一月初始，多地銀監(jiān)局公布了去年12月份開出的多張罰單，涉及票據(jù)違規(guī)、貸款審查不嚴等多個方面。其中，部分銀行的違規(guī)事實多發(fā)，例如盛京銀行連吃3張罰單。此外，銀行貸款違規(guī)流入樓市現(xiàn)象依然存在，也遭到了銀監(jiān)局的處罰。

罰單多涉及票據(jù)業(yè)務(wù)

2016年票據(jù)市場，風(fēng)波迭起，多家上市銀行牽涉其中。而銀監(jiān)會自去年7月份起在全國銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，并下發(fā)了《關(guān)于全面開展銀行業(yè)“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》，采取金融機構(gòu)自查與監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式，重點排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財和代銷等業(yè)務(wù)領(lǐng)域是否存在新發(fā)生的違規(guī)違法行為。

在銀行自查、監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)場檢查的半年里，票據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了銀行罰單的?？?。今年1月份，多地銀監(jiān)局集中公布了去年12月末開出的罰單。從處罰的業(yè)務(wù)來看，票據(jù)業(yè)務(wù)依舊占到了半數(shù)以上。防城港銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，廣西北部灣銀行防城港支行違規(guī)辦理銀行承兌匯票，陳增鋒對相關(guān)違法違規(guī)行為負有責(zé)任，被處以取消高級管理人員任職資格2年；通化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被處以罰款35萬元。

除了多家農(nóng)村信用社與城商行外，一些國有銀行的分支機構(gòu)也因票據(jù)違規(guī)被罰。例如，某國有銀行麗水市分行，因違規(guī)保管客戶已簽章的空白重要憑證，貸款資金被轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金，被銀監(jiān)會麗水監(jiān)管分局罰款人民幣50萬元。

資金違規(guī)流入樓市再現(xiàn)

一直以來，監(jiān)管層對于銀行貸后管理要求嚴格，尤其是對資金流入股市、房市歷來嚴查。早在去年中期，銀監(jiān)會就要求銀行檢查是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產(chǎn)中介等渠道；是否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等行為；是否存在個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等。

銀監(jiān)會還在去年三季度經(jīng)濟金融形勢分析會中強調(diào)，應(yīng)嚴控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策；審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務(wù)；規(guī)范各類貸款業(yè)務(wù)管理，嚴禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強理財資金投資管理，嚴禁銀行理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。

也正是基于如此嚴查態(tài)勢，首付貸等罰單頻出。而2016年年末關(guān)于貸款違規(guī)流入樓市兩條罰單均來源于巴中銀監(jiān)分局。處罰公告顯示，由于平昌聯(lián)社向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款用于繳納土地出讓金。當(dāng)事人楊柳被處以警告并罰款6萬元；同時，平昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社被處以罰款30萬元。

盛京銀行連吃三張罰單

盛京銀行股份有限公司大連分行因貸款資金被挪用、貸款資金轉(zhuǎn)保證金和轉(zhuǎn)定期存單質(zhì)押用于開立銀行承兌匯票、未對7戶企業(yè)進行集團客戶統(tǒng)一授信管理三項事由，被處罰共計60萬元。

大連銀監(jiān)局的行政處罰信息公開表顯示，盛京銀行股份有限公司大連分行未按合同約定對貸款資金進行受托支付管理，導(dǎo)致貸款資金被挪用，被處罰款20萬元。另外，該分行還存在貸款資金轉(zhuǎn)保證金、轉(zhuǎn)定期存單質(zhì)押用于開立銀行承兌匯票，被大連銀監(jiān)局再罰款20萬元。同時，盛京銀行大連分行未對某公司等7戶企業(yè)進行集團客戶統(tǒng)一授信管理，根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》等法規(guī)被大連銀監(jiān)局罰款20萬元。