2016年中國汽車產(chǎn)銷量再創(chuàng)新高，達(dá)到2800萬輛，繼續(xù)稱霸全球！不過同日漸火爆的汽車消費(fèi)相比，中國的汽車金融滲透率仍處于一個(gè)較低的水平，與歐美差距巨大。但這也預(yù)示著我國汽車金融存在著一個(gè)高達(dá)萬億級(jí)的潛在市場(chǎng)空間。

依托新三板實(shí)業(yè)第一股神州優(yōu)車的汽車金融品牌——神州車閃貸強(qiáng)勢(shì)殺入這片藍(lán)海，引發(fā)業(yè)界廣泛關(guān)注。業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，由于擁有汽車及出行相關(guān)產(chǎn)業(yè)方面的優(yōu)勢(shì)，加上上市公司神州優(yōu)車的資金和資源支持，神州車閃貸有望打破汽車金融市場(chǎng)亂局，占據(jù)行業(yè)領(lǐng)軍地位。

瞄準(zhǔn)汽車金融萬億市場(chǎng)

相對(duì)國外成熟市場(chǎng)來說，當(dāng)前我國汽車金融滲透率仍然較低。據(jù)福特亞太公司統(tǒng)計(jì)，美國汽車金融滲透率達(dá)到80%以上，印度也超過了70%，而中國僅為17%。這個(gè)數(shù)字，即便與俄羅斯30%的汽車金融滲透率相比，也有不小的差距，較歐美發(fā)達(dá)國家50%以上的滲透率，更相差近兩倍。

差距意味著落后，也意味著機(jī)會(huì)。隨著主流消費(fèi)人群消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，這種狀況有望在未來幾年迅速得到扭轉(zhuǎn)。目前，消費(fèi)觀念更前衛(wèi)的80、90后已逐步成為汽車消費(fèi)的主力，而年輕消費(fèi)者對(duì)汽車金融的接受度和認(rèn)可度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于此前的60、70后。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，未來幾年汽車金融很可能將會(huì)成為國內(nèi)汽車消費(fèi)的主流。有媒體預(yù)測(cè)，到2020年我國汽車銷量或?qū)⑦_(dá)到4000萬輛，汽車金融滲透率也將快速提升，達(dá)到50%以上。

而據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，去年我國汽車金融市場(chǎng)規(guī)模約為1.1萬億元，預(yù)計(jì)未來這一市場(chǎng)仍將保持25%的年增長速度，到2020年整個(gè)市場(chǎng)規(guī)模將超過2萬億元（如果能保持25%的年增長率，2020年可達(dá)2.69萬億元）。央行的這一預(yù)測(cè)，顯示了我國汽車金融市場(chǎng)巨大的增長潛力。

隨著汽車金融的普及，各類汽車金融機(jī)構(gòu)不斷涌起，銀行、汽車廠商、民間貸款公司乃至BAT等各界巨頭也紛紛“入侵”，角逐這個(gè)數(shù)以萬億的“大蛋糕”。早在去年8月，剛剛掛牌新三板的神州優(yōu)車隨即推出了汽車金融業(yè)務(wù)板塊神州車閃貸，并在之后逐步發(fā)力布局全國，加入了這場(chǎng)汽車金融的大戰(zhàn)。

三大優(yōu)勢(shì)突破行業(yè)亂局

神州車閃貸入市之時(shí)，恰逢汽車金融行業(yè)困局。由于正處于發(fā)展初期，雜亂的競爭也導(dǎo)致國內(nèi)汽車金融市場(chǎng)良莠不齊、亂象頻生：行業(yè)缺乏有效準(zhǔn)入限制，造成從業(yè)企業(yè)和平臺(tái)性質(zhì)各異、參差不齊；產(chǎn)品設(shè)計(jì)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繁雜；信用體系不健全，導(dǎo)致風(fēng)控能力成為考驗(yàn)企業(yè)或平臺(tái)的關(guān)鍵要素。這些，均嚴(yán)重掣肘行業(yè)發(fā)展。

