和諧健康、昆侖健康、太保安聯(lián)健康。除太保安聯(lián)健康成立于2014年，其他4家健康險(xiǎn)公司均在2005年和2006年期間成立。

對(duì)于資本加速入局，平安健康險(xiǎn)總經(jīng)理毛偉標(biāo)在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“醫(yī)療健康市場(chǎng)空間巨大，如果看整個(gè)市場(chǎng)的規(guī)模，今年醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)能超過(guò)4萬(wàn)億元，其中醫(yī)保支出超過(guò)1萬(wàn)億元。從空間上講，很有可能將這1萬(wàn)多億元醫(yī)療費(fèi)用轉(zhuǎn)化成商業(yè)健康險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化之后健康險(xiǎn)體量將與壽險(xiǎn)規(guī)模相當(dāng)。未來(lái)隨著老齡化問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，人們的健康意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，尤其是國(guó)家層面推動(dòng)整個(gè)健康中國(guó)的發(fā)展，保守估計(jì)是，到2020年醫(yī)療費(fèi)用支出將超過(guò)8萬(wàn)億元，其中，醫(yī)保付一半，剩下4萬(wàn)億元就是健康險(xiǎn)的空間。”

毛偉標(biāo)指出，對(duì)專業(yè)健康險(xiǎn)公司而言，關(guān)鍵是找到好的商業(yè)模式、開發(fā)出好的產(chǎn)品從而把市場(chǎng)需求激發(fā)出來(lái)，把這部分有效的市場(chǎng)轉(zhuǎn)化成保費(fèi)，和所有的醫(yī)療服務(wù)方整合到一起，一定能實(shí)現(xiàn)爆炸式的增長(zhǎng)。

經(jīng)營(yíng)目前普遍面臨虧損

值得注意的是，盡管商業(yè)健康保險(xiǎn)萬(wàn)億市場(chǎng)規(guī)?？善?，不過(guò)，經(jīng)營(yíng)者仍難以擺脫虧損的尷尬局面。

據(jù)悉，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額中，專業(yè)健康險(xiǎn)公司的服務(wù)占比只有10%，其余90%主要來(lái)自財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

記者注意到，以目前5家專業(yè)健康險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況而言，首家健康保險(xiǎn)公司——人保健康除2009年與2010年兩年有小額盈利外，其余年份均為虧損狀態(tài)；平安健康開業(yè)前三年并未開展業(yè)務(wù)，之后的年份均為虧損狀態(tài)；昆侖健康除2015年外，其余年份均為虧損狀態(tài)，而2015年的盈利主要來(lái)自投資收益。

經(jīng)營(yíng)虧損的背后，信息化水平低、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)控制難度大、容易引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等諸多因素制約健康險(xiǎn)發(fā)展。一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言：“要使商業(yè)模式可持續(xù)化，如果每年都虧錢，生意就做不下去了，參保人的利益也將受到損害。”

有分析認(rèn)為，健康險(xiǎn)要健康發(fā)展，最根本的問(wèn)題是要有核心競(jìng)爭(zhēng)力——對(duì)內(nèi)表現(xiàn)為管理水平和精算技術(shù)不斷提升，對(duì)外表現(xiàn)為擁有更多醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)用開支方面的話語(yǔ)權(quán)。

一位專業(yè)健康險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人此前曾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，希望后進(jìn)入的社會(huì)資本能夠在健康保險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平上下功夫，真正將健康保險(xiǎn)的發(fā)展推向一個(gè)更加寬廣的天地。”