每經(jīng)編輯 肖樂    

每經(jīng)記者 肖樂  每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 王力丹

自2013年北京銀行和ING集團(tuán)合作推出了中國第一家直銷銀行之后，直銷銀行概念方興未艾。經(jīng)歷了近三年的發(fā)展，直銷銀行似乎陷入了迷茫，與電子銀行之間界線不明，各家直銷銀行同質(zhì)化發(fā)展問題嚴(yán)重，加上互聯(lián)網(wǎng)銀行的異軍突起，直銷銀行的發(fā)展受到困擾。

1月5日，中國直銷銀行聯(lián)盟在深圳成立。多家地方性銀行負(fù)責(zé)人在聯(lián)盟成立會(huì)上表示，希望通過聯(lián)盟成員間的交流合作，共同探索直銷銀行的商業(yè)模式。

直銷銀行的概念是相對于有多層分支經(jīng)營架構(gòu)的分銷式傳統(tǒng)銀行而言，在直銷銀行的經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過互聯(lián)網(wǎng)渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，因?yàn)闆]有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營費(fèi)用和管理費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率。

2013年，北京銀行和ING集團(tuán)合作推出了中國第一家直銷銀行，2014年和2015年，直銷銀行大量出現(xiàn)，其中2014年上線的直銷銀行有22家，2015年更多，新增數(shù)量達(dá)到32家。據(jù)易觀智庫統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2016年3月1日，國內(nèi)推出直銷銀行服務(wù)的商業(yè)銀行數(shù)量達(dá)55家，參與主體多為股份制商業(yè)銀行及城商行，這部分占總數(shù)的81.8%，不過部分銀行僅有網(wǎng)頁及上線信息。

在5日的中國直銷銀行聯(lián)盟成立會(huì)上，浙江泰隆商業(yè)銀行E融事業(yè)部總經(jīng)理戴新喜指出，現(xiàn)在市面上的直銷銀行非常多，但同質(zhì)化問題嚴(yán)重，都是偏重于理財(cái)端。

易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，60%以上的直銷銀行推出了貨幣基金、銀行理財(cái)及存款產(chǎn)品，其中貨幣基金產(chǎn)品達(dá)到81%，其次是貸款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)及貴金屬業(yè)務(wù)，少數(shù)直銷銀行還推出了保險(xiǎn)及信用卡業(yè)務(wù)，還有21%的直銷銀行推出了網(wǎng)絡(luò)投融資服務(wù)。

戴新喜表示，未來直銷銀行的發(fā)展需要憑借整個(gè)資產(chǎn)端，“要把信貸資產(chǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)做起來，這后面涉及到賬戶體系以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控的建設(shè)。同時(shí)，直銷銀行的發(fā)展還需吸收更多互聯(lián)網(wǎng)的人才。”

江蘇銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理沈志峰表示，中小型銀行想要通過直銷銀行去搶互聯(lián)網(wǎng)流量紅利或者入口沒有太大意義，對于銀行來說，把自己擅長的金融服務(wù)對接到相應(yīng)平臺(tái)才能發(fā)揮最大的作用，“需與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。”

深圳農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理林偉斌指出，直銷銀行必須從傳統(tǒng)銀行體系中剝離，“成立一個(gè)獨(dú)立經(jīng)營的法人主體是直銷銀行發(fā)展壯大的前提和基礎(chǔ)。”成都農(nóng)商行直銷銀行事業(yè)部總經(jīng)理黃璟也表示，直銷銀行的牌照化非常有必要。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，就在1月5日，中信銀行發(fā)布公告稱收到銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，同意其在北京籌建中信百信銀行股份有限公司（簡稱百信銀行），銀行類別為有限牌照商業(yè)銀行，以獨(dú)立法人形式開展直銷銀行業(yè)務(wù)。中信銀行、福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司分別持股70%、30%，籌建期間不從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。百信銀行成為國內(nèi)首家采用獨(dú)立法人運(yùn)作模式的直銷銀行。