每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 施娜 每經(jīng)編輯 姚茂敦

2016年12月30日，上海市金融辦印發(fā)了《上海市小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)監(jiān)管指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)管指引》）的通知。

《監(jiān)管指引》不但對(duì)主發(fā)起人作了要求，還對(duì)貸款額度做了規(guī)定：自然人上限原則上不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，法人或其他組織的上限原則上不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。

記者注意到，《監(jiān)管指引》的相關(guān)限額規(guī)定與此前銀監(jiān)會(huì)等四部委發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）中，對(duì)同一自然人及法人或其他組織在同一 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的限額規(guī)定相同。

對(duì)此，盈科律師事務(wù)所合伙人傅明明律師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這對(duì)P2P平臺(tái)申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的積極性肯定是有影響的，但其屬于上海市地區(qū)性的指引，不具有對(duì)全國(guó)性的規(guī)范，“很多公司都是異地拿網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，網(wǎng)絡(luò)小貸本身從事的是互聯(lián)網(wǎng)的放貸業(yè)務(wù)，所以對(duì)于公司在哪里注冊(cè)或者拿牌照并不重要，主要還是根據(jù)當(dāng)?shù)氐恼呋蚪鹑谵k的規(guī)定”。

其他地區(qū)暫無(wú)類似規(guī)定

根據(jù)《監(jiān)管指引》要求，主要發(fā)起人應(yīng)為穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)且主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)在國(guó)內(nèi)排名靠前的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)資源支撐的全國(guó)性大中型企業(yè)（集團(tuán)），且應(yīng)在中國(guó)境內(nèi)具有長(zhǎng)期從事互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。

《監(jiān)管指引》明確，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司應(yīng)嚴(yán)格貫徹“小額、分散”理念，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)的借款人為自然人的，上限原則上不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；借款人為法人或其他組織的，上限原則上不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。

對(duì)此，上海永利寶金融創(chuàng)始人兼CEO余剛表示，從立法角度來(lái)說(shuō)，這跟網(wǎng)貸新規(guī)對(duì)限額規(guī)定是在一個(gè)政策框架之內(nèi)的，所以在意料之中。

據(jù)盈燦咨詢統(tǒng)計(jì)，截至2016年12月26日，全國(guó)網(wǎng)絡(luò)小貸分布在10省市，共有78家網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司(含已獲地方金融辦批復(fù)未開(kāi)業(yè)的公司)。

對(duì)此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者咨詢了一些地區(qū)會(huì)否出臺(tái)類似的規(guī)定。

浙江金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前浙江并沒(méi)有這樣的規(guī)定，未來(lái)是否會(huì)出臺(tái)類似規(guī)定，要視整體情況而定。而西部某地金融辦相關(guān)人員則表示，正在學(xué)習(xí)上海的《監(jiān)管指引》，是否跟進(jìn)還很難說(shuō)。

此外，《監(jiān)管指引》還對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸作出了禁止未經(jīng)批準(zhǔn)同意開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及相關(guān)業(yè)務(wù)、禁止通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款平臺(tái)銷(xiāo)售或轉(zhuǎn)讓本公司的信貸產(chǎn)品等禁止性規(guī)定。

已有平臺(tái)獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照

采訪中，浙江某P2P網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，上海可能是特例。

那么，是否會(huì)影響P2P網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的積極性？上述網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，申請(qǐng)了再說(shuō)。

2016年8月，銀監(jiān)會(huì)等四部委聯(lián)合發(fā)布《暫行辦法》，第十七條規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。此外，同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。

為此，不少P2P平臺(tái)著力尋找超額大標(biāo)的新出路。例如發(fā)起設(shè)立或成為金交所會(huì)員，對(duì)接基金等，而網(wǎng)絡(luò)小貸甚至被認(rèn)為是“最好的渠道”。據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有8家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)或其關(guān)聯(lián)企業(yè)獲網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

傅明明表示，P2P平臺(tái)拿網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，并不只是貸款余額限制的問(wèn)題，還會(huì)考慮貸款資質(zhì)的問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)小貸發(fā)起設(shè)立的平臺(tái)可以不受《暫行辦法》的約束，可以從事網(wǎng)絡(luò)貸款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，“P2P 網(wǎng)貸純粹做信息中介、信息撮合，效率是非常低下的。有了網(wǎng)絡(luò)小貸，可以先形成互聯(lián)網(wǎng)貸款，再進(jìn)行匹配。這樣效率會(huì)更高”。

而余剛則表示，關(guān)于限額本身，他們的理解和策略是鼓勵(lì)小額分散，延伸到整個(gè)行業(yè)。P2P超額標(biāo)騰挪本身就不是政策鼓勵(lì)的方向。而對(duì)于已經(jīng)納入監(jiān)管視野，規(guī)范運(yùn)作的P2P，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照并不是必須項(xiàng)，消費(fèi)金融和供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域更有布局的必要。