盡管如此，由于銀行貸款利率適中，但門檻較高，審核時(shí)間也較長，多數(shù)客戶在進(jìn)行汽車消費(fèi)信貸時(shí)，汽車金融公司仍是首選。而為了避免在過程中貸款利率高、各種隱性消費(fèi)、捆綁銷售、還款結(jié)束后續(xù)工作處理不理想等各種情況的發(fā)生，像神州車閃貸這類優(yōu)良資質(zhì)的汽車金融公司和平臺(tái)就成為優(yōu)先選擇。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，相比汽車金融市場(chǎng)雜亂的競爭對(duì)手，神州車閃貸具備三大優(yōu)勢(shì)。首先是合規(guī)資質(zhì)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，除了銀行和少數(shù)大企業(yè)，目前大部分進(jìn)入汽車金融市場(chǎng)的平臺(tái)和企業(yè)都沒有相關(guān)資質(zhì)，主要通過各種方式繞過監(jiān)管，比如與購車場(chǎng)景結(jié)合的現(xiàn)金貸款、汽車抵押貸款等。這也造成了某些平臺(tái)設(shè)置貸款陷阱，通過簽訂不平等合同坑害客戶等行為，對(duì)行業(yè)造成了很大的負(fù)面影響。

其次，收費(fèi)較低。目前，很多汽車金融平臺(tái)和企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜，不僅是產(chǎn)品收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繁雜，平臺(tái)還利用產(chǎn)品項(xiàng)目等名目，增加了不少其他收費(fèi)項(xiàng)目，如擔(dān)保金、停車費(fèi)、管理費(fèi)等，其名目可謂五花八門。而神州車閃貸主推 “車主貸”業(yè)務(wù)，其月息最低至0.49%，為行業(yè)低水平線。

最后，是強(qiáng)大的風(fēng)控能力。由于我國個(gè)人信用體系仍在建設(shè)完善中，同時(shí)也是為了爭搶市場(chǎng)份額，很多平臺(tái)對(duì)風(fēng)控要求不嚴(yán)，沒有進(jìn)行嚴(yán)格的審查，因此汽車金融領(lǐng)域也不可避免地出現(xiàn)了重復(fù)借貸、欺詐騙貸等問題。為了避免壞賬，有些平臺(tái)和企業(yè)貸后催收的方式又相當(dāng)野蠻粗暴，嚴(yán)重?fù)p害了行業(yè)形象。而神州優(yōu)車在租車和專車領(lǐng)域深耕多年，風(fēng)控水平國內(nèi)領(lǐng)先。

人車生態(tài)贏得廣闊空間

作為市值超過400億元的上市公司神州優(yōu)車推出的一站式汽車金融服務(wù)平臺(tái)，神州車閃貸先天便具有品牌和信用方面的背書。更為重要的是，神州優(yōu)車集汽車出行、汽車電商與金融等全產(chǎn)業(yè)鏈于一體，各個(gè)業(yè)務(wù)板塊可充分實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。

依托神州優(yōu)車的產(chǎn)業(yè)積累，依托人車大數(shù)據(jù)云平臺(tái)優(yōu)勢(shì)、專業(yè)的汽車檢測(cè)技術(shù)、完備的風(fēng)控體系，神州車閃貸可以提供更加優(yōu)質(zhì)的金融消費(fèi)服務(wù)。比如，神州車閃貸是從汽車消費(fèi)信貸入手，目前主推 “車主貸”業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是利率低、款期長、額度高、門檻低、不押車、放款快；具體來說，最高能貸整車估值的90%，貸款手續(xù)簡便，驗(yàn)車后最快2小時(shí)就能放款。

更進(jìn)一步的是，神州優(yōu)車內(nèi)部的汽車消費(fèi)金融和汽車電商還可以相互促進(jìn)，相互提供數(shù)據(jù)和信用支持。汽車金融消費(fèi)的內(nèi)部循環(huán)，可以進(jìn)一步降低信用風(fēng)險(xiǎn)，降低資金成本提高效率；反過來汽車金融可以主動(dòng)配合營銷策略搶占市場(chǎng)。以雙11為例，神州優(yōu)車汽車電商平臺(tái)神州買買車業(yè)績亮眼，其首付1.2萬元金融策略成為當(dāng)日訂單8億的重要推手。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，憑借人車生態(tài)圈，神州車閃貸將贏得廣闊的自由發(fā)展空間，并且無需擔(dān)憂外界金融平臺(tái)的競爭。其發(fā)展速度會(huì)享受行業(yè)增速和神州優(yōu)車汽車電商銷售增速的疊加效應(yīng)，這將有助于其從汽車金融的亂戰(zhàn)中脫穎而出。（商業(yè)資訊）