俗話說“天下沒有免費(fèi)的午餐”。其實(shí)，各種免費(fèi)的背后還是消費(fèi)者自己來買單。

事實(shí)上，中資行相比外資行，從客戶準(zhǔn)入“門檻”來看，外資行其門檻整體高于中資行，《證券日報(bào)》記者對比兩類銀行關(guān)于零售業(yè)務(wù)服務(wù)價(jià)格目錄發(fā)現(xiàn)，中外資行在個(gè)人業(yè)務(wù)的收費(fèi)上差異顯著，一直以“收費(fèi)貴”著稱的外資銀行目標(biāo)客戶的劃分更加細(xì)致，針對不同等級的客戶提供的服務(wù)收費(fèi)差異化明顯，在某些細(xì)分領(lǐng)域的收費(fèi)相對于中資行來說，外資行仍舊十分昂貴。

銀行開戶門檻懸殊

國內(nèi)各大商業(yè)銀行大多根據(jù)其各自設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)推出了各種針對個(gè)人客戶的貴賓業(yè)務(wù)，從客戶準(zhǔn)入“門檻”來看，中資行最低要求客戶資產(chǎn)在5萬元—20萬元人民幣以上；外資銀行由于其母公司本身就具備在貴賓客戶服務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)，因此其門檻整體高于中資行，要求資產(chǎn)達(dá)到40萬元—50萬元人民幣。雖然門檻高，但級別越高的客戶能在外資銀行享受到“特別服務(wù)”，比如只要在帶有銀聯(lián)標(biāo)志的ATM機(jī)跨行取款可享受全球免費(fèi)、免費(fèi)開立存款證明服務(wù)費(fèi)、免費(fèi)打印個(gè)人銀行流水賬單。

小額賬戶管理費(fèi)是不少持卡人容易忽視的收費(fèi)項(xiàng)目，《證券日報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各家銀行收取的小額賬戶管理費(fèi)差距較大，與部分中資銀行免費(fèi)相比，外資銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則十分驚人。部分外資行小額賬戶管理費(fèi)均達(dá)到了150元/月—300元/月不等，是中資行小額賬戶管理費(fèi)的百倍。本報(bào)記者從匯豐銀行中國網(wǎng)站上了解到，如果是卓越理財(cái)卡的客戶每月若賬戶總額日平均余額低于50萬元或等值外幣，就要交納每月300元人民幣的服務(wù)管理費(fèi)。渣打銀行中國優(yōu)先理財(cái)客戶同樣需要有50萬元人民幣或者等值外幣的日均存款余額，否則的話，將收取每月150元人民幣的服務(wù)管理費(fèi)。據(jù)了解，50萬元不一定是現(xiàn)金資產(chǎn)，可以做投資或者其他理財(cái)產(chǎn)品，只要是客戶名下所有賬戶余額包括投資理財(cái)產(chǎn)品、定期存款、活期賬戶。

相比而言，中資銀行的門檻則低得多，對于貴賓客戶的準(zhǔn)入“門檻”來看，中資行最低要求客戶資產(chǎn)在5萬元人民幣—20萬元人民幣。某股份制銀行的工作人員表示：“對于金卡客戶資產(chǎn)的要求是5萬元人民幣，可享受每個(gè)月前5筆無論同城、異地跨行取款不收任何費(fèi)用，客戶每月若賬戶總額日平均余額低于5萬元，就要交納每月10元的賬戶管理費(fèi)。”據(jù)了解，某國有行對于金卡、白金及以上級別都免年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)，對于每月賬戶總額日平均余額達(dá)不到規(guī)定的金額，也不另外收取賬戶管理費(fèi)。

為何中資銀行和外資銀行的小額賬戶管理費(fèi)會(huì)相差這么多？匯豐銀行（中國）工作人員表示，小額賬戶管理費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)根據(jù)銀行的服務(wù)成本來制定，綜合考慮了賬戶運(yùn)營、管理和一系列免費(fèi)服務(wù)等因素，并且參考了該財(cái)富管理品牌在其他海外市場的服務(wù)月費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及國內(nèi)市場上類似定位的財(cái)富管理服務(wù)的收費(fèi)水平。

外資行存款證明服務(wù)費(fèi)

高于中資行數(shù)倍

打印一紙薄薄的存款證明，需要收費(fèi)20元！走進(jìn)一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，翻開厚厚的銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目表，“琳瑯滿目”的收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目其實(shí)還有不少。對于普通消費(fèi)者來說，與銀行打交道最多的情況，除了每月的信用卡還款外，就是開各種證明。存款證明是在辦理出境旅游、留學(xué)時(shí)，用來證明持卡人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)能力的一種憑證。就這單單的一項(xiàng)證明，各家銀行的收費(fèi)差異懸殊，收費(fèi)最高的與最低的甚至相差數(shù)倍。

《證券日報(bào)》記者咨詢多家銀行客服和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，存款證明費(fèi)用大部分銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每份20元，收費(fèi)最低的為10元。部分外資行存款證明費(fèi)是每份50元，對于已凍結(jié)資金開存款證明書費(fèi)用達(dá)到了每份100元。相比較，外資行開存款證明收費(fèi)最高達(dá)中資行5倍，但是對于高端客戶而言則免收取這部分費(fèi)用。

部分中資行免費(fèi)打印

銀行流水賬單

銀行流水賬單是賬戶的收支明細(xì)或歷史明細(xì)，分個(gè)人賬戶流水和對公賬戶流水賬單。查詢個(gè)人銀行流水賬單可通過柜臺、ATM機(jī)或者網(wǎng)上銀行操作實(shí)現(xiàn)。在銀行網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)上，用戶可以憑銀行卡打印個(gè)人銀行流水賬單。對于銀行貸款、想出國留學(xué)或者出國旅游的人來說，打印銀行流水賬單明細(xì)是必不可少的一步。

根據(jù)2011年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的通知規(guī)定，要求銀行業(yè)免除以紙質(zhì)方式或者電子方式提供12個(gè)月內(nèi)(含)本行對賬單的收費(fèi)（至少每年一次）。不過對于打印1年以上銀行流水賬單，不同銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并不同，享受打印交易明細(xì)免費(fèi)的中資行越來越多，不過這個(gè)“免費(fèi)午餐”在外資行并不容易吃到。

《證券日報(bào)》記者調(diào)查京城部分銀行發(fā)現(xiàn)，大部分中資行都是免費(fèi)打印銀行流水賬單，部分銀行則是打印12個(gè)月以內(nèi)的免費(fèi)，12個(gè)月以上收取20元/筆。某國有行的客服人員表示，打印時(shí)間較久的交易明細(xì)的客戶，要先在網(wǎng)點(diǎn)柜臺申請。

不過國內(nèi)銀行免費(fèi)打印1年以內(nèi)銀行流水的免費(fèi)午餐，外資行同樣適用，對于1年以上的，如果是優(yōu)先理財(cái)賬戶的客戶以及VIP客戶均給與免費(fèi)，如果是普通客戶則是按月來收取銀行流水費(fèi)用，收費(fèi)昂貴。像匯豐銀行（中國）免收1年以內(nèi)的銀行流水賬單費(fèi)用，其中超過1年，該行收取30元/月/份，渣打銀行（中國）同樣如此，超過1年，收取20元/月/份，也就是說，若打印2年的銀行流水賬單，渣打銀行需要付240元/份的費(fèi)用，匯豐銀行則要付360元/份。