近年來，“全民理財”的趨勢已經(jīng)越來越明顯。而隨著“新中產(chǎn)階層”、“高凈值人群”等不同標簽群體日益涌現(xiàn)，高端理財產(chǎn)品也愈加引人眼球。

　　在高端理財?shù)?ldquo;江湖”中，信托產(chǎn)品自是不可忽略的重要部分?？捎捎谛磐挟a(chǎn)品的私募屬性，銀監(jiān)會要求不得對集合信托進行公開推介，網(wǎng)上泛濫的信息也總讓人心存疑慮，質(zhì)疑其可靠程度。對于大多數(shù)投資者來說，日常生活中最離不開的銀行網(wǎng)點或許也就成了人們接收包括信托在內(nèi)的眾多理財信息的主要渠道。那在銀行網(wǎng)點中，信托到底能在眾多理財產(chǎn)品中扮演出怎樣的角色？

　　在一個風和日麗的下午，《證券日報》記者在毫無預(yù)約的情況下，扮作“執(zhí)拗于要買信托產(chǎn)品”的投資人，踏入多家銀行的支行大門，一探銀行代銷信托產(chǎn)品究竟……

　　第一站：某國有大行

　　問題解答：★★★★

　　服務(wù)態(tài)度：★★★★★

　　洽談環(huán)境：★★★

　　在該行的網(wǎng)點，一位和藹可親的“大媽級”理財經(jīng)理在“客戶咨詢”的小辦公室接待了記者。全程服務(wù)耐心熱情，但遺憾的是，目前在該行無法滿足購買信托產(chǎn)品的需求。理財經(jīng)理表示，該行已有相當一段時間未代銷過信托產(chǎn)品，最起碼在她已經(jīng)工作多年的支行目前沒有信托產(chǎn)品在賣，她本人也沒有給客戶推薦過信托產(chǎn)品。

　　記者問及她為何沒有信托產(chǎn)品在售的原因，該理財經(jīng)理個人猜測，可能與2014年該行與信托公司的業(yè)務(wù)糾紛有關(guān)。但同時也表示，可能是由于支行層級不夠，信托產(chǎn)品在分行一級已被拆分，沒有份額提供給支行代銷。

　　雖然沒有信托產(chǎn)品可賣，理財經(jīng)理仍然熱情地給記者推薦了幾款證券公司的資管計劃。收益率均在5%-6%之間。理財經(jīng)理表示：“這些理財產(chǎn)品在風險情況、收益回報等方面與信托產(chǎn)品差不多，也是經(jīng)銀行風控部門篩選過的。另外還有一些私募基金產(chǎn)品可供選擇，收益率可高達10%。”記者再次確認沒有信托產(chǎn)品在售后，只得遺憾地離開。

　　第二站：某股份制銀行A

　　問題解答：★★★★

　　服務(wù)態(tài)度：★★★★

　　洽談環(huán)境：★★★★★

　　在記者詢問該銀行大廳的理財經(jīng)理是否可以購買信托產(chǎn)品后，該理財經(jīng)理迅速將臺面上的指示牌翻至“暫時離開”，帶領(lǐng)記者來到位于旁邊獨棟樓房的理財中心，并為記者安排了高級理財經(jīng)理……

　　如果說在上述國有大行記者感受的是滿滿的熱情，那在這兒的體驗就更要被描述為“受寵若驚”。從裝修風格到座椅的舒適程度，再到理財經(jīng)理的專業(yè)水準和隨時保持的面部微笑，給記者留下了極為良好的印象。

　　對于記者想要購買信托產(chǎn)品的需要，理財經(jīng)理介紹稱，目前該行與多家信托公司合作，一個月能出幾單到十幾單產(chǎn)品，總額在幾億元不等。目前購買信托產(chǎn)品的門檻為100萬元，但具體份額看信托公司如何拆分小合同，拆分為300萬元的情況較多。從收益率情況看，明顯較去年大幅降低。理財經(jīng)理向記者出示了前一天發(fā)布的一款信托產(chǎn)品，投資300萬、投資兩年的收益率為5.4%，3年為5.6%。在記者對收益率表示不滿之后，該理財經(jīng)理表示，銀行對代銷的信托產(chǎn)品進行過嚴格篩查，高風險的項目即便收益率較高、代銷費率較高也不會接洽。即便如此，幾個億的產(chǎn)品一般半天就能搶購一空。

