自2015年6月末正式開工以來，民生銀行鳳凰計劃已推進一年半時間，項目進展情況備受業(yè)界關(guān)注。據(jù)日前從民生銀行鳳凰計劃辦公室獲悉，在第一、二批的26個項目中，各項目設(shè)計質(zhì)量達(dá)到預(yù)期，陸續(xù)進入試點實施階段，一些項目已經(jīng)開始見到成效。第三批項目也于2016年12月正式啟動。

“鳳凰計劃是中國銀行業(yè)前所未有的體系性轉(zhuǎn)型變革。”中國民生銀行董事長洪崎說，面對經(jīng)濟增長動力切換與國內(nèi)外市場形勢變化，民生銀行前瞻性地做好應(yīng)對變局的頂層規(guī)劃設(shè)計，全力實施鳳凰計劃，全面助推戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，努力把民生銀行建設(shè)成為具有高度社會責(zé)任感和較強國際影響力的標(biāo)桿金融企業(yè)。

●碩果累累滿枝頭

12月的京城，寒氣襲人，位于北京航南大廈的鳳凰計劃項目基地里卻熱火朝天，200多名民生人正在這里，全身心投入一場即將改變民生銀行未來發(fā)展命運的偉大戰(zhàn)役。

作為一項全局性、系統(tǒng)性、高強度的長期艱巨工程，鳳凰計劃包含了7大轉(zhuǎn)型主題、39個轉(zhuǎn)型實施關(guān)鍵項目。按照鳳凰計劃辦公室總體工作部署，全部39個關(guān)鍵項目分三批實施。

2015年6月29日，民生銀行在航南大廈舉行簡樸而隆重的儀式，鳳凰計劃首批13個項目正式開工；2016年3月28日，第二批13個項目舉行開工啟動會；2016年12月23日，第三批項目正式啟動,將于2017年全面開工。

一年半來，鳳凰計劃緊鑼密鼓地推進，多個項目相繼進入落地實施階段，取得了一系列亮眼的成效。在項目設(shè)計方面，設(shè)計質(zhì)量達(dá)到預(yù)期，在技術(shù)、工具、系統(tǒng)和模型等各方面都較好地體現(xiàn)了專業(yè)化、精細(xì)化和可操作性，達(dá)到了國內(nèi)銀行的領(lǐng)先水平。在落地實施方面，項目預(yù)期價值巨大，一些項目已經(jīng)開始見到成效，在績效提升和能力建設(shè)兩方面體現(xiàn)核心價值。

民生銀行鳳凰計劃辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，鳳凰計劃第一批第二批項目落地實施將在推動民生銀行業(yè)績速贏、基礎(chǔ)建設(shè)和創(chuàng)新探索三方面取得顯著成效。其中，科學(xué)定價、優(yōu)化成本和風(fēng)險預(yù)警項目具有代表性。

“科學(xué)定價項目分為兩部分實施，目前進入了試點推廣階段。”該負(fù)責(zé)人表示，第一部分為對公定價，從民生銀行南京分行的試點情況看，日均存款、金融資產(chǎn)、綜合創(chuàng)利等指標(biāo)明顯增長；第二部分為定價治理、存款掛牌及定向推廣部分，民生銀行深圳分行試點存款差異化掛牌，使得存款成本明顯下降；定向存款推廣，又帶來存款大幅度增長。

優(yōu)化成本項目重點圍繞社區(qū)金融、小微金融、自助機具、房產(chǎn)物業(yè)、運營轉(zhuǎn)型、科技投入、人力資本七大重點領(lǐng)域，實施降本增效舉措落地工作，并且已在全行進行推廣。從2016年4月到10月末，民生銀行在房產(chǎn)物業(yè)、小微、運營和科技領(lǐng)域累計降本近2.5億元。

風(fēng)險預(yù)警項目經(jīng)過一年多的艱苦奮戰(zhàn)，如期開發(fā)出“指南針”風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)已成功上線。該系統(tǒng)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，改變了自下而上的單一預(yù)警方式，實現(xiàn)了全流程授信管理模式和作業(yè)方式變革，將全方位支持民生銀行授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

