每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 吳澤鵬 每經(jīng)編輯 羅偉    

每經(jīng)記者 吳澤鵬 每經(jīng)編輯 羅偉

自2007年3月1日全國第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行問世至今，中國的村鎮(zhèn)銀行恰好走過了10個(gè)年頭。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，截至去年6月底數(shù)據(jù)，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1412家，其中，已有2家掛牌新三板，2家披露公開轉(zhuǎn)讓說明書，試水資本市場。

3月2日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在國務(wù)院新聞辦舉行的發(fā)布會(huì)上就表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極配合農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸支持力度。

全國兩會(huì)期間，全國政協(xié)委員、隆平高科常務(wù)副董事長伍躍時(shí)表示，歷經(jīng)10年發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)為農(nóng)村金融發(fā)展起到了較大促進(jìn)作用，但在網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張、業(yè)務(wù)規(guī)模上、面向農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、貼近農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)業(yè)方面也出現(xiàn)了諸多瓶頸，尤其是在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的新形勢下，村鎮(zhèn)銀行的未來發(fā)展也期盼一場“供給側(cè)改革”。

村鎮(zhèn)銀行股權(quán)多集中于金融機(jī)構(gòu)

從2007年3月1日，到2017年3月1日，十年時(shí)間，我國村鎮(zhèn)銀行歷經(jīng)了從0到1412家的過程。

去年9月份，中國縣鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)交流促進(jìn)會(huì)等部門聯(lián)合社科院農(nóng)村發(fā)展研究所相關(guān)學(xué)者等共同成立“全國村鎮(zhèn)銀行綜合業(yè)務(wù)發(fā)展情況課題研究小組”，調(diào)研并發(fā)布了《中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展報(bào)告（2016）》。

根據(jù)《報(bào)告》，截至2016年6月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1412家，其中開業(yè)1371家，籌建41家，覆蓋全國31個(gè)省份的1256個(gè)縣（市、旗），縣域覆蓋面達(dá)67.2%。

資本市場方面，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融體系中重要的一環(huán)，目前，已有兩家村鎮(zhèn)銀行掛牌新三板，兩家村鎮(zhèn)銀行提交了公開轉(zhuǎn)讓說明書。

2015年8月，鹿城銀行掛牌新三板，開創(chuàng)了村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入資本市場的先河。去年底，梅縣客家村鎮(zhèn)銀行掛牌新三板的申請(qǐng)也得到受理并同意，此外，記者還注意到，天津華明村鎮(zhèn)銀行、象山國民村鎮(zhèn)銀行兩家村鎮(zhèn)銀行則已提交公開轉(zhuǎn)讓說明書。

記者注意到，根據(jù)公告披露，前述村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人及大股東主要以金融機(jī)構(gòu)為主。以鹿城銀行為例，該銀行由南京銀行作為主發(fā)起人，華明村鎮(zhèn)銀行則由山東壽光農(nóng)商銀行作為主發(fā)起人，其他幾家村鎮(zhèn)銀行的大股東也主要是金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)2012年5月銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行必須有一家符合監(jiān)管條件，管理規(guī)范、經(jīng)營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行并且單一金融機(jī)構(gòu)的股東持股比例不得低于15%，而單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過10%。

業(yè)界建議放開農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)起、持股限制

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)參股村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)限制，有農(nóng)業(yè)企業(yè)代表就表示，由于參股村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)少，缺少話語權(quán)，難以充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、貼近農(nóng)村、熟知農(nóng)民和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的作用。

據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)報(bào)道，包括湖北、四川等地，一些農(nóng)企有發(fā)起設(shè)立民營銀行的想法，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受采訪時(shí)就表示，通過引入真正的農(nóng)業(yè)企業(yè)和大戶參與設(shè)立銀行，能夠?qū)︺y行未來的經(jīng)營方向和重點(diǎn)產(chǎn)生影響，使其更有針對(duì)性地服務(wù)農(nóng)村。

此外，全國政協(xié)委員、隆平高科常務(wù)副董事長伍躍時(shí)表示，目前我國村鎮(zhèn)銀行存在偏離市場定位的現(xiàn)象，服務(wù)當(dāng)?shù)?ldquo;三農(nóng)”的功能未能充分發(fā)揮，“大部分村鎮(zhèn)銀行及其分支網(wǎng)點(diǎn)都選址在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的縣城，其經(jīng)營重心也向縣城傾斜，村鎮(zhèn)銀行表現(xiàn)出‘冠名村鎮(zhèn)，身處縣城’的特點(diǎn)，且大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行將目標(biāo)客戶轉(zhuǎn)向所在縣域、貸款規(guī)模較大的中小企業(yè)、出口企業(yè)以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等，對(duì)貸款規(guī)模較小、急需資金支持的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款較少。”

中國社科院副研究員孫同全也表示，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展確實(shí)遭遇困難，“一些村鎮(zhèn)銀行市場定位不準(zhǔn)確，做了較多的大額貸款，風(fēng)險(xiǎn)度過于集中，在經(jīng)濟(jì)下行的情況下問題集中暴露較多；一些村鎮(zhèn)銀行的股東急于掙大錢、快錢，過于重視短期效益，迫使管理層難以進(jìn)行著眼于長遠(yuǎn)的穩(wěn)健經(jīng)營。”

據(jù)了解，兩會(huì)期間，伍躍時(shí)還提交了政協(xié)提案，建議修改關(guān)于“村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的規(guī)定，放開非金融企業(yè)資本持股10%的限制，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)設(shè)立、控股村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮其來自農(nóng)業(yè)實(shí)體、貼近農(nóng)戶、熟知農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的天然特點(diǎn)，有效填補(bǔ)農(nóng)村銀行服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供小額存貸款、支付結(jié)算等金融服務(wù)。