　　在風險性上，理財經(jīng)理介紹說，該行根據(jù)不同信托產(chǎn)品風險情況，一般將其標注為R3-R4（該銀行理財產(chǎn)品風險等級分為R1-R5五級，分別為謹慎型產(chǎn)品R1、穩(wěn)健型產(chǎn)品R2、平衡型產(chǎn)品R3、進取型產(chǎn)品R4、激進型產(chǎn)品R5），但實際上信托產(chǎn)品安全性尚好，剛性兌付的潛規(guī)則也沒有被打破，實際風險應(yīng)在R2左右。但因為是銀行代銷產(chǎn)品，在風險等級標注上有所提升。在監(jiān)管方面，雖然風險承擔方為信托公司和投資者，但出于對投資者的保護和對銀行自身聲譽的維護，銀行也不會“坐視不理”。

　　第三站：某股份制銀行B

　　問題解答：★★★★★

　　服務(wù)態(tài)度：★★★

　　洽談環(huán)境：★★

　　面對獨占整棟大樓的某股份制銀行支行，記者推開支行大門的心情是猶豫而拒絕的。但在順利接觸理財經(jīng)理五分鐘之后，記者便深深地被其“貴族”氣質(zhì)征服。雖然只是在大廳的理財咨詢區(qū)洽談，但理財經(jīng)理提供的信息量及資產(chǎn)配資的全球化角度令記者望塵莫及，當然他身上價值明顯不菲的定制西裝也為其專業(yè)性大大加分。

　　“您這邊是否能夠購買信托產(chǎn)品計劃？”面對記者的詢問，理財經(jīng)理沉吟了一會告訴記者，目前該行想要購買信托產(chǎn)品需要提前預(yù)約，由支行報給總行再統(tǒng)一分配額度，購買份額300萬元起步，收益率隨項目有所不同。“下周可能會有一個房地產(chǎn)的項目，3年收益率5.8%，但具體時間未定，是否能夠預(yù)留額度也無法確定。”

　　相較于單獨購買信托產(chǎn)品，理財經(jīng)理更推崇該行運作的家族信托業(yè)務(wù)。“做投資不能只看收益率，更要看資產(chǎn)安全及長期配置。”他對家族信托的運營模式進行了詳細介紹，并為記者分析了家族信托在海外資產(chǎn)配置、合理避稅、資產(chǎn)傳承等方面的優(yōu)越性。無奈1000萬元的基礎(chǔ)門檻，加上尚未可知的管理費用，家族信托可能對“高凈值人群”來說更為適合。

　　第四站：北京某地方銀行

　　問題解答：★★

　　服務(wù)態(tài)度：★★★★

　　洽談環(huán)境：★★★★

　　北京本土銀行可謂是最“接地氣”的地方，銀行大廳里洋溢著大爺大媽們熱烈討論的氣氛。接待記者的是一位看起來年過五旬的“大叔”理財經(jīng)理，不由分說地先將銀行在售理財產(chǎn)品介紹了一遍。在記者提出購買信托產(chǎn)品之后，他將記者領(lǐng)入了他的個人辦公室進行洽談，可惜洽談內(nèi)容主要是推介該行在售的一款終身壽險產(chǎn)品。

　　在記者提出想詳細了解信托產(chǎn)品的要求之后，理財經(jīng)理稱需要咨詢其他經(jīng)理，并對記者執(zhí)意購買信托產(chǎn)品的動機表示不解：“現(xiàn)在這信托的收益率跟前幾年比不了，風險還大，再做信托產(chǎn)品沒什么意思了。小姑娘你年紀小，投資我們這款壽險產(chǎn)品再適合不過了……”劇情又變成了壽險推介。在記者堅定不移的催促下，理財經(jīng)理也提供了近期在售信托產(chǎn)品的信息。投資門檻仍為300萬元，1年期收益率為5.1%，總規(guī)模為1億元。該產(chǎn)品需通過該行私人銀行部購買，在次日上午12點截止預(yù)約。臨近記者告辭，理財經(jīng)理仍對記者熱衷購買信托產(chǎn)品表示“不可理喻”，并勸記者“好好想想”。