“鳳凰計劃的成功推進，營造了良好的內(nèi)外輿論環(huán)境和改革氛圍，在民生銀行基本達(dá)成了轉(zhuǎn)型變革的共識。”洪崎表示，鳳凰計劃搭建起國內(nèi)銀行領(lǐng)先的大型項目群管理體系，歷練了承擔(dān)大型轉(zhuǎn)型變革項目的實戰(zhàn)能力，培養(yǎng)了一大批優(yōu)秀人才，為民生銀行進一步改革發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

●變革轉(zhuǎn)型路正寬

2004至2013的10年間，中國銀行業(yè)規(guī)模和利潤都保持了高速增長，資產(chǎn)規(guī)模年均增速接近20%，凈利潤年均增速超過30%。而2013年以來，商業(yè)銀行的利潤增速已從兩位數(shù)降至一位數(shù)，今年前三季度國有商業(yè)銀行的凈利潤增速甚至下滑到1%左右。這意味著，銀行業(yè)“黃金發(fā)展10年”已經(jīng)結(jié)束，轉(zhuǎn)型變革迫在眉睫。

在經(jīng)濟增速放緩和利率市場化完成的背景下，民生銀行的利潤增速也有所放緩，也同樣面臨很多挑戰(zhàn)。同時，民生銀行長期積累的中后臺管理能力短板越來越明顯，已不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。“從全行經(jīng)營管理的角度看，確實需要一場系統(tǒng)性、深刻的轉(zhuǎn)型變革。”民生銀行行長鄭萬春表示，鳳凰計劃是民生銀行在經(jīng)濟新常態(tài)大背景下，抓住機遇、主動應(yīng)對挑戰(zhàn)的必然選擇，鳳凰計劃的實施將逐步消除短板，注入發(fā)展動力，確保在利率市場化大變局中成功轉(zhuǎn)型。

鳳凰計劃對于民生銀行生存與發(fā)展的重要性毋庸置疑，其前瞻性和先進性隨著市場環(huán)境的變化發(fā)展也越來越凸顯。“全力實施鳳凰計劃，讓民生銀行又一次先知先覺，走在國內(nèi)銀行業(yè)的前列。”洪崎認(rèn)為，鳳凰計劃的成功，將使民生銀行真正實現(xiàn)以客戶為中心的全面變革轉(zhuǎn)型，成為經(jīng)濟新常態(tài)下的一家標(biāo)桿銀行，成為比肩華為、海爾等世界級優(yōu)秀企業(yè)的優(yōu)秀銀行。

全球許多領(lǐng)先銀行的發(fā)展經(jīng)驗表明，及時實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是成功的關(guān)鍵，而轉(zhuǎn)型目標(biāo)是實現(xiàn)“以客戶為中心”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在利率市場化條件下，商業(yè)銀行是以質(zhì)取勝，靠智慧勝出，靠的是“頭腦”，要巧干和精細(xì)化管理，真正地理解市場和客戶，開發(fā)出差異化的產(chǎn)品。因此，要改變經(jīng)營觀念、思維方式、客戶定位等，加快“以客戶為中心”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐。

“應(yīng)對利率市場化是民生銀行改革轉(zhuǎn)型最核心、最緊迫的大事，關(guān)乎全行的生存與發(fā)展。”洪崎表示，民生銀行啟動鳳凰計劃，就是要對經(jīng)營管理體系從體制、技術(shù)方法、工具、能力等方面進行系統(tǒng)地轉(zhuǎn)型提升，確保該行在應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)中經(jīng)受住考驗，成為真正以客戶為中心、以價值為導(dǎo)向、具備卓越管理能力、可持續(xù)發(fā)展的新一代銀行。

為此，民生銀行把鳳凰計劃的整體目標(biāo)確定為“前臺一體化、中臺專業(yè)化、后臺集約化”。此前，為應(yīng)對內(nèi)外部形勢變化，民生銀行持續(xù)推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在前臺、中臺和后臺等全面推出了一系列改革舉措，引起了業(yè)界的高度關(guān)注。

