電子貨幣的每一筆交易都能被追蹤，引發(fā)了有關(guān)個人隱私受到侵犯的討論，且不斷攀升的電子支付和網(wǎng)上銀行詐騙案發(fā)率也對全面實(shí)現(xiàn)“無現(xiàn)金”化社會提出了更多挑戰(zhàn)。此外，堅持無現(xiàn)金交易可能讓窮人留在體系之外。

從丹麥、瑞典到印度，都在試圖大膽地跟現(xiàn)金社會說再見，但沒有現(xiàn)金的社會真有那么美嗎？

推行“無紙化”

如今，電子貨幣已成為消費(fèi)市場的潮流。歐洲已經(jīng)走在這股金融風(fēng)潮的前端，包括丹麥、瑞典和挪威等國，都積極推行無現(xiàn)金交易。

丹麥政府自2016年起便已開始基本進(jìn)入“無現(xiàn)金社會”。這個國家總?cè)丝跒?60萬人，其中，有200萬人使用移動支付服務(wù)，因此，丹麥政府從2016年開始實(shí)施“無紙幣政策”，除了醫(yī)院、藥局與郵局等機(jī)構(gòu)外，所有零售商家，包括加油站、服飾店和餐廳等，都已取消收銀機(jī)，只接受使用信用卡或手機(jī)移動支付等電子貨幣服務(wù)。甚至連教堂旁都設(shè)置刷卡機(jī)，以便教友捐款。

丹麥政府為了讓“無紙政策”更進(jìn)一步，在與各大銀行協(xié)商后公布政策，今年起，除了同一家銀行的支票，將不再接受跨行支票的付款及轉(zhuǎn)賬。

另一個北歐國家瑞典也緊跟趨勢。根據(jù)瑞典中央銀行的調(diào)查，自2009年起，瑞典使用實(shí)物現(xiàn)金（包括硬幣和紙幣）的情況迅速下降，流通量下降了40%。因此，瑞典央行副總裁CeciliaSkingsley表示，央行可能推出電子貨幣，成為第一個創(chuàng)立自己的虛擬貨幣的主要央行。

根據(jù)斯德哥爾摩KTH皇家理工學(xué)院技術(shù)研究人員觀察，瑞典有望成為世界上第一個無現(xiàn)金社會。

根據(jù)瑞典央行的數(shù)據(jù)，非現(xiàn)金交易平穩(wěn)增長，比過去十年多出10%，達(dá)到了92%的高峰。

印度總理莫迪也喊出了無現(xiàn)金社會目標(biāo)。他于去年11月，宣布面值為500和1000盧比的紙幣作廢，同時發(fā)行新版紙幣，以打擊國內(nèi)猖獗的腐敗和黑錢交易。

然而，新版鈔票供應(yīng)短缺導(dǎo)致排隊換鈔成為幾乎所有印度人每天的必修課。為了減輕市場現(xiàn)鈔需求，同時加強(qiáng)對個人稅收和社會財富的監(jiān)管，印度政府也推出各種政策，不遺余力地推廣“無現(xiàn)”交易。

印度財政部還公布了一攬子政策：使用電子支付的消費(fèi)者，可以獲得0.75%的燃油和10%的收費(fèi)站折扣；城市軌道交通月票或季票給予0.5%的優(yōu)惠；在線購買火車票可免費(fèi)獲得100萬盧比的意外保險，并在預(yù)訂車上餐食和車站休息室時獲得5%的折扣；在線購買保險也可獲8%-10%的保費(fèi)折扣等。

同時，印度財政部宣布對單筆少于2000盧比的在線交易免收服務(wù)稅，同時要求各家銀行免除或降低電子交易手續(xù)費(fèi)，以吸引更多商家和用戶減少現(xiàn)金交易。

莫迪在新德里參加推動數(shù)字交易的“DigihanMela”活動時，亦呼吁民眾進(jìn)行無現(xiàn)金交易。

莫迪在推特（twitter）發(fā)文說，轉(zhuǎn)向數(shù)字化交易，可以終結(jié)腐敗。希望“DigihanMela”活動提高印度民眾對數(shù)字支付的認(rèn)識，幫助人們開設(shè)賬戶、登記取得生物辨識卡“Aadhaarcard”，使用數(shù)字交易。

印度官員透露，政府還擬訂計劃，強(qiáng)制工廠以支票或轉(zhuǎn)賬的方式支付工人薪水，而非以現(xiàn)金支付。

貧民受排擠

有關(guān)現(xiàn)金陰謀論，不外乎與罪犯、恐怖分子和逃漏稅有關(guān)。而電子支付更簡化了人們的生活，政府在清算時，不僅減少很多交易成本，也不需儲存印制鈔票，流通貨幣計算也相對容易。在打擊洗錢、恐怖襲擊的大形勢下，無現(xiàn)金化交易越發(fā)受到青睞。

美聯(lián)儲估計，2016年非現(xiàn)金交易料將達(dá)到6169億美元，而2010年只有600億左右。

然而，電子貨幣的每一筆交易都能被追蹤，這也引發(fā)了有關(guān)個人隱私受到侵犯的討論。近年來，不斷攀升的電子支付和網(wǎng)上銀行詐騙案發(fā)率也對全面實(shí)現(xiàn)“無現(xiàn)金”化社會提出了更多挑戰(zhàn)。

更為嚴(yán)重的是，在一些國家和地區(qū)，貧民、攤販、小商家之類沒有能力在銀行開戶轉(zhuǎn)賬的人，可能面臨更嚴(yán)重的排擠。

金融作家費(fèi)里斯比說：“堅持無現(xiàn)金交易就是施壓民眾開立銀行賬戶，加入金融體系，但許多窮人很可能留在體系之外。”

以印度為例，在該國超過10億的手機(jī)用戶中，只有15%可以通過手機(jī)接入互聯(lián)網(wǎng)，這些人也多集中在城市。這意味著，在這次變革中，農(nóng)村和低收入群體可能又一次被落在后面。

印度的果亞邦試圖將首府帕納吉轉(zhuǎn)變成無現(xiàn)金社會，各種以數(shù)字支付購買的服務(wù)，例如火車票，都可享有折扣優(yōu)惠。與此同時，還開課教小商家學(xué)習(xí)電子支付。但窮苦小販無力負(fù)擔(dān)讀卡機(jī)，他們的手機(jī)也無法接受移動支付轉(zhuǎn)賬。

英國《衛(wèi)報》報道，英國倫敦部分商店和咖啡館現(xiàn)在也追隨公交車的作法，拒收紙鈔和零錢，只接受數(shù)字支付。雖然這很方便，但民眾口袋再沒有零錢留給乞丐、街頭賣藝人、攤販和教會奉獻(xiàn)箱。

即便在瑞典，該國民眾對于數(shù)字支付的熱衷程度依舊相差很大，北方鄉(xiāng)間老人就不擅長科技。最近瑞典正掀起“現(xiàn)金崛起”行動，主要支持者是全國退休者組織，要求確保老年人仍能從銀行存取現(xiàn)金。

有監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾呼吁瑞士提高現(xiàn)金消費(fèi)上限，防治不法之徒，但政客堅稱，使用現(xiàn)金是國民的權(quán)利。瑞士偏愛現(xiàn)金的原因，在于治安良好，偷竊和搶劫案件相對較少；瑞士境內(nèi)大部分為鄉(xiāng)村環(huán)境，交易模式大多為面對面，還有現(xiàn)金可能被視為手中的有形資產(chǎn)。