春節(jié)前夕，《證券日報》記者曾走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，各家銀行幾乎都是客戶“爆滿”， 排隊也是家常便飯。取款、存錢、轉(zhuǎn)賬、買理財產(chǎn)品、掛失、開戶——各類業(yè)務(wù)“砸過來”，銀行柜員忙得不可開交。此外，銀行攬儲的壓力大增，各家銀行都使出了渾身解數(shù)，為吸納儲戶資金，可謂“各顯神通”——上浮存款利率、頻發(fā)高預(yù)期收益率的理財產(chǎn)品，甚至是舉行各種存款送禮活動。

但記者近日實地走訪部分銀行網(wǎng)點了解到, 相比于節(jié)前銀行門庭若市的場景，春節(jié)長假過去后，來銀行辦理業(yè)務(wù)的儲戶明顯少了許多。并且，節(jié)后銀行新發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率與節(jié)前相比，也有明顯下降。

節(jié)后銀行網(wǎng)點有點閑

節(jié)前，VIP“加塞”、綜合業(yè)務(wù)窗口排長龍……去銀行辦業(yè)務(wù)時排隊已經(jīng)成為家常便飯，讓儲戶直呼“等不起”。到銀行辦業(yè)務(wù)，最少排隊30分鐘，儲戶抱怨“不是在排隊中放棄，就是在排隊中抓狂”。節(jié)后這幾天，開門納客的銀行網(wǎng)點“生意”十分冷清，各家銀行的顧客屈指可數(shù)。

近日，《證券日報》記者來到某銀行營業(yè)網(wǎng)點，該網(wǎng)點像往常一樣正常營業(yè)，但與春節(jié)前人滿為患的客流相比，此時就比較冷清了，客戶不用排隊，幾乎是隨到隨辦理業(yè)務(wù)。該行柜臺工作人員告訴記者：“現(xiàn)在來辦理業(yè)務(wù)的顧客不是很多，ATM機也不忙。”

記者來到某國有大行支行營業(yè)廳，看到幾個柜臺窗口前只有一名顧客在辦理業(yè)務(wù)。該行的理財經(jīng)理告訴本報記者：“今天雖然是銀行正式開門的第一天，但人流量比平時少了一半還多。我們周圍主要是學校，目前學校還沒開學，客戶量比較少。”

另外，記者了解到，其中在辦理柜臺業(yè)務(wù)的市民中，主要以中老年為主。多家銀行網(wǎng)點工作人員向本報記者反映，這幾天前來柜臺辦理業(yè)務(wù)的多為周邊小區(qū)的老年人。這些老年人多是年前取了一筆錢，過年期間沒用完，很多老人不會用ATM機，銀行一開門就跑來存款。“年紀大的市民偏多一些，因為現(xiàn)在年輕人大多使用電子渠道理財，來網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的主要是老年人。”某股份制銀行工作人員介紹。

“過節(jié)前取了兩萬塊錢，沒用完，還有點結(jié)余，再給存回去!”一位老大爺告訴《證券日報》記者，春節(jié)假期一家人團聚在一起，開銷也比較大，為了應(yīng)對節(jié)日開銷，老大爺在節(jié)前從銀行取出了兩萬塊錢，沒想到還剩了一點錢，準備再存到卡上。

另據(jù)記者了解，節(jié)后到銀行辦理業(yè)務(wù)的另一部分主力客戶是還信用卡透支款和房貸的。

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，從近幾年春節(jié)后第一天營業(yè)的情況來看，前來柜臺辦業(yè)務(wù)的人員有逐年減少的趨勢。而銀行網(wǎng)點節(jié)后冷清的最重要原因，則是銀行自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋率的提高和支付方式的日益多樣化，讓個人、企業(yè)客戶對銀行柜臺業(yè)務(wù)的依賴程度不斷降低?，F(xiàn)在年輕人用現(xiàn)金消費的比例在不斷降低，比如消費時可以選擇刷卡，轉(zhuǎn)賬還款可以通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種方式。