在前臺銷售一體化方面，民生銀行持續(xù)優(yōu)化事業(yè)部管理架構(gòu)，提升總行層面各板塊的專業(yè)化管控能力和協(xié)同性，推進分行銷售模式轉(zhuǎn)型，推動前臺銷售一體化，逐步建立全功能的大事業(yè)部制管理模式。同時，完善客戶管理機制，在公司條線成立了戰(zhàn)略客戶部，實施客戶聚焦，強化客戶管理，深入挖潛客戶，著力提升客戶綜合貢獻(xiàn)度。

在中臺管理專業(yè)化方面，民生銀行持續(xù)強化風(fēng)險管理，優(yōu)化清收體制，創(chuàng)新清收手段，嚴(yán)防、嚴(yán)控不良資產(chǎn)，推進新資本協(xié)議等重點項目，強化全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。同時，持續(xù)優(yōu)化管理會計系統(tǒng)，增強差異化的風(fēng)險定價能力和價值管理能力。另外，全面推行精益六西格瑪?shù)裙芾砉ぞ?，推動以客戶為中心的流程?yōu)化和再造，提升精細(xì)化管理能力和整體運作效率。

在后臺運營集約化方面，民生銀行已經(jīng)形成了運營集中的規(guī)劃和方案，接下來將著力建成大規(guī)模集中作業(yè)平臺。同時，優(yōu)化完善信息科技治理機制和架構(gòu)，打造高效的科技服務(wù)模式，提高信息科技的活力與效率，釋放科技生產(chǎn)力。此外，持續(xù)強化“數(shù)據(jù)倉庫”建設(shè)，搭建“大數(shù)據(jù)”管理模式，增強數(shù)據(jù)的分析處理能力。

按照民生銀行的規(guī)劃，鳳凰計劃順利完成后，將至少實現(xiàn)七大轉(zhuǎn)型目標(biāo)：一是以精準(zhǔn)聚焦的戰(zhàn)略，推動該行成為特色鮮明、效率超群的銀行；二是建立以戰(zhàn)略為導(dǎo)向、精細(xì)化、專業(yè)化的資產(chǎn)負(fù)債與流動性管理能力；三是建立系統(tǒng)性、精細(xì)化、差異化的定價能力；四是建設(shè)全面、前瞻性、專業(yè)性的風(fēng)險管理能力，實現(xiàn)與業(yè)務(wù)增長的高效協(xié)同；五是讓效率提升、成本管理成為戰(zhàn)略競爭力，融入到民生銀行的DNA；六是建立與戰(zhàn)略高度匹配的人才規(guī)劃與管理體系；七是建立以戰(zhàn)略為導(dǎo)向、準(zhǔn)確性、專業(yè)化的科技信息平臺。

屆時，民生銀行將實現(xiàn)國際化、集團化、數(shù)字化和專業(yè)化全面轉(zhuǎn)型升級，成為具備兼并收購能力的大型集團化銀行，成為中國銀行業(yè)全面轉(zhuǎn)型、流程再造的卓越品牌。

●鳳凰起舞“民生夢”

“鳳凰計劃就是我們的‘民生夢’，是近6萬名民生人的光榮使命和崇高理想。”洪崎說，民生銀行全力實施鳳凰計劃，就是要變革傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念、思維方式、客戶定位等，建立難以復(fù)制的領(lǐng)先商業(yè)模式，形成差異化競爭優(yōu)勢。

從鳳凰計劃項目推進情況看，項目設(shè)計既充分借鑒國際領(lǐng)先銀行最佳實踐，又結(jié)合民生銀行具體實際，項目成果具有前瞻性、科學(xué)性、專業(yè)性和可操作性。同時，項目責(zé)任部門積極投入，項目團隊盡心盡責(zé)，相關(guān)部門主動協(xié)作，鳳凰計劃辦公室精心組織，充分體現(xiàn)了民生人想干大事、能干大事的勇氣和魄力。

鳳凰計劃在設(shè)計方面達(dá)到了國內(nèi)銀行的領(lǐng)先水平，在落地實施方面，項目預(yù)期價值也十分樂觀。但也要冷靜地看到，在鳳凰計劃整體推進中還存在不少問題，比如，對銀行轉(zhuǎn)型變革的認(rèn)識和重視程度問題，對轉(zhuǎn)型變革的資源保障問題，對轉(zhuǎn)型變革考核激勵與問責(zé)問題，以及項目管理機制問題等等。為此，民生銀行及時采取針對性措施，更加扎實有效地推進轉(zhuǎn)型變革管理。

一是完善體系化落地實施運行機制。民生銀行進一步全面強化鳳凰計劃項目分類、過程監(jiān)督、評價反饋，切實落實資源保障、考核激勵、項目管理措施，提升宣傳、培訓(xùn)力度，擴大行內(nèi)外項目實施的影響力。

二是健全項目落地實施推動領(lǐng)導(dǎo)機制，成立實施推動領(lǐng)導(dǎo)小組，建立月度、季度、年度例會機制。同時，成立落地實施督導(dǎo)小組，對鳳凰計劃每一個項目的落地進行跟蹤，開展全面、客觀、獨立的評估、督導(dǎo)，要求各試點單位不折不扣地落實好先進技術(shù)模型、制度和流程，確保短期與中長期成效相結(jié)合。

三是加強財務(wù)、人力、科技配套的資源支持，圍繞項目實施建立便捷審批機制，提高資源配置效率，確保項目推動中所需的數(shù)據(jù)、IT支持，確保人、財、物等各項資源投入到位，確保項目設(shè)計有序、高效開展。

四是建立與變革轉(zhuǎn)型匹配的考核激勵與問責(zé)機制，搭建董事會對經(jīng)營管理層，經(jīng)營管理層對牽頭部門負(fù)責(zé)人，董事會及經(jīng)營管理層對項目管理辦公室，項目管理辦公室對牽頭部門及試點分行四個層級的考核體系，強化考核激勵與問責(zé)。

“如果說民生銀行是改革的試驗田，鳳凰計劃就是試驗田中的試驗田，是先鋒中的先鋒。”洪崎說，鳳凰計劃是全行每一個人的事，只有每個人都勁往一處使，民生銀行才能在轉(zhuǎn)型變革的軌道上變道成功，才能真正實現(xiàn)“鳳凰涅槃，浴火重生”。

“鳳凰計劃是解決目前問題、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的鑰匙。”洪崎表示，鳳凰計劃的成功將為民生銀行帶來重大價值：一是經(jīng)營能力的優(yōu)勢會為下一步兼并收購等外延式增長鋪平道路；二是經(jīng)營能力提升及商業(yè)模式優(yōu)化會為國際化、綜合化發(fā)展奠定基礎(chǔ)；三是爭取資本市場更加認(rèn)同，可以為股東帶來長期穩(wěn)定的價值增長；四是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，資本利用效率也將不斷增強；五是管理及業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，實現(xiàn)成本效率的提升；六是增強內(nèi)部組織協(xié)同，有利于強化團隊作戰(zhàn)，提升客戶體驗。

“全行要增強緊迫感和危機感，樹立一線思維，將鳳凰計劃作為新形勢下民生銀行生存與發(fā)展的一個重要機會。”洪崎說，民生銀行將以“全面建成領(lǐng)先銀行”為奮斗目標(biāo)，以“全面推進轉(zhuǎn)型變革”為根本途徑，以“全面推進依法治行”為基本保障，以“全面抓好作風(fēng)建設(shè)”為基礎(chǔ)支撐，進一步牢固建立治理模式的領(lǐng)先優(yōu)勢，成就中國最優(yōu)秀的銀行的崇高夢想，努力成為一家“股東滿意、客戶贊賞、員工自豪、監(jiān)管放心、同行尊重”的優(yōu)秀標(biāo)桿金融企業(yè)。

鳳凰計劃里程碑

2014年5月9日，民生銀行正式啟動應(yīng)對利率市場化能力提升規(guī)劃項目。

2015年1月9日，民生銀行董事長將應(yīng)對利率市場化能力提升項目正式命名為“鳳凰計劃”。

2015年2月8日，全行經(jīng)營工作會議上啟動“鳳凰計劃”，介紹項目總體實施方案。

2015年3月12日，“鳳凰計劃”宣傳專欄正式上線。

2015年3月20日，多家財經(jīng)媒體前來采訪，第一次對外全面介紹“鳳凰計劃”。

2015年6月，第一批13個項目正式啟動。

2015年9月，第二批13個項目正式啟動。

2016年12月，第三批13個項目正式啟動。