理財產(chǎn)品收益率走低

銀行理財市場總有一波行情不可錯過——商業(yè)銀行普遍會在春節(jié)前夕發(fā)行一批高收益理財產(chǎn)品，今年的銀行理財“春節(jié)行情”也如約而至。但春節(jié)假期過后，高收益銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)“閃離”。

節(jié)前，2016年年末“翹尾”行情以及春節(jié)行情接踵而至，銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率從去年年底至今年1月份就一直處于上升通道。

普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，從2016年第四季度以來，銀行理財產(chǎn)品收益率迅速飆升，重回4%以上。數(shù)據(jù)還顯示，節(jié)前一周(1月21日——1月26日)，銀行發(fā)行的封閉式預(yù)期收益型人民幣產(chǎn)品平均年化收益率為4.18%，較前一期上升0.11個百分點。但進入2月份，由于銀行對資金的渴求不如春節(jié)前迫切，理財產(chǎn)品預(yù)期收益率有所下滑。

某股份制銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理告訴《證券日報》記者：“去年年底至今年1月份，銀行理財產(chǎn)品收益率確實出現(xiàn)大幅上漲。這主要是受到市場因素、節(jié)日因素的影響，市場流動性再次緊張，銀行資金壓力大，各大銀行紛紛提高理財收益率攬儲，短期理財產(chǎn)品收益再次上升。”該理財經(jīng)理還表示，由于今年春節(jié)提前，使得“翹尾”行情、春節(jié)行情接踵而至，才讓投資者感覺到理財產(chǎn)品收益率持續(xù)上漲。

春節(jié)前，本報記者走訪發(fā)現(xiàn)，銀行不僅發(fā)行高收益理財產(chǎn)品，而且買理財、存款送禮活動，高收益產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率已上浮至4.5%-5%之間，而這波行情不僅限于中小銀行，國有大行亦加入其中。

本報記者注意到，節(jié)前某股份制銀行推出了理財產(chǎn)品最高預(yù)期收益率達4.85%。不僅如此，國有大行也在節(jié)前推出了高收益產(chǎn)品以攬儲。某國有大行推出的一款產(chǎn)品5萬元起步，投資期限僅42天，但預(yù)期年化收益率達4.6%。目前，據(jù)本報記者了解到，大部分銀行發(fā)行的非保本理財產(chǎn)品收益率在3%—4%之間。

某國有大行的理財經(jīng)理告訴《證券日報》記者，從歷年的規(guī)律來看，節(jié)前銀行資金面偏緊致理財產(chǎn)品年化收益率上漲，每年的12月以及第二年的1月份往往是理財產(chǎn)品的收益高點。目前，銀行的理財收益目前已經(jīng)明顯下降，節(jié)后新發(fā)的產(chǎn)品收益在4%左右，而節(jié)前基本快達到5％，但有些節(jié)前啟動發(fā)行的理財產(chǎn)品可能銷售期還沒有結(jié)束，投資者可以去碰碰運氣。對于理財產(chǎn)品收益的回落，該行的理財經(jīng)理表示：“這些都是市場的正常反應(yīng)，就像每個季度末理財產(chǎn)品收益率升高一樣，投資者購買理財產(chǎn)品還是搶在節(jié)前比較合算。”

對于2017年銀行理財收益將呈現(xiàn)何種走勢的話題，多位受訪人士表示，今年銀行理財產(chǎn)品收益率并不樂觀。事實上，去年以來，銀行理財產(chǎn)品收益率就進入下行通道。融360發(fā)布的《2016年銀行理財市場報告》指出，2016年銀行理財市場行情較2015年有所下降，理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模增速放緩，預(yù)期收益率整體走低，平均預(yù)期收益率3.81%，直到去年年末才稍有回升。

對于2017年理財收益率的走勢，融360分析師認為，收益率仍將呈下行趨勢。主要原因是央行執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，市場資金面保持充裕。

普益標準也認為，去年銀監(jiān)會新下發(fā)的《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》在對銀行理財產(chǎn)品投向進一步規(guī)范的同時，也使得銀行理財產(chǎn)品收益率沖高抬升的可能不大。